十步读财 篇四十三：用保险拆穿中国式家庭最大的谎言：一切“都挺好”

最近十步在追一部热播电视剧《都挺好》

其火爆程度在朋友圈也掀起了一股腥风血雨

与剧名相反的是，我们没有感受到任何一丝“都挺好”

反而是处处糟糕。

“3个渣男+1位女斗士”上演的一出出好戏

将中国式家庭的问题展现的淋漓尽致。

我们看到了“都挺好”背后的满目疮痍

也看到了生活背后的“一地鸡毛”。

剧中的故事让每个人都产生共鸣

有些是我们曾经的经历，有些甚至正在经历…

比如讨论最多的“重男轻女”的现象，

其次是婚姻家庭中存在的各种问题，

还有赡养老人，子女妯娌之间的相处等等，

跟我们每个人的生活都息息相关，甚至刺中了大部分人的痛点。

但今天十步的目的不是想和大家讨论家长里短

也不想讨论人物性格、谁对谁错、是非黑白

而是想另辟蹊径，从保险角度为剧中的人物解决一下家庭保障的问题。

苏明哲

— 压力山大的好面子的中年男性

剧中长子，最初定居美国，一个女儿，新买的房子，有老父亲，还有丈母娘一家！

后来遭遇公司裁员，失业，依靠自己的妹妹找到了新的工作，

得到工作后甚至想让老婆辞职，是家庭的经济支柱。

人物分析

中年危机，不仅仅是财务危机、事业危机，还有健康危机、家庭危机。

在四十岁左右的年龄段，一方面，身体状况已经开始出现毛病，

另一方面，真正处在上有老、下有小的关口，

疾病、意外、身故，发生其中任何一个，对整个家庭的打击都是巨大的。

人到中年，焦虑重重，不确定的问题太多，风险太多。

所以，不论从健康角度还是家庭角度，这个年龄段都是保险需求最强烈的时期。

如果还继续裸奔，中年人，你拿什么来抵抗你这要命的生活？

保险规划思路

尽管家庭责任重，但是此时已经有了一定的积蓄

在经济条件允许的前提下，应逐渐将自己和家人的保障做足做全，

为未来的健康以及生活打好稳固的基础。

买保险的原则之一是“先大人后小孩”

只有先将大人的保障做全，家庭抗风险力才能增强。

爸爸作为家庭经济支柱，重疾险的保额买到60万（同时高发癌症二次赔付）

倘若生活在一二线城市，定期寿险保额不应低于100万

需完整覆盖生活开销+负债贷款，才能起到转移风险的作用。

其次意外险价格低廉，人人都应配置；

百万医疗险可以解决大额医药费报销的问题。

妈妈可以在爸爸的基础上，相对降低保额；

宝宝由于年龄问题，则不需要购买寿险。

苏明成

— 啃老的新婚夫妻

刚结婚的月光族，房子车子都是父母掏钱，自己赚5k花1w，还得父母补贴

苏母去世后要赡养父亲，新婚不久后还要考虑未来孩子问题……

对于他们来说未来面临的问题很大。毕竟他已经不能指望大哥和妹妹救济他了！

人物分析

恰如现在很多年轻人的现状：

刚刚组建家庭，有房贷车贷，经济压力不小，赚钱能力也不是很牢固。

如果万一发生意外，失去收入来源

房贷车贷，子女抚养、父母赡养等问题，这些重担就全落到了爱人一个人身上。

很多人都有一种心态：我现在年轻力壮，不容易得病，根本就没有必要买保险。

其实这是一种错误的想法，

年纪轻但是压力大，岁数小但是责任重

风险永远都是未知的，未雨绸缪才能防患于未然。

并且越早购买保险，保费越便宜，保费和年龄几乎是成正比的。

保险规划思路

刚起步，经济压力大，保费自然需要节省

以高性价比产品为主，同时尽量做到保障齐全。

重疾险选择定期消费型产品，50万保额。

50万保额的定期寿险每年不到一千元，后续可增加保额

一旦发生意外，将对家庭经济造成不可低估的损失，

因此再配置50万的意外险。

最后是百万医疗险，可以将看病的压力降到最小。

苏明玉

— 职场单身女高管

苏家三女儿，是一个独立且坚强的企业高管女强人。

凭借自己的努力，冲破原生家庭的束缚，一步步走上人生巅峰。

典型的高净值人群，在事业和家庭中也承担着别人难以想象的压力。

人物分析

不是每个人都能活成苏明玉

对绝大部分的女性而言，都还处于在职场努力拼搏的阶段。

事业还未稳定，对未来还没有明确的规划。

并且由于女性自身特殊的生理构造，更容易受到一些特殊重大疾病的困扰

比如乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等。

女性既要兼顾事业，也要兼顾家庭，

因此在实际生活中，一定要懂得好好疼爱自己。

保险规划思路

30岁以下的年轻单身女性往往身体都比较好，

投保时更容易通过核保；

加上年龄比较小，费率很低，也不会对自己造成太大的经济负担。

所以，女人在有了一定的经济基础以后，

就必须给自己规划一份长期的保障。

苏大强

— 难养的老，难搞的老父亲

省吃俭用、唯唯诺诺大半辈子，终于在苏母离世后“觉醒”

乱吃东西导致急性肠胃炎、理财被骗住进医院还差点跳楼……

总之就是十分能折腾，搅得苏家子女不得安宁

人物分析

虽说“苏爸”极其难搞，给儿女添了不少麻烦

但该养的老还是要养。

毕竟老年生活极度缺乏安全感

他们更需要子女的照顾和陪伴。

而作为子女，就应该成为他们最坚实的依靠，

为他们提供最健全的保障。

年龄越大，受限越多，可以选择的险种越少。

其次年龄越大缴纳的保费越多，稍有不慎还会出现保费倒挂的现象。

保险规划思路

老年人面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。

由于看病贵、怕花钱、医保报销有限制，因此健康险非常有必要。

根据老年人的特点，较适合选择百万医疗险或防癌险

以百万医疗险为例，62岁男性每年只需1596元

保障范围很广，不限社保用药也不限疾病种类。

其次老年人的身体不如年轻时灵活，遭受意外风险的可能性就会加高

而意外险的保费较低，保障高，也没有过多的条件限制。

ending

剧情还未结束，生活也在继续，

我们没办法选择原生家庭，却可以通过努力改变自己的人生

听说《都挺好》的结局是“大团圆”，

从“都不好”走向“都挺好”

也算给了大家一个完整的交代，拭目以待吧。

最后十步也衷心希望每一个家庭

都可以“一切安好”。

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