保险测评 篇二百六十五：这款不分组多次赔的重疾险，竟然这么便宜？！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱。

保贝们最近都有在看，神仙姐姐和陈晓的《梦华录》吗？

两个我超喜欢的古装颜值天花板同框，简直就是颜狗的盛宴~

剧情也不拉胯，男女主角没有多角虐恋，一对一很快看对眼，迅速进入互撩模式。

让从不磕CP的逗逗酱，在屏幕前笑得像个傻子一样，真的很难不爱~

哈哈，说回今天的正题。

要知道，重疾险按“赔付次数”分成两类：

· 单次赔付型重疾险

· 多次赔付型重疾险

单次赔重疾险呢，赔过一次重疾以后，合同就结束了，保障也就没有了。

自此带上了“得过重疾”的标签，基本再也买不到其他保险了。

但还是有许多人选择单次赔重疾险，原因很简单，它便宜啊。

而多次赔重疾险，重疾最多可以赔多次。

你患重疾A，可以赔一次保额。

后面再患重疾B、C，符合条件，还可以再赔第2次、第3次...

不至于一次理赔后就裸奔了。

所以我一直都建议，如果有条件，尤其是有重疾家族史的朋友，最好入手多次赔付重疾险。

尤其推荐买“不分组的多次赔付重疾险”。

这个“不分组”是指，对病种不进行分组。

赔付完1次重疾后，只要之后罹患的重疾不是同一种，间隔期后，还可以赔付剩余的病种。

相比分组多次赔，不分组重疾多次赔的理赔范围更大，赔付概率也更高，保障会更加全面。

当然相应的，这也导致很多保险公司不愿意出不分组的重疾险；

要出的话，价格也会贵上很多。

而今年上市的多次赔重疾险产品，说实话，可选的真不多。

近半年能拿得出手的就只有，前段时间瑞华健康保险的“守卫者5号”，性价比真不错。

不过这两天，和谐健康保险也上线了一款不分组多次赔付重疾险——「 阿波罗2号 」。

重疾不分组多次赔付的保障，却有着媲美单次赔付重疾的价格，性价比超高。

尤其是女性保费超低！低于99%的单次重疾险，作为仙女们的首选重疾险不为过。

甚至同种重疾赔了还能赔，整体上完全可以和守卫者5号掰掰手腕子了。

一、

老规矩，看一下阿波罗2号的具体保障👇：

（双击可放大，制图By吐逗保）

阿波罗2号的基础保障就是“重疾不分组多次赔+中症+轻症+被保人保费豁免”。

上面说了，不分组的重疾险，只要前后得的不是同一种重疾，符合要求就能再赔，赔付概率要比重疾分组多次赔高很多。

而阿波罗2号就是保障110种重疾，疾病不分组，最多赔3次：

· 第一次：赔100%基本保额；

· 第二次：赔150%基本保额；

· 第三次：赔150%基本保额。

只要每次赔付间隔365天，且不是同一种重疾，符合理赔要求就都可以赔。

其实重疾多次赔，重点看第二次赔的保额高低。

因为随着医疗水平提高，第2次患重疾概率相对较高，越往后发生概率越小。

而相比市面同类型多次重疾，阿波罗2号诚意十足，二次重疾保额直接高达150%，很值。

同时，阿波罗2号的中症、轻症保障，也都是行业标准化水平：

· 中症：25种，不分组赔付2次，每次赔付60%保额，无间隔期要求。

· 轻症：50种，不分组赔付3次，每次赔付30%保额，无间隔期要求。

对高发中症、轻症的覆盖很全面👇：

（制图By吐逗保）

PS：原位癌理赔要求“必须手术”，且等待期内出险全部保障结束，需要我们注意。

此外，阿波罗2号还自带“被保险人豁免”。

· 如果被保险人得了重疾/中症/轻症，不仅可以获得赔付，而且后续保费都不需要交了。

对于保终身的重疾险来说，因为保障时间比较久，保费豁免尤为实用。

一旦豁免，终身保障都不用再交钱了。

不过要注意的是：

阿波罗2号第一次重疾理赔后，中轻症等其它保障就结束了，但首次重疾以外的其它重疾还能继续保。

这点不算Bug，绝大部分多次赔重疾险产品都是这么设计的。

看到这里，有的人会想，这么好的产品，会不会很贵？

正常来说，定价必然是不低的。

但我为啥推荐它？就是因为阿波罗2号不走寻常路，保障优秀的同时，价格也很美丽。

以30万保额、保障终身、分30年交为例，只买必选保障的话：

· 30岁男性：每年只要3573元；

· 30岁女性：每年仅需2991元。

保费几乎和目前热销的单次赔付重疾险，不相上下……

相对比目前最便宜的单次赔付重疾险“达尔文6号”，男性每年也只是贵了一两百，女性保费甚至比达尔文6号还低！

你敢信？

