11、12月能捡捡漏的一批好保险，重疾险/医疗险/寿险/意外险/理财险盘点！

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有朋友催更11月榜单，大白来补个作业。

01 11月保险产品变动情况

互联网新规元旦就生效，保险公司忙得焦头烂额，没时间出新品。所以本月，

重疾险：

没变化。

百万医疗险：

医享无忧上线，一保就保20年，太平洋承保，价格不贵，和好医保长期医疗有一拼。

小额医疗险：

天爱挚爱停售，成人可以换国寿小医仙2号。

意外险：

1.小蜜蜂2号超越版上线，目前意外险卷的厉害，很多爆款都增加了健康告知，比如小米意外险、大家保、小蜜蜂2号、大护甲2号，而超越版目前还不用健告，保障扎实，价格又不贵，是完美替代。

2.史带的启明星意外险，最高能买300万保额了，一二线高收入的朋友可重点关注。

定期寿险：

1.新上了一个大麦定海柱联名款定寿，最大亮点是可以在配偶、子女外，指定父母，单独给一笔赡养金，适合父母离婚的朋友。

2.大麦定寿全系列产品（含大麦2021、大麦正青春、大麦甜蜜家、大麦兜来保）会在12月31日停售。

3.国富定海柱2号会在11月30日停售。

看中了，就尽早买好。

提个醒：

重疾险、寿险、医疗险、意外险，虽然受互联网新规影响较小，

但监管爸爸说了，产品名称必须加上“互联网”三个字，才能放在网上卖。

那目前网销的这批产品，在12月31日23点59分前，也都会下架，等改好了，才能重新上线。

一般来说重新上线，产品不会有太大变动，但不排除一些性价比高、但理赔较多的产品会借机停售；

此外，重新上架有时间差，生日在11、12月的朋友要预防下架耽误投保，过了生日再买重疾险，保费一年会贵好几百。

理财保险

增额终身寿险、年金险、万能险、投资连结险、分红险都属于理财保险。

因互联网新规，明年起，万能险、投资连结险、分红险，不准再在网上卖。

主要销售误导太严重，监管爸爸天天处理投诉也受不了，切换为线下面对面交易，再配合录音录像，会太平许多。

而增额终身寿险、年金险，明年起，中小公司不能线上卖，产品要放到线下有分支机构的城市销售；

符合要求的大公司仍可以网上卖增额寿、年金险，

但大公司产品的性价比，大家都懂。

加上大公司有几百万代理人要养，网销动力不足，明年线上可选产品会少很多。

像天天向上教育金，以及几款高收益增额寿（增多多2号、利久久、金满满满等），已先后下架。

所以11、12月想买年金险、增额终身寿险的朋友，要安排好自己的时间了。

该交代的就这些，下面是推荐清单。

不想自己研究的，可以留言给我有钻研精神的，就继续往下看，内容较多，可以挑自己感兴趣的。

02 11月最推荐的重疾险

成人重疾险最推荐这几款：

• 朱雀守卫加

• 超级玛丽5号

• 达尔文5号焕新版

• 健康保青春多倍版

具体买法：

只保"轻中症重疾"，保到70岁，买朱雀·守卫加，目前价格最便宜。

保终身，就超级玛丽5号。

保"轻中症重疾+癌症二次赔"，建议达尔文5号焕新版。

最近大白抽空盘点了下理赔客户清单，发现赔最多的还是癌症，其次是心脑血管疾病，而癌症、心脑血管疾病都容易复发，所以我强烈建议大家带上二次赔。

保“轻中症重疾+重疾多次赔”，最推荐健康保青春多倍版（又叫阿波罗1号）。

重疾能赔3次，要是60岁前查出癌症、尿毒症等重疾，买50万，会多赔30万，即一共赔80万，既保证了第一次大病，有足够钱治疗保命，又有很强的兜底作用：

癌症等大病对人体免疫系统是个重大打击，生其他疾病的概率会提高。

但健康保青春多倍版并不贵，比xx福能便宜一半，为何不考虑呢？

孩子的重疾险最推荐这几款：

• 妈咪保贝新生版

• 大黄蜂5号

大黄蜂5号是在深度模仿妈咪保贝的基础上，做了点升级，这足以看出妈咪保贝有多良心了（任何市场，卖得好才会被模仿），所以它两买谁都可以。

03 11月最推荐的医疗险

百万医疗险最推荐这几款：

成人可以买（不超过60岁）：

• 超越保2020（保6年）

• 医享无忧（保20年）

