接近4%年化，这活期存款简直了！

经常有小伙伴问帅帅：有没有短期的，且收益尚可的理财产品？只能说，要符合这两点要求的产品，很少。一般银行的货基，例如招行的“朝朝宝”，7日年化只有2%。流动性是保证了，但是收益不行。至于银行的活期存款，那收益就更低了。

虽然符合要求的产品很少，但不是没有，帅帅自己就一直在用一款产品，属于银行活期存款，且年化综合收益接近4%。下面就来详细介绍下玩法，纯经验分享，按需上车。

这款产品和支付宝的“余利宝”有点关系。

我们默认开通余利宝，会注册开通网商银行的二类卡。但这里可不是教大家买余利宝，毕竟其收益少得可怜，年化只有1.68%，只能呵呵。

亮点在于网商银行，其活期存款的利率为0.3%。是的，你没看错，是0.3%，不是3%。可见活期存款的利率真的很低，可是你先别骂，玩法才刚刚开始。

升级“生意卡”

首先我们默认注册的网商银行二类储蓄卡是一张普卡，没有任何福利。但是可以升级到“生意卡”或者“生意金卡”。

升级是邀请制，如果你通过支付宝搜索“网商银行”并点击卡号进入，提示可升级至“生意卡”，说明你已经符合邀请条件。

没有邀请？那么可以在页面底部点击“我的客服”，选择“向我提问”，发送关键字“生意卡”，即可出现“升级生意卡”链接。根据提示升级即可。

还是不行？那就在“余利宝”中放入一定的金额，几百不嫌少，几千不嫌多。一般一周左右，可再次尝试通过上述两个途径升级“生意卡”。（如果最终无法升级，其实也能享受福利，只是收益会低一丢丢）。

生意卡的升级是完全免费的，且没有任何“管理费”、“年费”等坑点。而升级完成后，福利却是大大的。

获取“福利金”

升级为“生意卡”后，你会获得一项技能“福利金”。每存1万元活期，每天可得8800福利金。

领取路径：支付宝 - 我的 - 网商银行 - 福利。

每1万个福利金，可当1元使用（使用方法下文讲）。假设1万元放1年，那么累计可以获得8800*365=3212000福利金，约等于321.2元，相当于年化3.21%。

福利金是额外的福利，存款本身还有利息，目前网商银行的活期存款利息为0.3%，两者相加，相当于年化收益为3.51%。

活期存款，3.51%的年化，是不是很不错了？别急，还能进一步升级。

如果你30天日均资产达到5万元，可升级至“生意金卡”。

而“生意金卡”每1万元每天可获得的“福利金”会提升到10000。

因此生意金卡1万元放1年，共可获得3650000福利金，约等于365元，相当于年化3.65%，再加上存款的0.3%年化，合计年化为3.95%。无限接近4%！

嫌30天太久？还有道具可以“加速升级”生意金卡。

除了年化收益外，升级“生意卡”和“生意金卡”都能获得一定的“权益”，不算优秀，权当附赠：

“福利金”的使用

“福利金”有没有价值，得看其能不能当真金实银用。这一点，在帅帅的使用体验来看，完全没问题。

例如支付宝线下付款、淘宝/天猫购物、支付宝还信用卡、充话费以及饿了么、盒马消费等等。都能以10000:1的比例抵扣支付金额。

在抵扣比例方面，生意卡每次支付最多用福利金抵扣订单金额的10%；生意金卡最多用福利金抵扣订单金额的20%。

所以有条件的话，建议都升级至生意金卡。反正升级无成本。

需要注意的一点：福利金产生后限7日内领取，也就是7天必须得领取一次，逾期未领自动失效。领取的福利金有效期为次年年底。

总结一下玩法就是：开网商银行二类卡，升级至“生意卡”或“生意金卡”，零钱存入活期，年化在3.51%（生意卡）- 3.95%（生意金卡）之间。

这个玩法的好处是：

1. 网商银行背靠阿里巴巴，是中国首批民营银行之一。活期存款有“存款保险”，有保险兜底，无惧风险；

2. 存款收益稳定，不存在亏损本金的情况（帅帅在别的行买的R2风险的理财，前段时间亏损3000+，真是无语……）；

3. 活期存款灵活性强，可随时取用；

4. 年化收益远超一般的存款，比很多理财产品更高。

所以综合以上优点，帅帅还是十分推荐小伙伴们上车的。不管你的“零钱”可用时间是多少，都无脑存入即可。

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