不得不说，这款不分组多次赔付重疾险，和谐健康还是非常有诚意的~

尤其是女性价格，更是几乎打到底了，真的牛！

完全可以作为仙女们重疾险的首选，用单次赔的价格，得到多次赔的保障，性价比不要太高~

当然，如果你还有预算，阿波罗2号还有几个可选保障也很不错：

· 疾病关爱保险金

· 重大疾病扩展保险金

· 疾病住院津贴

· 身故/全残

· 投保人豁免

完全能满足不同人群的需求，大家可以自由灵活搭配，把性价比做到更高。

其中疾病关爱金、重疾扩展金、以及疾病住院津贴，我认为相对更加实用。

（1）可选：疾病关爱金

就是我们常见的“60岁前额外赔”。

其本质就是60岁前首次确诊疾病，能在原有赔付的基础上，额外再赔一笔保险金，加高保额。

阿波罗2号做到了60周岁前重疾/中症/轻症，均有额外赔：

· 60岁前首次重疾：额外赔60%保额，共获赔160%重疾保额；

· 60岁前首次中症：额外赔30%保额，共获赔90%中症保额；

· 60岁前首次轻症：额外赔10%保额，共获赔40%轻症保额。

相当于加保了份保至60岁的定期重疾险，全面强化了人生关键时期的健康保障。

中症60岁前保额更是做到了90%保额，基本和重疾持平，真的牛X！

可能很多人对这块没有太多的感觉，但随着疾病发病率的年轻化，真的需要注意这方面。

我们看一下，2021年部分保险公司重疾赔付年龄段分布：

41-60周岁重疾出险占比最多，19-40周岁其实也不低。

这个时候，我们更应该把重疾的保障杠杆放到最大才行。

而且附加疾病关爱金后，保费增加幅度也不大。

如果有条件、想要高保额的朋友，可以考虑附加这项重疾额外赔保障。

保障人生的关键时期，不幸生大病，能赔更多钱。

（2）可选：重大疾病扩展保险金

市面上在售多次赔重疾险，同种疾病只能赔付一次。

而阿波罗2号这项可选保障的独特之处就在于：

不管首次确诊的是癌症还是非癌重疾，再次确诊该同种重疾，还能赔付。

这是其他多次重疾险，所不具备的。

具体赔付分为两部分：

①“恶性肿瘤-重度”扩展金：首次确诊癌症理赔后，间隔3年，再次确诊癌症（包括新发/复发/转移/扩散/持续），赔100%基本保额。

② 同种重疾扩展金：首次确诊癌症以外的其它109种重疾理赔后，间隔3年，再次确诊该重疾且非首次持续状态，赔100%基本保额。

PS：需要注意，两项仅赔付其中一项。

这项保障还是很实用的，不过加价不低。

有预算建议加上，保障更有针对性。

没预算也别觉得遗憾，阿波罗2号的基础保障就很强了。

（3）可选：疾病住院津贴

· 确诊重疾、中症、轻症疾病后住院，可以拿到300元/天的住院津贴，3天免赔。

也就是说，如果住院，从第4天开始，才给你每天300元的住院津贴。

同一保单年度内最多给付50天，全部下来累计给付限额10万元。

附加后保费上浮几百块左右。

怎么说呢，住院津贴这玩意，属于锦上添花的东西。

如果预算充足，可以附加，用来补贴治疗期间的住院花费及经济收入损失。

此外，市场上大部分的多次赔重疾险，都会捆绑身故保障。

而阿波罗2号做到了，不捆绑身故/全残保障。

说实话，看惯了身故强制捆绑，碰到不捆绑的，莫名觉得清新脱俗...

附加了身故，相当于一定会赔，保费不白花。

就是有点贵...有钱，可以买。

否则，还是优先把重疾保额买够吧。

如果真在意身故保障，个人建议，单独买一份“定期寿险”，会更划算。

二、

总之，如果你预算有限，还想要一步到位的话，可以考虑入手「 阿波罗2号多次赔重疾险 」。

基础保障优秀，重疾不分组3次赔，多项可选责任按需灵活选择。

保至终身，一步到位，再也不用担心后续的保障问题。

保费亲民，多次重疾的保障，单次重疾的价格，尤其是女性买更划算，绝对称得上“高性价比”。

有预算的话，可以考虑附加“疾病关爱金”和“同种重疾二次保障”。

只要是55周岁以下，从事1-4类职业的人群，都能买。

再次强调，多次赔付重疾险更适合有家族遗传病史，或保险预算充足的人群。

预算有限的朋友，还是推荐购买单次赔付消费型重疾险。

当然，一切前提是健康告知和核保，你都能通过哈，要注意看！

如果有什么问题，最好与我们沟通后，再下手。

就酱~欢迎“转发分享”，爱你们~

我是逗逗酱，愿大家都选到最适合自己的保险！

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