保险测评 篇二百六十二：太平洋e享护-医享无忧，目前最好的20年长期百万医疗险

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~保贝们好哇，我是逗逗酱。

百万医疗险的续保，一直都是大家在购买时最关心的问题。

万一产品明年停售了，该怎么办？还能重新投保吗？

一旦生病理赔过，未来是不是就很难再买到医疗险了？

许多保贝们在和我们沟通中，都提及过这方面的担忧。

我都推荐他们选择，能够“保证续保”的百万医疗险产品，以此得到更长期稳定的保障。

而目前市场上保证续保的百万医疗险，期限最长可达20年。

其中经得住市场考验的佼佼者，莫过于太平洋健康保险家的「 e享护-医享无忧（20年期）」。

PS：就是原来的“医享无忧（20年期）”，只不过新规后更换条款，改了新名字。

出道即巅峰。

老东家太平洋健康保险，真正的大公司、老品牌。

不仅能保证续保20年，不用担心产品停售。

而且保障上一点不输任何竞品，甚至更优秀。

最主要，价格也非常便宜，性价比极高！

近1年市场上，更是无竞品能出其左右。

所以毫不夸张的说，它就是目前长期百万医疗险的C位选手~

不过，我们最近收到保司通知，e享护-医享无忧的健康告知有所调整。

正好趁此机会，逗逗酱在重新全方位测评一遍，这款百万医疗险。

优点真的太多，且听我慢慢道来~

一、

e享护-医享无忧百万医疗，本身长这样👇：

（制图By吐逗保）

市面上的长期百万医疗险，基本只能承保到55周岁左右。

而医享无忧最高65周岁，也能买。

为55岁以上的老人，提供了更多投保机会。

但需要注意的是：

· 55岁-65岁的人购买时，必须进入人工核保，提供体检报告。

如果你手里刚好有近半年内的体检报告，可以考虑人工核保后买。

但若没有体检报告，个人不太建议为了买这个产品，特意去做体检。

因为55岁往上的年纪，身体多少都会有点健康问题，体检后再买保险会很受限。

同时医享无忧只要不是规定的高危职业，其他职业均可承保。

相比限制投保职业必须是1-4类的同类产品，职业范围更广。

保障内容上呢，医享无忧是属于那种“德智体”全面发展的选手。

针对一般医疗、55种特定疾病和120种特定重疾，提供不同的医疗费报销额度。

每个保单年度：

· 一般住院医疗：200万保额；

· 55种特定疾病医疗：200万保额；

· 120种重大疾病医疗：400万保额。

每一年度最多报销400万，20年保证续保期内，累计最多报销800万，超出不再保障，不过也完全足够用了。

虽然医享无忧是“普通住院、特疾住院、重疾住院，共享年免赔额1万元”。

但如果确诊的是约定的120种重疾，直接赔“1万元的重疾关爱金”。

相当于额外买了一份1万保额的1年期重疾险。

虽然保额不高，但刚好抵消年免赔额，相当于“重疾0免赔”啦，也算弥补了一下。

其次，涵盖范围广。

无论是意外还是疾病住院，只要花费在保额内，医保报销后，自费超过1万免赔额的部分，都可以100%报销。

PS：注意，如果是以有社保身份投保，但报销时未经社保结算的，则按60%比例报销，其余情况都按100%报销。

最主要，不限社保范围，不限制医保用药，不限治疗手段！

只要是合理且必需的医疗花费，都可以报销，可以很好地补充医保~

像住院前后门（急）诊费用，医享无忧更是拓展到前后各30天。

相比一般同类产品只报销前7天后30天的，它更优秀。

此外，大家关注的“质子重离子医疗”和“抗癌特药”，医享无忧也提供。

不过前者是自带的，后者是可选保障，需要付费才能享有，好在附加保费才几块钱，很便宜！

先说，质子重离子医疗。

它是目前国际公认的放疗尖端技术，癌症的最佳治疗方式之一。

毒副作用小，缺点呢就是贵。

而医享无忧不仅自带质子重离子医疗保障：

· 与重疾医疗共用400万保额，100%报销，限上海市质子重离子医院。

保额足够，不愁没钱治。

而且，其他不少百万医疗险的质子重离子医疗责任，是通过附加一年期产品加上去的；

理赔过质子重离子医疗责任以后，很可能就无法继续投保这项责任了。

但医享无忧的质子重离子保障是明确写进主险条款中的，享受20年保证续保，不需要担心后续保障问题👇：

（By：条款）

而抗癌特定药品（靶向药）呢。

因副作用低，延长生存期，提高生存质量，所以往往价格昂贵。

而且很多药品，医保还不给报，我们得自费承担。

生病啊，就怕明明有药可治，结果买不到，买不起。

