保险买的不对，要不要退保？

经常会有人提到自己买的xx保险，不仅保障低，而且保费还贵，要不要退掉换一个？

对于退保这个问题，一般指的重疾险，寿险等长期险种，1年期险种没啥好说的，来年直接换一款即可。

长期险种想要退保，必须得三思而后行，因为退保的损失可不小。

保险退的是现金价值，而不是你所交的保费。现金价值是会累积的，所以退的越早，亏得越多。很多人交了几年的保费，退回来的钱却只是很少一点。

为什么退保亏那么多钱？

1. 销售成本：保险公司每销售一张保单，保险公司会向代理人支付佣金，支付的佣金是没法收回的。同时在签约和退保等过程中，保险公司都需要花费人力物力，这些都是成本。

2. 保障成本：虽然你退保前没有出险，但是保险公司同样为你提供了风险保障，这部分费用也是需要扣除的。

退保的情况有很多，我们先说不建议退保的几种情况。

什么情况不建议退保？

1. 年龄太大，不建议退保

我们知道，保险一般是越早买，越便宜。年纪大了，保费就蹭蹭的往上涨。

如果说你之前的保费已经交了六七年，现在年纪更大了，再去买保险保费是不是更贵了。

如果感到明显不划算，那就建议不要退了。

2. 身体健康状况变化

第一次投保的时候身体是健康的，后来生过病，住过院。

这时候再想买保险已经买不到了，那就不建议退保了，有一份保险总比没有要强。

什么情况下可以考虑退保？

1. 还在犹豫期之内

通常保险有一个10-15天的犹豫期，是从你签收保单之日开始算起。

这个犹豫期就好比是淘宝的7天无理由退货，这时候退保是完全没有问题的。

只需要承担10元工本费就行，没有其他损失，这时候想退就退，不需要犹豫。

2. 涉及销售误导

这种事情多发生分红理财险上，老人家进银行存钱，存折变保单的事情屡见不鲜。

如果是被代理人销售误导，发现与实际不符，那我们就可以到保险公司进行投诉，保险公司不处理，那就拨打保监会维权投诉电话12378，让保监会给保险公司施压。

如果手上有代理人误导销售的证据，比如微信聊天，语音，视频监控等，那我们就可以要求保险公司全额退保。

如果没有证据，那全额退保就很难了，量力而行吧。

3. 买的保险不划算

这是退保最常见的原因之一，比如自己之前花1万块钱买的30万保额的重疾险，现在5千块钱就能买到50万。

相比之下，前者不仅保障低，保费还高，性价比太低。

这种情况下，只要我们身体还健康，能正常投保，综合对比下损失情况，确定退保重买一份更能省钱，那就可以考虑退保。

4. 保费压力大

在确定不是产品自身性价比的问题时，如果是家里缴费压力大，生活上有点揭不开锅，这时也是可以考虑退保的。

不过不建议全退，那样损失会很大，我们可以选择部分退保，减少一部分保额来降低每年保费。

如果只是暂时性的经济危机，我们也可以选择暂时中止部分保单，2年内申请复效即可。

或者向保险公司申请保单贷款，把保单现金价值的80%-90%以贷款的形式拿出来用，半年为一个周期，贷款到期可以办理续贷。

保单贷款适用于投保年数较长，累计了较多现金价值的保单。

关于退不退保的几种情况就说到这里。

这里再说一点，退保时尽量先买好新产品，再退掉旧产品。

一是为了避免退保之后，发现买保险太贵，或者买不了保险的情况。

二是因为重疾险一般有90天的等待期，等待期出险是不赔的，避免这段保障空白期。

三是因为长期保险缴费有一个宽限期，就算2个月不缴费，保障还是有的，所以我们要在旧产品缴费前一个月买好新产品，将新旧保险无缝对接。

不管怎么说，保险是一份合同，退保就是违约，违约就要亏钱。

所以退保要慎重，买保险时更是要谨慎。

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