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车险“次日零时生效”条款引热议，52+用户观点深度剖析

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25-12-20

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师傅躺车底维修时，车主开车剐蹭致九级伤残，商业险拒赔怎么办？

山东高法 2025-08-03

来自新浪微博

警惕“假车险”浑水摸鱼我的小鹏X9马上到第3年的续保周期了，最近又接到很多保险电话和报价，然后像图1这种“假保险”，又来浑水摸鱼了。其实很好分辨，正经的保险报价单里面肯定都有“保险”二字，而这种冒充保险的保单，只能用“保障”二字。而且图1的“保障日期”也露馅了，我的车险明年2月才到期，正经车险怎么可能明天就生效。这种“保障单”相当于众筹，索赔的时候可能会比较困难，也省不了几个钱，建议大家不要买。

CH陈函 2025-12-19

来自新浪微博

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1. 师傅躺车底维修时，车主开车剐蹭致九级伤残，商业险拒赔怎么办？

2. 警惕“假车险”浑水摸鱼我的小鹏X9马上到第3年的续保周期了，最近又接到很多保险电话和报价，然后像图1这种“假保险”，又来浑水摸鱼了。其实很好分辨，正经的保险报价单里面肯定都有“保险”二字，而这种冒充保险的保单，只能用“保障”二字。而且图1的“保障日期”也露馅了，我的车险明年2月才到期，正经车险怎么可能明天就生效。这种“保障单”相当于众筹，索赔的时候可能会比较困难，也省不了几个钱，建议大家不要买。

3. 【#四招教你识破假车险骗局#】7月8日是第13个“全国保险公众宣传日”，主题是“爱和责任让生活更美好”。保险本应是风险保障的坚实后盾，承载着对家庭和社会的爱与责任。但近年来，在车险领域，“车辆统筹”这样的骗局让不少消费者上当受骗。他们往往会碰瓷正规的保险公司，打着低价的噱头、伪造报价单诱导消费者购买，但车主出险后却理赔无门、陷入困境。专家提醒，车辆责任统筹不是正规的商业保险，在买车险时要认准正规的渠道或平台。那么，普通车主如何分辨正规车险和“车辆统筹”骗局？#今天是全国保险公众宣传日#1、查资质：通过金融监管总局官网核实保险公司牌照，警惕名称含“统筹”“互助”的机构；2、看条款：正规保单注明“保险合同”，统筹单多为“服务合同”；3、验渠道：通过保险公司官方APP、官网或正规的互联网平台投保；4、看价格：统筹报价常低于市场价30%-50%，警惕“超低价陷阱”。 1818黄金眼的微博视频

4. #今天是全国保险公众宣传日#老司机说句掏心窝子的话：车辆统筹，听着像保险，实际真不是！它为啥便宜？因为本质上就是大家凑份子钱，出事互相赔。听起来互助挺好？问题大了！它没国家强监管，兜底能力差。万一真碰上大事故，或者“互助”的公司卷钱跑了，你哭都找不到地方！省那几百块保费，赌的是你出事后几十万甚至上百万的保障！值得吗？买车险，图的就是出事有人管、赔得起。去支付宝这种大平台买最省心！别被低价忽悠，安全上路才是真省钱。#四招教你识破假车险骗局#

5. 【899 元 / 年：小鹏汽车“无忧服务包”上线，上门取 / 送车、保养、喷漆、事故救援】小鹏汽车“无忧服务包”于上线，售价 899 元 / 年，可享价值 7600 元六大服务权益包：上门取 / 送车：2 次免费上门取 / 送车，至高价值 300 元（仅限同城）车辆养护套餐：1 次免费升级保养，全面车辆健康检查、全车杀菌、空调滤芯更换，至高价值 470 元免费喷漆：1 个标准面喷漆免费，至高价值 1100 元（不包含拆装、钣金和标定工序的施工工时费）智联车载服务：每月升级至 50G 车载流量，至高价值 398 元电池充电无忧：使用充电致电池受损未赔付部分，提供免费维修兜底，至高价值 4900 元免费事故救援：提供 7*24 免费事故救援 / 脱困购买条件：在小鹏官方渠道完成车险购买，投保日次日起至商业险保单生效后的 30 天内可购买服务包

6. 花67万买的车投保了52万，被严重追尾后几乎报废，对方全责其保司却只赔24万：按二手车市场价评估

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9. #小米新车主未开出园区就撞倒人# 阿米出点事就上热搜，流量这块确实顶。可是这个撞车事故是人的问题吧，跟车没啥关系吧，毕竟新车倒车能把人撞倒送120，也只能说开车的人有点东西，真别开车出来祸害人了。就是不知道商业险生效没，如果没生效可真有的赔的。好像明年5月起驾考难度增加，还是赶紧实行吧，管管路上的大聪明吧[无聊]

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23. 权威发布｜人民法院案例库

24. 银国普法｜如何正确区分保险合同中的“特别约定条款”和“格式条款”？

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32. 普法课堂 | 续保半小时后发生事故，“零时起保”条款引发争议

