湖南爱民保是什么保险？哪个公司的？怎么理赔？

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终于！湖南省惠民保险——湖南爱民保上线了，139元/年。

可能很多人不知道湖南爱民保是什么保险，其实本质依旧是商业保险，可以理解为“删减版”百万医疗险，专属湖南全省基本医疗保险参保人（在保状态）。

一、湖南爱民保是哪个公司的？

湖南爱民保由中国人寿湖南分公司主承保、太平洋财险湖南分公司副承保，其余11家保险公司联合承保。

• 参保时间：2021年11月30日前

• 保障期限：2021年12月1日0时～2022年11月30日24时

特别提醒：别错过参保时间，注意起保日期。

二、湖南爱民保靠谱吗？

我们从5个维度出发，来看看湖南爱民保靠谱吗？

1.健康告知是否能过

任何保险产品，保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。

湖南爱民保无健康告知，任何湖南省基本医疗保险在保状态的参保人员（含城镇职工、城乡居民）均可购买。

2.保险责任是否齐全

湖南爱民保保障责任如下：

（1）罕见病

参见《关于公布第一批罕见病目录的通知》【国卫医发（2018）10号】

• （2）既往症

• 湖南爱民保合同生效前已罹患的9类疾病：

• 恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

• 慢性肾功能不全（非透析治疗）

• 慢性肾功能衰竭（尿毒症期）

• 肝硬化

• 肝功能不全

• 缺血性心脏病（如冠心病、心肌梗死等）

• 慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）

• 脑梗死、脑出血

• 罕见病

3.续保条件是否友好

根据条款，湖南惠民保险湖南爱民保不保证续保。

不过从初心来看，稳定性是有所保障的。

4.增值服务是否全面

湖南爱民保提供9大健康服务：

5.价格高低

湖南爱民保统一价格，无论男女老少，均为139元/年。

三、湖南爱民保怎么理赔

通过一个演示案例，来看看对于既往症，湖南爱民保怎么理赔。

1.背景

Y女士45周岁，为湖南省长沙市城乡居民医疗保险参保人。

2021年9月不幸确诊乳腺癌。

2021年10月投保湖南爱民保，缴费139元，2021年12月1日保障正式生效。

2.出险

2021年12月，Y女士因乳腺癌在长沙市内某三甲医院产生医疗费用168万，基本医保和居民大病保险报销33万，个人需承担135万，明细如下：

• 医保范围内住院自付费用：9万

• 医保范围外住院自费费用：10万

• 医保范围内特殊门诊自付费用：8万

• 医保范围外特殊门诊自费费用：10万

• 乳腺癌特定药品“赫塞莱”：98万

3.理赔

Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后按要求上传理赔材料，保险公司按“既往症”赔付。

（1）医保范围内住院及特殊门诊自付费用

可报销金额=（住院自付9万+特殊门诊自付8万-免赔额1.8万）×32%=4.86万

（2）医保范围外住院及特殊门诊医疗费用

可报销金额=（住院自费10万+特殊门诊自费10万-免赔额1.8万）×12%=2.18万

（3）乳腺癌特定药品费用

可报销金额=（98万-免赔额2万）×24%=23.04万

综上，如果没有投保湖南爱民保，Y女士需个人完全承担135万元，这对普通家庭绝对是一笔非常高额的费用。

但投保湖南爱民保后，Y女士可报销（4.86万+2.18万+23.04万）=30.08万元。

虽然自己仍需支付（135万-30.08万=104.92万），但最大程度减少了医疗费支出。

一些人可能会觉得报销太少了，可是才139元，关键是确定乳腺癌之后，能买还能赔，只是既往症报销比例降低。

所以，再次提醒大家：如果有能力，尽早配置一份百万医疗险或者惠民保。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。

四、常见疑问

从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。

1.哪些人可以参保？

不限年龄、不限职业、不限户籍、不限病史，2021年11月30日前，任何湖南省基本医保参保人（含省本级、各市州）均可参保湖南爱民保，包括城镇职工、城乡居民。

2.什么是免赔额？

免赔额也称起付线，符合保险责任的花费必须先经过医保报销，剩余花费超过了免赔额，保险公司才会赔。

湖南爱民保免赔额属于年免赔额，且独立计算免赔额：

• 医保范围内住院及特殊门诊免赔额：1.8万

• 医保范围外住院及特殊门诊免赔额：1.8万

• 恶性肿瘤特定药品免赔额：2万

3.带病可以参保吗？能赔吗？

无论是否有疾病，也不论是何种疾病，均可参保湖南惠民保险湖南爱民保。

但合同生效前（2021年12月1日0时前）的9大类特定既往病症报销比例会降低，按非既往症报销比例的40%，具体包括：

• 恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

• 慢性肾功能不全（非透析治疗）

• 慢性肾功能衰竭（尿毒症期）

• 肝硬化

• 肝功能不全

• 缺血性心脏病（如冠心病、心肌梗死等）

• 慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）

• 脑梗死、脑出血

• 罕见病

4.湖南爱民保理赔流程是什么？

参加湖南省各地市州基本医保的参保人员，当次住院发生的医疗费用经当地基本医疗保险、大病保险报销后，申请湖南爱民保进行报销。

其中，若参保人员为城乡贫困人口，则当次住院发生的医疗费用经当地基本医疗保险、大病保险、医疗救助后，再申请湖南爱民保进行报销。

参加湖南省省直机关事业单位职工医疗保险的参保人员，当次住院发生的医疗费用经当地基本医疗保险报销，或者当地基本医疗保险、职工大病保险报销后，再申请湖南爱民保进行报销。

5.外省异地就医能报销吗？

特别提醒：未经湖南省医保结算的住院及特殊门诊医疗费用，湖南爱民保不予报销。

已按规定办理医保异地就医备案或转外就医手续的，在湖南省外医疗机构（仅限中国大陆境内的二级及以上基本医疗保险定点医院） 就医，经湖南省社会基本医疗保险结算后，属于湖南爱民保保险责任范围的医疗费用，按保障方案原赔付比例的80%进行赔付。

比如医保范围内住院及特殊门诊医疗费用，湖南爱民保原赔付比例为80%，如果是按规定省外异地就医，则赔付比例降低至80%×80%=64%。

所以，如果是异地就医，一定要提前办理异地就医备案。