【重疾险评分】太平福禄双甲

福禄双甲

系统得分 77.93

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

亮点

投保年龄宽泛，最大投保年龄65岁

承保公司股东背景强大

重疾保额双倍赔付

不足

重疾单次赔付

轻症比例一般，高发疾病存在多项隐形分组

高发轻症轻微脑中风理赔标准严格

定价相对较高

观点

福禄双甲由太平人寿保险有限公司承保。公司实力、投保灵活度、增值服务指标表现优秀，保障指数和价格指数表现一般。这款产品在大鱼的系统综合得分为77.93，给予2.5星评级，投保年龄宽泛和重疾不限病种不限年龄双倍赔付是福禄双甲的优势。但总体来说基础保障方面亮点不多，价格较高。

轻症赔付比例略低，没有中症，重疾单次赔付等因素使福禄双甲整体保障强度一般。

基本信息

公司分析

太平人寿保险有限公司历史悠久，于1929年在上海创立。中国太平源自太平保险、中国保险、民安保险三大民族品牌，1956年根据国家统一部署，停办国内业务，专营港澳和海外保险业务。2001年11月，中国保险（控股）有限公司（2009年6月更名为中国太平保险集团公司，简称“中国太平”）以“太平人寿”名义，全面恢复经营国内人身保险业务。复业后的“太平人寿”是我国第六家全国性寿险公司，目前，公司注册资本金100.3亿元人民币，总部设在上海。 在大鱼系统中的公司实力得分上，目前太平人寿得分为95.58，单项分值很高。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

中国太平保险控股有限公司 为世界五百强企业，是我国第一家跨国金融保险集团公司，其品牌历史源远流长，可以追溯至1929年创立的太平水火保险公司、1931年创立的中国保险股份有限公司和1949年成立的香港民安保险有限公司。公司 2000年在港交所上市，是我国首家在境外上市的保险企业，其母公司中国太平集团是 副部级金融央企，为我国财政部全资控股，实力强大。在2020年8月《财富》世界500强，排名第392位。

经营指标

成立日期：1929年（2009年6月，恢复人身保险业务）

注册资本：100.3亿

最新综合偿付率：219%

上年度原保费规模排行：5名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。福禄双甲的保障指数得分为72.14，该项评分在带身故责任重疾险中表现较低。

重症 重症疾病覆盖120种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

福禄双甲的优势在于无论在什么年龄段，罹患了任意一项重疾，都是双倍赔付保额。可以理解为，同类型其他产品是额外赔付50%等其他比例，而福禄双甲是额外赔付保额的100%。

轻中症

轻症病种50种，不分组最多赔付4次，赔付保额的25%。最高发的12种轻症中缺少微创冠状动脉搭桥手术，不典型心肌梗塞的理赔标准较宽松。

制表：大鱼测评

轻症赔付25%的保额，低于市面上责任优质的产品。此外，最高发的轻症轻微脑中风理赔标准比一般的产品更严格，其他产品一般要求“一肢或以上肌力达到3级或3级以下”，而福禄双甲要求一侧肢体（上肢和下肢）肌力达到“2级或2级以下”。

肌力2级和3级的区别如下：

2级：肢体能在床上平行移动，但不能抵抗自身重力，即不能抬离床面。3级：肢体可以克服地心引力，能抬离床面，但不能抵抗阻力。可见，轻微脑中风的理赔标准严格了不少，系统给予相应的减分。

另外，心脏、脑部外伤+肿瘤、听力、视力、烧伤六个板块的病种，若罹患了其中一项，仅赔付一次，其他相关病种不再赔付，可视为隐形分组项。

福禄双甲缺少中症责任，相应的中度帕金森、中度阿尔兹海默症、早期运动神经原病等前25种最高发重疾对应的中症，有所缺失。

身故责任 18岁前身故，返还保费，18岁后身故，赔付保额、累计所交保费与现金价值大者。

价格分析

在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，福禄双甲的价格较高，高于所有重疾多次赔付的产品。

30岁男/女，25/50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，福禄终身的价格指数得分为82.27分，产品本身的性价比偏低。

需要特殊说明的是，此次测评选择的是25万作为基础保额标准，重疾赔付50万、轻症赔付6.25万、身故赔付25万。轻症和身故的保障都有所欠缺，因此对评分有一定影响。在此基础上，保费价格较低，和整体行业的50万对应保费相持平，基于这个标准，得出82.27的评分。

若选择50万作为基础保额标准，则重疾赔付100万，轻症赔付12.5万、身故赔付50万，相关责任不对等，但保费会非常高，属于目前带身故重疾保费最高。

这样选择的原因是，虽然重疾翻倍赔付了，轻症和身故责任还是按照基础保额赔付，所以既可以理解为重疾是双倍赔付，也可以理解为轻症和身故是折半赔付。

其他

投保灵活度

投保地域：此款产品投保地区遍及全国20余个省份和地区，销售范围较广泛。

投保年龄：投保年龄规定28天-65周岁，高龄被保险人依然可以获得保障。

缴费期限：缴费期有趸交/5/10/15/20/30年几种选择。

可附加/组合险种

1、投保人豁免

2、医疗险等

3、两全

投保

目前，福禄双甲支持线下投保与人工核保。

增值服务 超过10万保额的客户可享有由圆和医疗提供的全能卡，可享有专家会诊、国际知名专科医院会诊、二次诊疗、转诊安排等增值服务。

福禄双甲系统得分：77.93推荐指数：2.5星