还年轻、身体健康，可以买超越保；

已经买了超越保的，建议继续持有，保障没任何问题。

略年长，没安全感，那可以买医享无忧。

要是家里人多（≥3人），嫌保单管理麻烦，想买在一起，可以买医享无忧家庭版，保费打95折，还能共用1万免赔，更容易理赔。

小朋友可以买：

• 铁甲小保

• 京东安联成长优享

铁甲小保限公立医院看病使用。

想私立医院也能报销，那买京东安联成长优享。

父母（60-65岁内）可以买：

• 尊享e生2021

买不了百万医疗，可以买：

• 平安终身防癌医疗险

注意：平安不报医院外买的抗癌药，建议搭配药无忧。

防癌险都买不了，可以买：

• 惠民保。

提醒：因为太便宜，很多人没搞清楚就买了惠民保，引发了不少理赔纠纷。

如果想知道你们当地的惠民保保障、价格和投保时间，欢迎留言给我。

大家买的时候，还是要看清楚保障范围、免赔额、报销比例等限制。

目前最推荐的小额医疗险：

成人推荐：

• 国寿小医仙

孩子推荐：

• 平安超级卫士

要是想给孩子买门诊险，可以买：

健康宝宝（0-17岁）

中华小当家（4-17岁）

报销时：先走医保报销，若剩余费用不足1万，就用小额医疗报；若超过1万，就用百万医疗报。

04 11月最推荐的意外险

成人意外险（60岁内）：

• 小蜜蜂2号

• 大护甲2号

• 大家保

• 小蜜蜂2号尊享版

• 小两口1号夫妻意外险

• 启明星

前三款都有健康告知和投保区域限制，小蜜蜂2号超越版、启明星无需健告。

启明星，最高能买300万保额，价格较贵，适合高收入，在意品牌、服务的朋友。

小蜜蜂2号超越版保障跟大护甲2很接近，100万保额一年296块，很便宜。

但买它时有2件事要注意：

a.尊享版（50万保额）、至尊版（100万），限一二线、年龄49岁以下的人买；

b.部分交通事故不赔，比如不系安全带，逆行、超载等，注意看下免责条款。

小两口1号，很适合夫妻买，最高能赔900万。

孩子意外险，可以买：

• 平安小顽童

父母意外险，可以买：

• 启明星（60-65岁）

• 孝心安（65岁以上）

都能报销社保外费用，很实用。

05 11月最推荐的定期寿险

各有特色：

定海柱2号：便宜、适合身体很健康的朋友

大麦2021：核保、免责都很宽松，承保公司华贵人寿，其大股东是鼎鼎有名的茅台。

擎天柱6号：最大特色，没有等待期，今天买，明天不幸身故都赔，适合保额买少了，想加保的人。

大麦兜来保：高血压、糖尿病、甲状腺癌，满足条件都有机会买。

05 11月最推荐的理财险

增额终身寿险可以买：

金满意足臻享版

三大亮点：

a.收益位于第一梯队;

b.保单贷款利率目前最低（4.5%）；

c.节假日交通意外额外赔一笔钱。

适合：

想给孩子存学费、给父母买养老金，又对资金灵活性有要求的人（如下图）。

有一笔闲钱、想占坑，锁定复利3.5%的无风险收益，也可考虑入手。

年金险可以买（养老金）：

• 光明慧选

• 百岁人生（福享版）

30岁男，每年10万、交10年、一共100万，60岁开始领养老金：

光明慧选每年能领139900元，百岁人生能领139200元，加上国家退休金，晚年能过的很好了。

光明慧选最大优势是能对接养老社区，光大有央企背景，但养老社区价格非常平民，总保费70万就能获得终身入住资格（按最长30年缴费，一年2万5不到）。

而百岁人生胜在终身都有现金价值，随时可以退保应急：

突发大病，就治病；

时日无多，就留给家人；

掌控感很强。

06 大白小结

榜单就整理到这，能入选的，都是大白横向对比了多款产品，然后精心挑选出来的。

所以，除非健康告知过不了，或年龄不符合，或对品牌有额外要求。

其他情况，都可以照着抄作业。

需要免费协助投保、核保的，可以留言给我

Ps：大白精心搭配好16套的保障方案。预算涵盖月均100-月均3000元，有成年人/老人/小孩多种年龄段可选，需要的朋友可以留言告诉我。

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