33. 裁判案例 | 保险合同中的“零时起保”是否有效？

34. 约定“零时生效”的保险合同何时真正生效？

35. 【生活中的法律知识】“零时起保”条款是否有效

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43. 车险差7分钟生效撞上玛莎拉蒂，保险该赔吗。【车险差7分钟生效撞上玛莎拉蒂，谁赔偿？】台州一男子马先生提车当天撞上玛莎拉蒂，却被保险公司告知，车险是晚上7点整生效，事故发生在6点53分，保险公司拒赔。马先生购买二手车花了11万5千元，而玛莎拉蒂的维修费预估10万元左右。马先生称，自己要求车险立即生效，保单是18点18分生成，过了十几分钟，马先生就开车回家，在路上发生事故。车企回应：是马先生自己没看清保单，保单上写明了车险生效时间，马先生提出即时生效，车行说是当日生效。保险公司回应：我们也有做的不好的地方，没有提醒车主晚上七点整车险生效，让他7点前不要开车，对此愿意协助解决。我记得自己两次买车，都是询问保险公司，车险几点开始生效，等生效了才把车开出店里。两次买车，我都在等保险生效后才敢开车出去，都是等了几十分钟。对于马先生而言，很可能不知道保险生效的时间点，以为保单生成了保险就生效了。而车行、保险公司也没有尽到提醒义务，本身，车行是可以在保险未生效之前不让车主开车出去，那么，保险公司和车行肯定有一定责任，愿意提供帮助，就看双方如何协商给玛莎拉蒂车主赔偿。在这之前，车险的生效还是次日零时，也是最近几年改为了即时生效，但车险的即时生效多数不是保单生成了就立马生效，而是整点生效，例如在本事件，18点18分生成保单，19点保险生效，所以，对于购买车险的人而言，一定要问清，保险生效的时间点，万不可着急十几分钟，出了事还得扯皮。对于保险公司没有尽到提醒义务一说，法院会认为，车险生效的时间点是晚上19时，该条款属于免除保险人责任的条款，保险公司如果未对投保人做好充分的提示和说明，就不能以保险未生效为由拒赔。所以，对于这起案件，如果双方协商不了，只能诉讼解决。就看到时，保险公司如何举证对马先生做好了充分的提示和说明义务。如果无法证明，保险公司就得赔偿！当然，对于买车的人而言，一定要问清、看清车险生效的时间点。不要轻信别人给你说的承诺，更要看重书面文字的意思表达。说的再好，一定要落实到文字上。很多时候，口头承诺和书面文字不一致，应当以书面文字为准，因为口头承诺很难证明，除非有录音录像等。任何人对你的承诺，你让对方让落在书面文字上，且没有歧义或者第二种意思表达，这才最有保障！

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58. 续保半小时后肇事，保险生效时间引争议。 2023年5月17日，张某驾驶的重型自卸货车保险到期。2024年5月24日15时13分，张某向保险公司为该车投保交强险及商业三者险，15时34分收到电子保单，其上明确保险期间为“2024年5月25日0时起至2025年5月24日24时止”。谁也没想到，这份保单生效前的“空档期”竟成了悲剧的节点。2024年5月24日15时50分，张某驾驶货车超车时与王某所骑电动摩托车相撞，王某经抢救无效死亡。交警部门调查后，认定张某负事故全部责任。王某亲属将张某及保险公司诉至龙州县法院，索赔46万余元，主张保险公司应在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任。法庭上，争议焦点直指保险责任的起算时间。保险公司抗辩称，事故发生在“零时起保”前，不在承保期间；张某则认为“零时起保”是格式条款，保险公司未明确说明，应自出单时即时生效。交强险与商业三者险的效力认定差异。法院经审理查明，王某亲属的合理损失共计450987元。面对保险责任的认定，法院作出了清晰区分。关于交强险部分，法院指出，交强险具有法定强制性，其核心立法本意是保障交通事故受害人能够及时获得救助，具有明显的社会公益属性。根据《中国保险监督管理委员会关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》要求，保险公司在承保交强险时，应采取即时生效等方式，充分维护被保险人的合法权益。本案中，张某的车辆处于脱保状态续保，保险公司对此事实明确知晓，理应预见脱保期间的风险。但保险公司在承保过程中，既未提示张某选择保险生效时间，也未说明该“次日零时起保”的潜在风险，而是直接适用格式条款确定生效时间，实质上剥夺了投保人的选择权，显然与交强险的立法本意相悖。因此，该“零时起保”条款对张某不发生效力，保险公司应当在交强险责任限额内承担赔偿责任。对于商业三者险，法院的认定则有所不同。法院认为，张某作为货运车辆驾驶人，长期从事运输行业，对商业保险的投保规则、合同条款等应当具备相应的认知能力。其在收到电子保单后，对载明的“次日零时起保”保险期间未提出任何异议，应视为对该约定的认可。因此，张某主张商业三者险“零时起保”条款无效的意见，法院不予采纳。最终，法院判决保险公司在交强险限额内赔偿18万元，其余损失22万余元（已扣除张某垫付的费用）由张某自行承担。目前，该判决已发生法律效力。

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