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这几款增额终身寿险,现在最值得关注!

2022-08-16 16:56:08 0点赞 2收藏 0评论

增额终身寿险正处于一个剧烈变化的阶段,老产品即将落幕,颐悦无忧已经先行下线,金玉满堂也将在9月底正式下架。

有必要梳理下目前的产品情况。

前几次测评都列了30多款产品,但说来说去好的那这几款,我整理一下,有几款款增额终身寿险值得重点关注:

弘康金玉满堂:返本快、短缴费期收益高

昆仑增多多3号:3年、年缴费TOP

恒大启明星:长缴TOP

信泰如意尊典藏版:平衡增长型选手

除了这几款,国联益利多、恒大万年禧、昆仑护身福、如意尊星光、星火也都不错。

重点讲讲这几款产品,包括各个持有期的收益,以及他们的加减保规则。

1、弘康金玉满堂

金玉满堂都不陌生,半年来的风云产品,现在只剩下趸、3、5、10年缴,不再支持长缴费期。

这现有的几个缴费期,金玉满堂的收益都不错,而且前、中、后期增长平衡。

颐悦无忧下架后,金玉满堂成了新的趸交之王。

这几款增额终身寿险,现在最值得关注!

持有的第10年-50年,金玉满堂都排在前面,60年这个节点才被恒大两款产品超过。

不仅如此,在3年缴、5年缴、10年缴费期,金玉满堂也都名列前三。

现金价值走势的前、中、后期都好,是金玉满堂被追捧的原因,能做到这一点的产品不多。

加减保规则上,金玉满堂也要更灵活。

支持加保:75岁前只要产品不停售就能加保,采用趸缴式。

减保灵活:持有满14个月后可以减保,无特殊限制,不低于最低额度即可。

不过,金玉满堂的加减保是写在保全规则中,后期存在变动的可能。



2、昆仑增多多3号

增多多3号是一款增额护理险,相比金玉满堂多了失能护理金,3年缴、5年缴的收益率很高:

这几款增额终身寿险,现在最值得关注!

不过,增多多3号的前期增长慢,持有42年以上时才排到第一,之前略低于金玉满堂和万年禧。

第50年的现金价值161万,本金增幅436%!IRR3.493%。

这几款增额终身寿险,现在最值得关注!

5年缴时,增多多3号的增长更快些,持有34年攀升到第一名,之前还是不如万年禧和金玉满堂。

第40年的现金价值110万,IRR就达到了3.493%!本金增幅266%。

当然,产品间的收益(现价)差距不大,名次只是相对的。

增多多3号不支持加保,但减保写进合同条款:

每个年度累计减保额不能超过初始保额的20%,减保后要符合产品的最低保额要求。

在10年、15年、20年等长缴费期里,增多多3号的表现很一般,远不如短缴费期精彩。



3、恒大启明星

当下阶段,投保恒大的产品需要勇气,关于这方面就不多论证了,我们只探讨收益走势。

在10年、15年、20年缴费期里,恒大启明星都排在前面,而且优势突出:

这几款增额终身寿险,现在最值得关注!

10年缴费期,恒大启明星在20存期以后,排名都在前面。

持有第40年,现金价值接近102万,IRR3.488%!

恒大启明星不支持加保,但减保规则写在条款里:满5年后可以减保,每年减保额度不超过基本保额的20%。

排在第二名的是国联益利多,之后是万年禧和金玉满堂。

这几款增额终身寿险,现在最值得关注!

15年存期,昆仑护身福排在第二位,但增长很慢,持有40年以上时才攀升到榜眼。

益利多在20-40年期高于护身福,之后才被赶超。

注意,信泰的如意尊典藏版崭露头角,而且各个阶段非常平衡。

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20年缴费期里,格局的变化不大:

启明星从第20年开始排名在前,益利多和护身福紧随其后。

如意尊典藏版排名第四,仍然各个阶段增长均衡。

益利多由国联人寿承保,备案名叫“鑫运一生”,0-70岁都能投保。

益利多支持加保、减保,加保写在合同条款里,但具体规则按保全要求。

益利多采用新增式加保,按加保时年龄一次性趸交保费;减保低于最低要求即可。

昆仑护身福和增多多3号一样,是款护理险,同家公司承保,支持减保、不支持加保。

4、信泰如意尊典藏版

一句话概括如意尊典藏版:现价增长的平衡性比金玉满堂更好,但收益稍弱。

这几款增额终身寿险,现在最值得关注!

前20年是增额寿险现价变动最剧烈的时期,绿色粗线是如意尊典藏版,除了前3年不行,之后一直跑在前面。

金玉满堂的走势和他基本一致,从第9年开始进入第一梯队。

万年禧、护身福都是慢热型选手,万年禧第12年才赶上其它产品,护身福要到第20年。

20年以后,几款产品的差距就非常小了。

这几款增额终身寿险,现在最值得关注!

如意尊典藏版支持加保、减保,而且都写在了合同条款里,规则也很清晰:

投保满两年后的交费期内,可以申请加保,每年累计增加的保额不得超过基本保额的20%,加保按投保时的年龄计算,但要补齐相关费用。

如意尊系列的典藏版,还有星火、星光版,都采用了合并式加保,要比新增式加保更好,可以按投保时年龄计算费用。

投保满五年后可以减保,每年减保的现价之和不得超过已交保费的20%。

总结一下:

首先,持有20年以上时,这几款产品的差异并不大,30万本金,持有50年也不过几千块上下

所以,长期持有,没必要太纠结,根据自己的公司喜好、加减保规则选就行。

但是,如果你在乎前20年的收益,那得好好选选:

如意尊典藏版在前7年跑得最快,后面也始终处于第一梯队;

金玉满堂和益利多第9年开始反超,后面一直不错;

万年禧和护身福是老牛型选手,一直都慢吞吞的,10-20年后才算赶上来。

支持加保的:金玉满堂、益利多和如意尊典藏版。尤其如意尊典藏版,采用合并式加保,而且规则写在条款里。

减保规则灵活的:金玉满堂、益利多、万年禧,没有额度限制。

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