胆小懦弱的我和经常泡水的家，低成本的家财险和理赔经验分享

我是一个对风险有很大焦虑的人，所以我除了“寿险”这种坑比较大的产品，其他的消费型保险我买的还是比较多的，所以我今天写个分享。

虽然对家财险我很重视，但是很贵的我也是不会买的，所以我来分享几个我认为值得购买和不值得购买的家财险。

先说要不要买？

要！几百块保百来万！

其实家财险我认为是保险里最值得买的，因为坑比较少。除了要注意一些农村的房子没办法买部分品种的家财险意外，基本都可以做到一年100-300就可以买到保额百万的家财险了

而且家财险其实利用率挺高的，老房子的话，被水泡了，或者雷击都可以保

商品房更是担心自家的水管，电器引起邻居的财产损失，那对方的装修可能很贵，一夜返贫都有可能，买个保险多份保障。

分享我的房屋损失经验：

放下我家被邻居漏水泡的照片：

邻居赔了我1.5W，不过我还是损失了2K，没赔到。后面不和邻居扯了。真心很烦。

这是我乡下宅基地房子的泡水照片，地势低洼，几年前每年下大雨就被水淹，所以我每年都买家财险

我在院子里抓到过小鱼

🔻我家租户的地势耕地，直接淹掉

🔻我家的楼梯间也好不到哪里去，也会被水泡的墙面起皮

先说我的情况：

坐标：上海郊区

名下一套商品房，

一套宅基地房子（这里重点说宅基地房，因为没有产证，不属于商品房，购买家财险是有坑的）

我的推荐：

上海的沪家保，宅基地自建房强推！5星！

这个是上海市政府自己出的保险，我是每年都买的，虽然还没有理赔过，但是核心是这个保险是明确可以保房东出租给租客，保没产证的房子也可以，因此是为数不多的，现在还能投保宅基地房的家财险了。

所以这个感觉是一个政府兜底类的保险，我建议在上海租房，或者上海有房的 朋友，都可以入一个

然后价格上面，这个几乎是最便宜的了，89的入门款，保额就有60W，普通家庭我感觉这个够用了。

城市版本是189元，保额破百万，这个价格的家财险，这几年商业的已经买不到了。

当然如果你看中比如雇主的保险，哪儿还是买城市版本，你家有保姆的话，还是有一些操作风险的，买一个这个就包含了雇主险，很好。

各家商业家财险里：

平安家财险只推荐在半价的时候购买

平安的家财险，我本身是不推荐的，因为相对太平洋（我只买过这两家），他们家理赔的金额比较低。而且比较难讨价还价。

但是他们家我记得5月的时候是有半价的，在那个时候买就很划算，原价300的家财险只要150快。一般是5月中旬，如果按照半价算的话，大家可以看看价格表哦，这个是去年的：

商业家财险，我更喜欢太平洋

如果一样花钱自己买，那么我推荐太平洋，因为理赔比较爽，小额直接赔付很爽气。

以前单位是买的太平洋的集团家财险，那服务更是到位了，有专门的理赔员，不过公司业绩不行之后就没有了，我自己单独买过2年，体验也不错！

大家如果要单独买家财险，那么我更推荐太平洋（无脑推荐，纯个人感受，不喜勿喷）

省钱方案：买车险的时候带一个

这个是我这两年发现的方法，我买的平安车险，有时候会被迫选一个车主权益，然后加两三百买附加险，就是下图这个平安车主尊享保障。这个单买是四百多，其实不划算，但是有时候不买这个保险返现不足，那就可以选择考虑了。

不过这份保险很杂，家财险只是其中一部分，保额也不高，不过对于普通百来万的房子也够用了。

所以，这份不是主推荐的，只是当你买车险，要返现，金额不够的时候选上！

现在车险的公司几乎都买卖家财险，你买车险的时候可以问问客服，他们都很乐意推荐的，甚至可以在车险上再让一点价格。

不推荐；

我也买过几种家财险是非常坑的，给大家避避坑

村委会集资的家财险，理赔金额特别低

我们上海郊区这边，村委会每年会问大家要不要买家财险，一年现在也涨价到了300。

但是这个保险理赔真的很少，像开篇那个小区淹水，我们村的其他住户基本只能赔偿400，他们都不来定损，纯粹是淹水一次就赔400，这样等于根本不能覆盖损失。

同样对比，我买的商业家财险就可以赔偿4000-5000（根据损失来）

所以这种村委集资的家财险，我感觉是坑，不值得。

没产证的房子，注意别买的时候问清楚客服能不能理赔！

我也遇到过的，因为我那个房子一直淹水，我有一年买了2家家财险。

我发现这两年，大多数保险公司都改过理赔规则，像这种宅基地的房子，没有产证的，已经无法理赔了。

我知道的有：平安，太平洋。支付宝上的蚂蚁保险里的家财险，只有1家还可以给这类房屋投保。

这两家对这个性质的房屋已经无法理赔保险。但是可以买入，到时候无法理赔的时候要求退款就很麻烦，所以建议大家在购买的时候别买这种！

小结

其实虽然我家财险理赔和投保经验比较多，但是其实肯定比不上大拿，如果大家有自己的心得也可以评论区分享。

特别是针对越来越难买宅基地房屋的家财险，大家有什么好办法吗？

沪家保是我现在唯一还能买的，求推荐！