预算有限，如何购买更高保额？

很多人在后台问保保怎么给上年纪的爸妈买保险。

买重疾险就是买保额，有了充足的保额，风险漏洞才能规避掉。

其实道理大家都懂，主要是面临着一个超现实的问题——手里的钱有限。

所以，今天保保就给你支上几招。

教你如何用有限的预算，买到足够的保额~

重疾险的保额需要多少呢？

想要知道重疾险保额需要多少之前，先来了解一下重疾险的作用。

重疾险的主要作用是让你有钱养病。

一般罹患重疾后都有3-5年的康复期，这期间无法工作，重疾险的保额不限用途，可以作为你后续的收入。

这笔钱可以供孩子上学，赡养父母，也可以用来还车贷房贷。

所以重疾险的保额最少=你的年薪×5年。

通常一、二线城市车贷房贷压力大，保额就需要更高，一般是50万起；

三、四线城市生活压力不大，薪资不高，30万保额也就足够了。

预算有限，如何买到高保额

保保教你几个方法，让你花最少的钱，买到充足的保额。

1、选择消费型重疾险

重疾险一般分为两类，消费型和返还型。

消费型重疾险出险赔钱，期满后未出险保费不会退还。

返还型重疾险是在消费型的基础上捆绑了分红险，出险赔钱，期满后未出险还会返还保费。

很多人觉得没出险，钱白花了，所以更偏向购买返还型的产品。

但是，一定要记得一句话——羊毛出在羊身上。

一款返还型的产品要比消费型的产品贵上差不多有一半左右。

某返还型重疾险30岁男性投保，25万的保额，30年交，保至终身，每年需要4850元，

而同样的条件，50万保额的康惠保旗舰版只需要5273元。

消费型的重疾险保费便宜，杠杆率高，更适合预算有限的人购买。

2、选择网销保险

网销保险通常比线下保险便宜。

重疾险的保费主要构成部分分为两个：纯保费和附加保费

基本上所有产品的纯保费相差都不大，主要出现在附加费用上。

线下保险经营成本一般比网销保险的高不少，最主要的就是广告投入。

像在火车站、飞机场，各大转播赛事中都能看到一些线下保险公司的广告，这些广告费最后都会均摊到每一个消费者身上。

所以预算有限，可以选择网销保险，如果担心保险公司没有名气，可以戳这里，打消你的顾虑。

3、定期代替终身，单次代替多次

我们以50万保额为例，从保障全面的角度将以下组合的保障性做一个排序：

预算有限，想要购买足够的保额可以由上往下选择。

以康惠保旗舰版为例

其他责任相同，选择70岁和终身的保费就相差2000左右！

要知道，购买保险没有必要一次性买到位，可以根据自己的经济状况不时的调整的，等到后续收入提升，可以加保至终身。

4、缴费期间越长越好

一般重疾险的缴费期间选择很多，有趸交、月交、年交。

购买重疾险时，缴费期间越长，每年交的钱就越少，这样缴费压力就越小。

我们以康惠保旗舰版为例。

假设30岁的隔壁老王想要买一份康惠保旗舰版保终身，预算约5000元：

缴费期20年，保额40万，年交保费5259元。

缴费期30年，保额50万，年交保费5273元。

同样是5000左右的保费，缴费30年比20年多了10万保额。

所以预算有限想要买高保额，可以把战线拉长，选择最长的缴费时间。

保保说

买保险就是买保额，保额才是最终的目的，确定了保额，再结合预算去看产品，挑到合适产品的几率才会大大提高，保障也能更加合理且全面。

如果保额只买了10万，那么患病后这点保险金是非常鸡肋的，根本无法规避疾病所带来的经济损失。

所以，在问XX公司的产品好不好之前，最好搞清楚你到底要的是什么，符合你的预算吗？