中荷金福多年金,利率4.025%,但有1个缺点!

2020-01-21 20:30:00 1点赞 9收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

短期型年金险,一般是用来短期理财,保障期间一般是10-15年,之前也说过市面上的短期型年金险大多收益都不高;


但是最近中荷人寿推出了一款10年期短期年金险,名叫:中荷金福多年金,号称预定利率达到4.025%,并且最近的风也吹得很大。


中荷金福多年金,利率4.025%,但有1个缺点!


那哆啦君今天就来测评一下,这款中荷人寿——中荷金福多年金收益高不高,货比三家,我挑选了现在市面上同样非常热门的另外5款短期型年金型进行对比:

中荷人寿 金福多年金

光大永明 福运连年A款

中英人寿 金喜年年

太平洋保险 至尊鑫享福

人保寿 悦享生活

中国人寿 鑫享至尊


今日话题:

① 6款投保规则对比

② 6款产品收益对比


投保规则对比

首先我们先来看看这6款的投保规则对比,看看中荷金福多年金有什么优势:


中荷金福多年金,利率4.025%,但有1个缺点!


★ 中荷金福多年金投保年龄更加宽松,一般65岁已经是市面上大部分年金型投保年龄的极限,但是中荷金福多年金最高可以70岁投保,这一点非常人性化。

★ 中荷金福多年金相比其他5款,有一个缺点,就是它没有附加万能账户。是一款只专注于主险的年金险。

★ 基本上所有的短期年金险都是从第5年开始领取的,但是中荷金福多年金是从第6年开始领取的,这一点很与众不同。

★ 除了中国人寿的鑫享至尊,其他对于全残都有赔付。


具体收益对比

我用了一个案例来测算这6款的具体收益是什么,按照领取的总额最少到最多进行排名:

*图表包括每年领取金额、现金价值和身故价值

表1


中荷金福多年金,利率4.025%,但有1个缺点!


表2


中荷金福多年金,利率4.025%,但有1个缺点!


案例:方先生,30岁,分3年交,每年交10万,本金一共30万,保障期间是10年。

第⑥名 鑫享至尊(中国人寿)

35至39岁开始每年领取6万,到40岁领取满期金33060元。

领取总额是:333060元,约33万元。

满期IRR:2.000%;

比第一名少了8万。

哆啦点评:国寿这款鑫享至尊果然没有让我“失望”......在之前的测评中,我已经写过这款产品有多坑了;

打着万能账户现行5.25%利率过度宣传,让很多人迷迷糊糊就买了,实际上主险的内部收益率却这么低。

领取金额也十分低,10年的保障期限,只多了3万。


第⑤名 悦享生活(人保寿)

35至39岁开始每年领取6万,到40岁领取满期金37950元。

领取总额是:337950元,约34万元。

满期IRR:2.267%

比第一名少了7万

哆啦点评:人保和国寿一样也是老牌大公司,但是出的短期险一样收益很低,但是至少悦享生活的万能账户保底利率还有3%,是现在市面上比较高的保底利率了。

悦享生活还可以附加很多其他的保障,但是这些都掩盖不了主险的缺点。


第④名 至尊鑫享福(太平洋保险)

35至39岁开始每年领取6万,到40岁领取满期金42070元。

领取总额是:342070元,约34万元。

满期IRR:2.486%

比第一名少了7万

哆啦点评:又是一间大公司的短期险,收益并没有比上面两款产品好多少,而且万能账户最高利率也只能达到2.5%。


第③名 福运连年A款(光大永明)

35至39岁开始每年领取8450元,到40岁领取满期金315000元。

领取总额是:357250元,约35万元。

满期IRR:2.313%

比第一名少了6万

哆啦点评:福运连年A款的收益虽然比前面3款高,但是前期领取太少了,回本时间延长。


第②名 金喜年年(中英人寿)

35至40岁开始每年领取7570元,到40岁领取满期金314994.3元。

领取总额是:360414.3元,约36万元。

满期IRR:2.418%

比第一名少了5万

哆啦点评:这样的收益率和领取金额在短期性的年金险来说,只能说是处于中等水平,不高不低,而且可以选择最长30年的保期,前期领取金额很少,如果保期拉长,收益率也会相应拉高;

这款短期年金险如果选择长保期,收益率会更高一些,但是这就失去了想要买短期险理财的目的了。


第①名 金福多(中荷人寿)

35至40岁开始每年领取15000元,到40岁领取满期金348600元。

领取总额是:408600元,约41万元。

满期IRR:4.134%

哆啦点评:中荷金福多年金收益真的很高,内部收益率都达到了4%以上了,完甩上面5款短期年金险几条街,这也是我测算过市面上的很高的短期险了!

一般来说短期年金险,时间短,所以收益率都会偏低,但是这一款的收益率却很高,虽然中荷人寿的名气不大,但是产品却做的很优秀。


年金保险总结


从领取的钱来看,中荷金福多年金无疑是最多最多的,比起表现最差的国寿鑫享至尊,内部收益率多了2%以上;


30万的本金,到满期总共领取41万,10年的保期,平均每年赚了1万!


从现金价值(退保金或贷款金)来看,中荷金福多年金和金喜年年还有福运连年A款一样优秀,但是金喜年年和福运连年A款在最后一年就没有现金价值了;


从身故金来看,也是中荷金福多年金最优秀,基本上其他5款的身故金最高只维持在本金那么多;


而中荷金福多年金多于本金,并且一直维持到保障期限结束。


中荷金福多年金唯一的缺点就是没有万能账户。


中荷金福多年金保险,预定利率4.025%,3年交,10年短期理财,灵活性高,适合想要0风险短期储蓄投资的人。


希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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