好在医享无忧可以附加“特定药品费用医疗”：

· 保额200万，0免赔，医保目录外药品100%赔付，医保目录内药品以有社保未经社保结算60%赔付，其余情况100%。

目前涵盖常用的CAR-T、格列卫等88种，针对不同癌症的特定药品；

包括之前引起舆论的“120万一针”的阿基伦赛注射液。

当然，特药目录也会根据医疗水平的发展，不定期进行更新。

如果医院买不到，在院外的指定药店购买，也能报销。

值得一提的是，虽然抗癌特药是可选责任，但是医享无忧也将它写入了条款，予以明确👇：

（By：条款）

同样享有保证续保20年的权益，不用担心出险了不能续保的问题。

其他一些产品虽然含特药保障，但不能保证续保哦。

附加保费也特便宜~

30岁买医享无忧，附带上特药保障，只用多加9块钱！

建议保贝们买的时候，都附加上。

当然，医享无忧最最最大的亮点还是“保证续保20年”！

只要买了，可以安心持有20年。

在这20年内，无论是产品停售、还是发生过理赔或健康恶化，都不受影响，可以继续买下去。

这一点，还明确写入了条款👇：

（By：条款）

但是需要注意，20年到期后，如果产品还在售，需要保司审核同意后才能购买。

不过这条规则，是目前长期可调费率医疗险的标配……

大家不必太纠结这一点。

如果停售了，也可以续保指定其他医疗险产品。

除此之外，医享无忧的健康告知相对其他同类百万医疗险来说，算是蛮简单宽松的了。

检查异常方面只询问1年内的，而且是被专科医生建议需要进一步检查或者复查或治疗的，才需要告知。

既往疾病涉及到的病种也比较少；

像一些常见的胆囊息肉、胆结石、胆囊炎等，符合条件可以免告知投保！

对于年纪大的人群来说，真的很友好~

不过，这款产品在6月10号调整了部分健康告知。

主要针对三类疾病的问询，前后有较大的变化👇：

（制图By吐逗保）

· 心脑血管疾病：将脑卒中（含脑梗死/脑出血）改为脑梗死/脑出血，这项改变影响不大。

· 消化系统疾病：要求变严格，增加了溃疡性结肠炎，如果有这个疾病，就买不了医享无忧了。

· 其它疾病：要求变宽松，删除了接受器官移植或造血干细胞移植术、中重度残疾、职业病、酒精中毒、药品中毒、智能障碍，有这几项问题的朋友，符合其它健康要求，现在可以直接买了。

如果不符合健康告知的，e享护-医享无忧也可以通过“智能核保”和“邮件核保”两种方式进行核保，有机会承保。

怎么说呢，优质的医疗险，买的人太多，保司不免会对健康告知、智能核保等有所调整。

如果不及时买，可能就错过好产品了。

所以记住，买保险宜早不宜迟！

碰到合适的产品，建议及时购买，早买早保障，更安心，不是吗？

二、

总而言之，如果你还没有配置百万医疗险，“太平洋e享护-医享无忧（20年期）”会是目前的最优选择。

而且别看是，大保司出品，价格却特便宜。

附加特药保障，0岁小孩买，一年只要440块；

30岁买，一年就200快出头；40岁买，也才要400多块。

简直感人，大部分家庭都承担的起。

而且e享护-医享无忧分为“个人版”和“家庭版”。

如果一家≥3人买，保费会打95折，1万免赔额也可以全家共享，理赔门槛更低。

PS：若完成健康任务，积累健康信用积分，还能享受85折优惠（家庭单可叠加）。

家庭单比个人买，更划算，而且后续的保单管理、续保续费都会更方便。

投保后，还可享受丰富的增值服务，包括：

· 云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预、专家预约、专家病房预约、专家手术预约、二次诊疗、住院垫付、特药垫付、院后照护、家庭心理咨询（限家庭单）

360°全面覆盖住院前中后就医流程，全流程跟踪服务，很好地解决了看病难、就医难。

对了，医享无忧还有个贴心的小细节。

虽说报销范围限公立二级以上医院，但若是紧急就医的情况（如突发心梗），可不限制医疗机构报销，哪个近先去哪个，直到病情稳定下来为止，很人性化。

最后，不管咋说，百万医疗险都建议人手一份。

它能很好地补充医保，不用再担心因病返贫。

不管买哪一个，有一个就行。

买之前，一定要注意仔细看健康告知。

不满足，一定要和我们沟通清楚，再下手。

欢迎“转发分享”，啾咪~

我是逗逗酱，百万医疗险的市场，别躺平，卷起来卷起来！

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