定了！车险降费提额，9月19实施！

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9月2日，中国银保监会发布公告：《关于实施车险综合改革的指导意见》将于今年9月19日起正式实施。

对于广大车主来说，最关心的莫过于改了哪些地方、改革之后费用是高了还是低了、保障内容是好了还是不如从前了等等问题。

针对这些疑虑，《意见》中也明确了费改的几个原则：提升保障、改进服务、引导市场合理定价，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

所以大家的担心可以消除了，会降价！

一、交强险纳入改革，各项保障额度全面提升

除了财产损失赔偿限额维持不变，其余各项赔偿限额全面提升。

另外，如果车主3年不出险，改革后的保费最多可以优惠50%，比原来的30%多优惠了20个百分点。

也就是说以后3年不出险，交强险打5折！

二、优化商业险保障内容及费率，定价权逐步放给保险公司

此前，车险的商业险部分是以车损险为主险，像全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，都是作为附加险的形式存在的。也就是说，改革之后，之前的附加险合并到车损险的保障范围内。

关于事故免赔率的改革，以往，在机动车事故责任认定中，根据责任的不同，需要实行5%-30%的事故责任免赔率。改革后，删除免赔率的约定。

改革后，对于易于引起争议的免责条款予以删除。

三者险限额由5-500万提高到10-1000万。

附加费用率降低、预期赔付率升高、优化无赔款优待系数、自助定价系数限定在0.65-1.35。

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，这对于偶然赔付的消费者而言，费率上调幅度将降低。

在此之前，连续三年没有发生理赔的情况下，无赔款优待系数为0.6。按照这个标准，如果按照0.65的自主定价系数，那么对于连续三年不出险的“优质车主”，商业险的费率将是基准费率的3.9折（0.6乘以0.65）。

此外，还支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

三、鼓励扩展增值服务、引导合理降手续费

鼓励险企为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款。

对于险企，引导其合理设置车险手续费上限，规范险企的市场行为，引导合理竞争，在保护消费者利益的基础上减轻其费用负担。

目前商业车险市场的现状是，销售渠道有十几个点到几十个点不等的手续费（也就是销售渠道的佣金），大部分销售都是通过现金返佣的模式来吸引客户投保。以后这种模式如果说短期就会消失也不现实，但是通过限制手续费的比例上限，能够在一定程度减小恶性竞争的现状，可以遏制一部分车险市场的乱象。

总结

车险费改新政将在9月19正式施行。本次费改的初衷是降价、增保、提质。对于广大车主来说，肯定是一件好事情，特别对于驾驶习惯良好的车主更是有利。

改革后，会让整个车险市场加速分化，也利于险企推出更加能够迎合广大车主的车险产品，做到真正的让利消费者。

当然，新政的效果能不能如期实现，我们还需拭目以待！