财经保险 篇四十二：保证续保20年！平安e生保长期医疗险怎么样？

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当大家还在关注百万医疗险是不是能支持6年保证续保的时候，平安直接推出了20年保证续保的产品：平安e生保长期医疗险。

产品分析

直奔主题！看看这款百万医疗险到底怎么样。

最大的亮点：20年保证续保，写进条款

• 保证续保期间，无论产品是否停售，都能续保。

• 保证续保期间，健康状况变化或发生理赔都不会影响续保。

根据平安的理赔报告显示，31岁-50岁期间的理赔出险率（含重疾、医疗、意外等险种）接近50%。所以如果是当前主流的6年保证续保产品，30岁开始投保就只能保证续保到36岁，后面万一身体出现问题就无法继续得到保障，所以20年保证续保的产品无疑具有巨大优势。

等待期90天，当前大部分百万医疗险都是30天等待期，所以此处等待期过长，算是缺点；

保证续保期间总限额800万，一般来说足够了（除非背到家了）；

一般医疗和特定疾病医疗保险责任，均包含住院前后30天门急诊以及指定门诊的报销，包括救护车费用、重症监护室床位费等合理且必要的费用，都包含在保障范围内的，比较合理；

每年的免赔额：1万，中规中矩，如果改为续保期间共享免赔额或者年免赔额降低会更人性化。

而且合同中明确写了“通过基本医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额”，也是缺点之一。

报销比例：

• 以社保身份购买，并以社保现行结算，100%赔付

• 以社保身份购买，未以社保现行结算，60%赔付

保险费率可能会调整，直接看合同上怎么写的：

也就是说满足上述三个条件之一时，费率可能发生调整。但单个费率组别每次费率调整的上限为30%。

健康优选费率：

也就是说，保证续保期内，保险公司会根据上一个保险年度的运动及健康情况给出对应的保费优惠，最高可享8折。

家庭购买最高可享9.5折：

• 无论是新投保，还是续保，都可以享受费率优惠。
  

• 如果是以家庭为单位投保，且投保人数≥3，可享受家庭费率优惠，总保费为各被保险人保费总和的95%。

另外，这款产品还包括平安的“健康管理服务”，内容如下：

1. 专属管家服务：服务人配备专业医护团队，为被服务人匹配合适的医疗资源、定制 专业的就医规划，并提供专业医学建议。

2. 体检异常就医安排：被服务人在专业的体检机构体检时发现异常，体检机构诊断为 恶性肿瘤或者疑似恶性肿瘤，可以申请服务人为其提供预约门诊的服务。

3. 疑似/确诊特定疾病就医安排：被服务人经过公立二级以上级别医院专科医生诊断, 确诊或疑似为列表内疾病，可以申请门诊安排、住院安排、专家电话咨询服务。

4. 院后随访：被服务人初次诊断为符合特定疾病列表内的疾病，且经住院治疗后出院，可以通过线上的方式向服务人咨询疾病相关问题，由服务人配备的专业医护人员进行解答。

针对120种特定疾病提供就医安排服务：可享受门诊2次、住院1次

最后，来看看保费情况：

保费的费率还是可以的，如果算上上面提到的家庭投保以及健康优选费率，就更有优势了。

总结

这款主打20年保证续保的新品，特色非常明显，也消除了很多人怕后面年纪大了买不了百万医疗险的担忧。除了等待期等一些小的缺陷以外，的确是目前非常值得考虑的百万医疗险产品。

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