在支付宝上买保险，出险以后谁来赔？理赔有保障么？

刚过完年双11，相信很多朋友也在网上剁手了。

“网购”这种不用出门不用说话只要动动手指就能买到自己想要的东西的购物方式，已经来成为大多数人的习惯了，微信、支付宝、京东都开始发展自己的互联网保险业务了。

那支付宝作为一个流量很大的平台，在这个上面买保险的人也很多，有人就担心了：支付宝上买的保险，理赔有保障么？出险以后谁来赔？

今天咱们来好好说说。

1、支付宝上的保险靠谱吗？

2、支付宝买的保险，出险了谁来赔?

3.在支付宝买的保险，该怎么理赔？

坦白说，支付宝上有很多保险产品都很不错，我也做过不少测评，至于能不能在这上面买保险，很多人还是有所怀疑的。

一、支付宝上的保险靠谱吗？

支付宝里有个模块叫蚂蚁保险，里面有很多保险产品。

你可以从中选择自己中意的保险产品，并在线下单。填写信息并付款，就投保完成了。就像淘宝购物一样，手续非常简单。

这里的蚂蚁保险是一个保险销售的第三方平台，蚂蚁保险只是提供了一个购买渠道，同时利用渠道的议价优势，让我们更方便投保而已，我们投保人签约、后续理赔最终都是找保险公司。

不管从哪里购买保险，最终均是和保险公司签订保险合同，电子保单与纸质保单具备同等的法律效力。

也就是说不管在哪买，只要保单号在保险公司的系统里存了档备了案，那就是货真价实的保险合同。

很多人不信保险公司的原因还有个疑问：为什么支付宝上的保险卖的那么便宜？

有几个原因在里面：

1、支付宝保险产品属于“消费型”

没有现金价值，大多不返还保费或只是身故返还保费、不保证续保。

2、服务成本低

支付宝依托于自身强大的客户资源和互联网渠道，能降低人力成本，通过一些促销手段自然而然的费用就会比其他渠道产品价格低好多。

没有人工成本、广告费用、办公室租金等，自然不会要价那么贵！

3、产品拆分

支付宝上的保险产品大部分是财险公司出品，财险和寿险是完全不同的，保险不可以单独用价格评价性价比高低，根据每个人的经济状况需求，喜好来定，当然购买之前要了解清楚确定适合自己就好。

所以你大可不必为网上保险价格如此低感到不安。

保监会对于保险公司的监管非常严苛谨慎。其实具体到保险产品上，也是如此，保险产品的发行受到保监会的严格监管，从保险产品从其诞生之初，便颇受”关照“，能够顺利走上市场售卖的保险产品，都是正经八百具备法律保障的公众产品。

所以，支付宝上卖的保险靠谱肯定是靠谱的。

二、支付宝买的保险，出险了谁来赔?

买了保险，就是怕不能理赔。

涉及到理赔，支付宝的作用就是代为提交理赔申请。

如果产生理赔争议，支付宝能做的也只是“把客户的诉求反馈给保险公司”。简而言之，支付宝起到的是“传话”的作用。

出险了，赔钱的是保险公司，支付宝只是一个传声筒。

理赔案件中的容易案件，处理起来非常简单，出险后及时报案（你可以考虑通过电话保案、官方微信、官方网站），提交理赔申请材料，理赔款很快就能到账。

这个理赔起来，就很容易。

但是涉及到难度比较大的案件，处理起来就复杂一点，不一定每个人都能应对的来。

举例来讲：

支付宝上买保险，你同别人讲价格便宜，性价比高，跟风去买，没有仔细看就买了，很容易就会踩坑！

因为支付宝上的产品有健康告知问卷，要是你没有关注自己的身体健康状况能否承保就买了。

如果之前有过既往病史（包括疾病门诊住院记录、体检异常记录、社保卡使用记录），没有告知，就很容易给后续理赔埋下隐患。

以一个“非标准体”的身份买了保险，很有可能是不符合健康告知的，到时候理赔不了，可不就是要大骂保险骗人吗？

所以大白建议：如果你是保险小白，不建议自己在网上自主投保。

三、在支付宝买的保险，该怎么理赔？

理赔流程无非三大步：

• 保险事故通知

• 申请理赔流程

• 理赔金给付流

在理赔这个问题上，线上线下没有太大差异。同类产品，大家理赔标准接近。

理赔流程也都相似，都是这几步：申请报案、提交理赔资料、理赔资料审核、领取赔款。

1、联系保险公司或第三方平台报案

出险以后，第一步就是联系保险公司报案。

在很多意外保险条款里的：出险后必须24小时内报案，如果没及时报案，有时这是会影响理赔速度。所以报案一定要及时。

报案的方法很多，有多种渠道可以向保险公司报案，大白给你列举了几条：

• 客服电话

• 官网

• 官方App

• 官方公众号

2、获取理赔指引

因为很多人不知道出险以后，需要准备什么资料来进行报案，这时保险公司会给你指引。

保险公司收到你的报案信息后，会安排客服或理赔人员联系你，进一步核实情况。

之后会发送理赔指引到你手机、微信或邮箱上，告诉你需要做什么，准备哪些材料。

3、准备材料

不同保险需要的理赔材料是不一样的，以你收到的理赔指引为准，并按要求搜集、整理好就行。

这里照样举个例子：

要理赔多份保险，你需要准备下面材料：

• 保险合同、理赔申请书、有效身份证、银行账户这些通用材料

• 门急诊病历、各种检查化验报告（B超、CT、X线、血检、尿检等）

（注：要是丢了，可以带上医保卡、身份证，去医院打印或去医院的病案室复印。复印得盖医院公章。）

• 发票、费用清单

（注：而医疗险凭发票才能报销，原始发票只有一份；要是医院漏给，带上医保卡，让收费处给你打印。费用清单通常会跟发票一起提供。）

• 病案首页、入院/出院记录、手术记录

（注：材料可以去医院病案室现场打印，也可以邮寄。住院或出院时可以先问清楚。）

• 病理检查报告、疾病诊断证明

（注：不是随便哪家医院开的疾病证明都有效的，重疾险大多会要求二甲及以上公立医院。）

材料要复印多份，也得找病案室。

• 一些其他问题

Q1: 理赔材料可以交扫描件或复印件吗？

A: 得看保险公司的规定。

Q2: 理赔材料可以要求保险公司退回吗？

A: 可以。

寄材料前，你先跟保险公司沟通清楚你还要理赔其他保险，它们一般会答应退回原件。

不过，发票是没法退原件的。要理赔多家，可以让保险公司开发票分割单，并盖公章，就能找其他家报销剩下的。

Q3: 部分材料丢了怎么办？

A:打保险公司客服电话或问理赔人员，看有没有变通的办法。

不要自己干着急。

第四步：线下柜台递交

如果你附近有保险公司网点，可以自己送过去。

5、等保险公司审核及反馈

材料寄出去，保险公司一旦收到，会给一个反馈，比如短信通知你。

若材料不全，或有问题，也会短信、电话或通过APP告诉你。

6、等理赔金到账

从大白的经验看，理赔往往哪一步最耽误时间？就是搜集、整理理赔材料时。

第一次理赔，不少人对于材料名称、材料去哪要都会有点懵。

如果关键材料发生丢失（尤其是医院的资料要保管好，不要随手乱丢），或搜集不全，可能就要跑断腿了，保险公司后面的流程跟着也跑不动。

不想走冤枉路，你可以找一个靠谱的顾问，他会帮你理明白。

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