理财保险有什么用？有哪些产品值得关注？

我们经常说不能指望“保险”给你带来收益，这句话其实并不完全正确，因为理财保险真的能带来收益。

很多小伙伴到银行办理理财业务时，都会收到很多推荐，其中就包含理财保险。

很多人好奇，是不是银行也可以卖保险呢？其实并不是的，而是银行可以代销理财保险产品。

一般银行跟某些保险公司都会有业务上的往来，给保险公司入驻网点或者直接代销其产品，最多的就是理财保险。

那么理财保险究竟有什么用呢？有哪些理财保险比较常见，应该如何选呢？

接下来奶爸就对这些问题展开分析。

一、理财保险有什么用？

理财保险顾名思义就是对“钱”进行保障，这是在基础保障——保人之后开发的“新”领域。

我们熟悉的意外险、健康险、寿险都是以“人”为保障对象的，也就是保人赚的钱不会因为意外、疾病等原因而送给医院，减轻经济损失。

而理财保险则是在未来一段时间锁定收益，让钱生钱。

全球利率下行已经成为不争的事实，有不少国家都进入了“负利率”时代。

我们国家的利率也较前些年有下跌，比如6月份我国发行的三年期国债利率为3.8%，8月份就降到了3.4%。

还有前段时间，银行下调大额存单利率，这些都表明，利率下降已经是大势所趋。

但是我国的物价却稳步上涨，一边是利率下跌，一边是物价上涨，如果不让钱动起来，就相当于“亏损”。

股票、基金虽然可以在短时间内赚很多，但是也可能亏损，如果没有专业的知识，可能让本金不保。

作为普通人如何让钱能稳定增长呢？理财保险或许是不错的选择。

一般理财保险都可以锁定未来收益，在约定期限内，可以享受固定的收益率，不受利率下调的影响。

而且因为理财保险其实也有保险的性质，在资产保值的基础上，还可以提供部分保障，比如身故/全残保障。

整体而言，理财险除了可以锁定未来收益，让钱生钱之外，还可以提供部分保障，可以说一举两得。

二、有哪些热门理财保险值得关注？

上面奶爸跟大家分析了理财保险的作用，那么有哪些常见的理财保险呢？

我们目前提到比较多的就是年金险和增额终身寿险。

为了让大家可以更好的认识理财保险，奶爸就分别对目前比较热门的理财险展开简单分析。

1. 热门理财险——年金险

年金险就是目前缴纳一定的费用，约定未来固定时间可以按照约定领取年金的保险，这一类产品可以作为教育金或者养老金等。

下面我们看看有哪些比较受欢迎的年金险：

这几款产品都是保证20年领取的年金险，也就说即使被保人在领取年金后，没有满20年，保单受益人也可以从保险公司处领取保证领取期间剩余的年金。

这几款产品中领取的年金比较高，比如金彩一生在开始领取的前7年，每年保额可以增长5%，最终按照135%领取年金。

同时，这几款产品的起投门槛也不高，最低的养多多只需500元就可以投保，即使预算不多，也可以有一份年金保障。

如果你希望资金可以享受二次增值，还有可以附加万能账户的产品可以选择：

这几款产品可以附加万能账户，光明一生和瑞利年金及金管家的保底利率为3%，如果你不想领取年金，可以让它进入到万能账户中，资金再次享受不低于保底利率的比例增长。

2. 热门理财险——增额终身寿险

上面介绍的年金险，如果你希望资金的支配可以更加灵活，或许增额终身寿险是不错的选择。

这一类产品本来主要是提供身故/全残保障的，但是因为现金价值较高，也被纳入理财保险的范围。

增额终身寿险不同的缴费期限下，现金价值的增长速度有有所不同，有些产品前期增长速度快，有些后期快。

奶爸根据现金价值增长的规律，总结出了适合短期缴费和长期缴费的产品。

如横琴传世壹号、增多多闪电版等都是适合短期缴费的，因为它们前期的现金价值增长较快：

这几款产品的保额增长比例都比较高，经过一段时间的增长，保额将达到较高水平。

还有适合长期缴费的产品，如下：

其实增额终身寿险理论上来说只有被保人身故才能获取保险金，但是为什么说它灵活呢？适合理财呢？

因为它可以通过减保/退保，利用保单现金价值获取资金，而且一般减保不限次数，相当灵活。

三、奶爸总结

总而言之，在利率下行的大趋势下，我们需要给资产上一份“保险”，理财保险或许不是收益最高的，但是目前来看是较为安全的，毕竟它还是属于“保险”。

当然我们的钱保险的前提是“人”有保障，给自己构建完善的保障体系也极为重要。

奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！

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