工银安盛御享欣生 | 重疾险评分

图片大鱼测评第1036篇原创

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声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。

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本次测评的御享欣生来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

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工银安盛人寿 保险有限公司，于2012年7月正式成立。由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，注册资本金125.05亿元人民币。专营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。根据中国银保监会公布的2022年末行业数据，工银安盛人寿保费收入位居国内保险市场合（外）资寿险公司的第2位。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前工银安盛人寿得分为95.52，2023年二季度综合偿付能力为159%，风险评级AA，运营状况良好。

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经营指标

1）成立日期：2012年7月

2）注册资本：125.05亿

3）最新综合偿付率：159%

4）最新风险综合评级：AA

5）上年度原保费规模排行：16名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率、风险评级数据为2023Q2数据，保费数据为2022年年报数据。

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重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。御享欣生的保障指数得分为87.96，该项评分表现优秀。

 产品特色 

特色1：轻症、中症、重疾均无三同条款限制，等待期身故可赔付

御享欣生为工银安盛8月推出的新重疾产品，价格和责任比原来接近的御享颐生优享版均有一定调整，但原有的基础条款优势依然保留。例如，重疾多次赔付无分组限制且无“三同”条款限制，轻症、中症亦无“三同”条款限制的优势依然保留下来，也尽可能增加了基础条款的多次赔付，这一优势在重疾险中比较罕见。

而在等待期内身故责任中，等待期内无身故限制，哪怕是疾病导致的身故，也可以获得赔付。

特色2：附加责任全面，兼顾少儿、成年高发特定疾病

御享欣生主险包含白血病在内的10种少儿特疾的翻倍赔付，附加责任中包含癌症和心脑血管疾病的同病种多次赔付，以及男女各10种成年特定重疾的翻倍赔付，对18岁前和18岁后的高发疾病和易复发疾病均有兼顾。但要注意，少儿特定疾病的种类并不多，以及成年特定疾病附加责任病种的实用性也需要谨慎考虑。

 重点关注 

病种全不全

重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。

御享欣生为重疾多次赔付产品，轻症、中症和重疾均赔付3次，每次分别赔付保额的30%、60%、100%。18岁前患包括白血病在内的10种特定少儿重疾翻倍赔付。

22种高发轻症全部包含，10种高发中症全部包含。

御享欣生补全了此前御享颐生优享版缺失的高发轻症慢性肝功能衰竭，并且慢性肾功能障碍和单个肢体缺失也按中症标准赔付，涵盖病种质量优。

图片制表：大鱼测评

图片制表：大鱼测评

投保tips

1.工银安盛御享欣生的恶性肿瘤-重度附加责任，第2次恶性肿瘤-重度不包含“持续存在的情况”，心脑血管疾病2次赔付不含严重脑中风后遗症，选择附加责任时要注意这2项不足。

2.在此次长期险定价利率调整后，价格涨幅不大，和同类产品比价格适中。轻症、中症、重疾均无三同、不分组、多次赔付的设计给基础责任增色不少，不附加其他责任，只选择基础责任是相对更有优势的投保方式。

增值服务

工银安盛的增值服务一直在升级，享有诊前、诊中、诊后全流程覆盖增值服务：

诊前：线上问诊及购药，日常疾病和健康咨询；

诊中：国内：门诊预约及陪诊（轻/中/重疾）、住院手术安排（中/重疾）、国内二次诊疗（中/重疾）、国内MDT多学科会诊（重疾）、电话回访（重疾）；以上疑似或确诊均可。国外：日本专家视频会诊安排、赴日就医安排、美国和英国远程多学科会诊、赴美英就医转诊安排、海外二诊意见等；以上需确诊重疾。

诊后：院后居家照护指导，需确诊重大疾病住院治疗后出院。

投保方式

御享欣生支持线下有分支机构的地区投保，可投保20个省级地区，提供人工核保，限时增加免体检保额：0-17岁66万，18-40岁70万，基础责任的免体检保额高，增加可附加责任后免体检保额会有降低。

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在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的重疾险产品做一个横向比较，由于预定利率调整后的产品参考不多，我们拿预定利率调整前的产品价格做参考，御享欣生和以往的重疾相比，价格处于整个市场偏上水平，男性比预定利率调整后的

中英人寿康享人生

略低，女性略高。

图片30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，御享欣生的价格指数得分为91.46，受到预定利率下调的影响，2023年8月1日后，重疾险的价格整体调整，御享欣生的涨幅不多，在同类产品中，有价格优势，定价合理。

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亮点

1）御享欣生为重疾多次赔付，无分组限制

2）重疾、轻症、中症均无“三同”条款限制

3）免体检保额高，公司背景强

4）增值服务优质，即将上线核保复议功能

不足

1）癌症二次赔付附加责任质量一般

2）心脑血管特疾附加责任质量一般

观点总结

御享欣生由工银安盛人寿保险股份有限公司承保。保障指数、公司实力、增值服务等表现均衡且优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为90.00，给予5星评级，御享欣生最大的优势为基础责任优质，且承保公司背景好，增值服务质量高，是重疾多次赔付的产品中不错的选择。有多种附加责任可选，但要注意这些责任的不足以及是否符合自己的真实需求，总体来说，这款产品更建议按基础责任投保。

The end.

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