保险测评 篇二百七十：惠民保的完美搭配，医享无忧（惠享版）百万医疗来了~

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好哇，我是逗逗酱。

近几年，惠民保越来越受大众的喜爱。

它其实是各个地方政府跟保险公司合作，一起推出的普惠型医疗险。

比如上海的“沪惠保”、 武汉的“惠医保”、杭州的“民惠保”等，都是惠民保。

它的优势，特别突出。

投保门槛低，无论男女老少，不限年龄/职业，有当地的医保就能买。

大多没有健康要求，哪怕得过大病也能买。

保费还便宜，大部分就一两百块。

所以惠民保特别适合高龄老人、高危职业、或是身体欠佳买不到百万医疗险的人群购买。

但惠民保的缺点，也不容忽视。

首先，报销门槛较高。

免赔额（起赔金额）普遍高达2万~3万（如沪惠保、广州惠民保就是2万起赔）。

也就是说，医疗费通过医保报销后，你自己掏的钱超过2万，惠民保才给报。

报销比例也多少会打点折，通常大约在50%~80%之间，各地不同。

整体保障，相当于一个低配版的百万医疗险。

其次，这些惠民保们都是一年期医疗险，交一年保一年，不保证续保。

明年还能不能买？怎么买？都是不确定的。

所以很明显，仅靠惠民保和医保，并不能完全解决高额医疗费用问题。

不过这两天，瑞华健康保险给了我们一个解决问题的新方案——「 医享无忧（惠享版）」。

投保和核保条件超宽松，80岁也能买。

保障责任全面，5年保证续保，稳定性更好。

价格也便宜，投保过惠民保的朋友，甚至还可享受8折优惠。

咱就是说，跟惠民保特~别~搭~

一、

瑞华医享无忧（惠享版）具体长这样👇：

（制图By吐逗保）

医享无忧惠享版百万医疗险分为“个人版”和“家庭版”。

为了更好搭配惠民保，所以这款百万医疗的投保条件相比一般百万医疗险要宽松得多。

大多百万医疗险，都仅限1-4类职业人群投保；

而医享无忧（惠享版），放宽到“1-6类职业”都可以买。

像刑警、消防员等，别的产品买不了，这款就可以。

个人版，投保年龄是出生满28天~69周岁。

而家庭版，最高80周岁也能买，高龄老人也能买，这在市面上很少见。

PS：注意，如果被保人年龄≥70周岁，买家庭版时，必须与50周岁以下的家人一起投保。

最重要的是，医享无忧惠享版的续保条件优秀，保证续保5年。

这一点，明确写入了条款：

（By：条款）

5年保证续保期间内，无论是产品停售、发生过理赔或健康恶化，都不影响续保，保障更稳定。

不过注意，5年到期后，如果产品还在售，需要保司审核同意后才能续保。

同时，医享无忧（惠享版）在保障责任上，延续了优秀百万医疗险的责任标准。

一般住院医疗200万，110种重疾医疗200万。

基本的住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊都保障，足够全面扎实。

只要花费在保额内，超过免赔额的部分，不限社保范围，100%报销。

重疾医疗0免赔，其他一般住院1万免赔额。

但如果没理赔过的话，每年还能降低1000元，最低可降至6000元起赔，很人性化。

PS：注意，如果是以有社保身份投保，但报销时未经社保结算的，则按60%比例报销；

如果是以有社保且有惠民保的身份投保的话，经社保结算但未经惠民保报销，则按90%报销；其余情况都按100%报销。

质子重离子医疗和院外特药的赔付比例不受上述限制。

若在5年保障续保期间内，如果确诊约定重疾，还能豁免后续剩余各期的保费，保障继续享有。

同时涵盖目前国际公认的放疗尖端技术“质子重离子医疗”：

· 单独100万保额，100%报销，限上海市质子重离子医院。

且明确写进了主险条款，同样享有保证续保5年的权益。

（By：条款）

此外，医享无忧（惠享版）还有两项可选保障。

第一，可附加“重大疾病确诊关爱金”：

· 等待期30天后，初次确诊110种重疾之一，直接赔1万元。

相当于额外买了一份1万保额的1年期重疾险。

第二，还可以附加“恶性肿瘤院外特药保障”：

· 单独200万，123种特药（含2款CAR-T特药奕凯达、倍诺达），0免赔，100%赔付，若医保目录内药品，以有社保身份投保，未经社保结算则按60%赔付。

如果医院买不到，在院外的指定药店购买，也能报销。

并提供药品协助购买和配送、援助用药申请指导服务。

同时特药目录也会根据医疗水平的发展，不定期进行更新。

值得一提的是，虽然院外购药是附加保障，但是医享无忧（惠享版）也将它写入了条款，予以明确：

（By：条款）

可保证续保5年，不用担心出险了不能续保的问题。

其他一些产品虽然含特药保障，但不能保证续保哦。

附加保费也特便宜~

30岁附加上特药保障，只用多加7块钱！就能获得200万的特药保障，性价比不要太高！

除此之外，医享无忧（惠享版）提供的增值服务也很实用，包括：

· 重疾就医绿通

· 住院垫付

· 住院护工及院后康护服务

重疾绿通服务，涵盖门诊、住院及手术绿通，靶向药基因检测服务，360%全面覆盖院前中后就医流程。

其中靶向药基因检测一般需要患者去外部机构申请，这部分费用医保无法报销需要完全自费。

目前市面上少有医疗险产品，能够提供这样的服务。

住院情况下，有些情况避免不了需要请专业护工照看病人。

而一线城市请护工，费用在200-600元/天不等。

有了住院护工及院后康护这项服务，至少能我们省下1000多块~

二、

总之，医享无忧（惠享版）是一款很不错的百万医疗险，责任扎实，5年保证续保，保证稳定。

最重要的是，价格也便宜。

附加上特药保障，0岁宝宝买，一年只要457块，30岁的人买，才259块钱。

如果买了惠民保，直接打8折。

如果是家庭单，还能享更多保费优惠。

· 家庭版2人同时投保打9.5折，3人~7人享9折。

同时这款医疗险的核保较宽松，患有三高、肺结节、乙肝等疾病的朋友，符合条件也有机会正常买到。

综上，医享无忧（惠享版）更适合已经买了惠民保，想用低价再补充医疗保障的朋友。

它跟惠民保互补，还有价格优惠，目前市面上找不出第二款跟惠民保这么搭的产品了。

或者是想给60岁以上的爸妈更全保障，亦或是因职业、健康原因，买不到其他百万医疗险的朋友。

无论医保、惠民保报销多还是报销少，剩下的合理费用，它基本都能兜住，补足了惠民保保障不全的缺陷。

当然，60岁以内身体较健康的朋友，更推荐「☞ e享护-医享无忧（20年期）百万医疗险 」，基本各方面都能保到了。

关键是20年保证续保，20年内只要想续都能续上，比医享无忧惠享版更稳。

最后，买之前，一定要注意看健康告知。

不满足，一定要和我们沟通清楚，再下手。

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我是逗逗酱，天气赶紧凉快点吧...

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