支付宝来攒钱很火,但买前一定要弄清这些事

2021-03-10 21:10:11 4点赞 5收藏 0评论

“来攒钱”是支付宝上的一款年金保险,大名叫“太平E满分”,宣传主打的两个亮点是:

支付宝来攒钱很火,但买前一定要弄清这些事

支付宝来攒钱很火,但买前一定要弄清这些事

十步的朋友保姐也投了“来攒钱”,但她看重的可不是这两点。

对于收益率,保姐嗤之以鼻:没说明存期的收益都是耍流氓。

对于灵活,保姐更是恨得牙痒痒:至少13年锁死本金,提前退保有损失,灵活个毛线~

保姐说话总是一针见血,那她为啥还投了“来攒钱”呢?这个十步放到最后说,我们先通过产品分析,对证下保姐的两个观点。

-01-

“没说明存期的收益都是耍流氓”

我们看看宣传文案上的重点:

支付宝来攒钱很火,但买前一定要弄清这些事

换成我们都能理解的话:最终连本带利是本金的248%。

“来攒钱”有多个存期计划,要想达到这个终值,存期要长达30年才行;如果选择最短的存期13年,终值只是本金的134%。

支付宝来攒钱很火,但买前一定要弄清这些事

只有选择更长的时间,才能获得更高的收益,这验证了巴菲特的那句话:

“投资就像滚雪球,重要的是找到很湿的雪和很长的坡”。

所以,不要被这句宣传语误导,想要获得248%的终值,就要耐受30年的等待。

“来攒钱”的收益高不高?

30年,248%的终值,折算成单利大概是每年4.93%,相比四大行的3年期利率(2.75%),已经非常不错了。

相比之下,13年期的“来攒钱”,终值是本金的134%,折算成单利只有2.67%,相比银行储蓄没有任何优势。

在同样30年长周期的年金险中,“来攒钱”的收益率只能算中档,多数产品的单利高达5.4%左右。

注意,本金锁定时间长不是年金险的缺点,而是特点:

一方面,鱼和熊掌不可兼得,在稳妥理财产品中,想获得更高收益,就要让渡灵活性,

另一方面,这种长周期产品可以对抗经济下行周期,是利率下行时期资产保值的重要工具。

这个特点,使年金险特别适合做养老型理财产品。


-02-

“提前退保还有损失”

与其它理财产品不同,年金险的退出机制相当不灵活。

保障期内,若我们急需用钱,只能提前退保,很抱歉,这时不会退回本金,而是保单的现金价值。

保单的现金价值,可以简单理解为保费在保险公司的存款,前几年是要扣取很大比例运营费的,所以,退保时间越早,损失就越大。

支付宝来攒钱很火,但买前一定要弄清这些事

因此,如果你要投保“来攒钱”这样的年金险,务必弄清退出机制,避免着急用钱时发生损失。

通常,养老或长期稳妥理财产品,尽量以长期不用的闲散资金为主,不要动用功能型资金。

如果实在急需这笔钱怎么办?可以考虑保单贷款,就是抵押当年度的保单现金价值,按当时保险公司的贷款利率支付利息。

关于每个年度的保单现价,各位小伙伴可以在投保后查看电子保单,上面写得很清楚。

-总结几句-

“来攒钱”是一款年金险,只有选择最短的缴费期、最长的存期,才能获得较高的收益率,13年期的收益率太低了,还不如银行3年期存款利率。

相比其它理财产品,年金险最大的特点是收益确定但并不灵活,这不是年金险的缺点,而是特点,有利于强制储蓄和长期规划。

说到这里,你肯定也明白保姐为啥选择“来攒钱”了,就是与“灵活”毫不搭边的“强制储蓄”。

在她看来,“来攒钱”最大的特点就是操作方便、起投门槛低,把她平时随手花掉的钱悄悄攒下来了,至于大头的养老钱,她可安排得好好的。

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