攻略 | 农行微信五倍积分回归重塑格局，最新农行信用卡持卡攻略盘点！

昨天的文章，落落已经带来了农行微信五倍积分包的活动分享和简要解读。但是鉴于五倍回归将直接影响农行信用卡的积分价值、消费排序和持卡建议，落落今天展开解读，看看五倍回归之后，农行信用卡将有哪些新的变化。

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农行微信五倍包解读

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由于昨天推送时发布的是11月五倍积分包，不少卡友担心会像建行瓜分百亿积分那样随时暂停。不过随后农行官方的微信五倍积分包海报算是给我们吃了一颗定心丸。

• 近期会持续开展：活动时间2024年10月15日-2024年12月31日，虽然官宣的日期只有2个半月，但是鉴于一些常规的信用卡活动大多会在自然年续期，此外调整后的微信五倍包又是一个新活动，因此大概率持续，近期不用担心其下线的问题。

• 每月需重手动订购：此前的五倍包，一次订购只要不退订，次月自动扣费并生效，而新推出的五倍包需要卡友提前一个月订购。如果需要每个月都参与的话，就需要重复订购，类似农行天天返现的每月报名。

• 加价不加量：微信渠道消费不变、每月五万积分奖励不变，但是订购价格从之前的10元/月上涨至19.9元/月，价格几乎翻了一倍。

• 可叠加快捷支付1倍：活动不与其他奖励积分活动叠加(快捷支付交易积分累计活动除外)。言外之意就是五倍包可与快捷支付1倍叠加。因此如果既报名了快捷支付，又订购了五倍积分包，每月的消费上限为1万元，获得5万五倍积分奖励+1万快捷支付积分，共计6万。此为落落个人解读，实际以下月实测为准。

• 商务卡、准贷记卡、单标外币卡、航空/百联华润通联名卡及其名下附属卡均不参与活动。这点无需多余解读，持卡较多的航司联名卡被排除在外。

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五倍积分包是否值得订购

这里只分析拿满奖励情况。订购包19.9元/月+消费1万元，可以获得六万综合积分，那么是否值得，需要看积分的使用用途。

• 兑换年费：银联尊然白及新精粹白（2024年9月1日之后下卡）主卡每年10万积分抵扣年费，附属卡5万积分抵扣年费。即兑换主卡年费需要连续两个月订购并消费满额。虽然相比无五倍的场景下难度降低不少，但是仍不划算。航司白年费，由于目前农行银联航司白年费仍可使用五万积分抵扣主附卡首年年费，因此，五倍回归对航司白及老精粹白用户是利好，使得其比较容易短时间内凑够首年抵扣所需积分。

• 兑换立减金。我们以积分兑换兑换还款金来对标，万积分为10元还款金，积分的使用价值极低。个人不建议。

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• 兑换航空里程：这里先给新卡友普及以下，农行的信用卡获得里程分为联名卡累积和综合积分兑换两种，航司卡累积，可申请对应航司联名卡，累积国航、东航、南航、厦航、海航和吉祥航空的里程。综合积分兑换可兑换东航、海航、厦航和吉祥里程。

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• 综合积分兑换里程又分为高端卡和普卡兑换，以东航为例，高端卡为25：1（12500积分：500东航里程），普卡则为40：1（20000积分：500东航里程）。按月六万积分，可兑换2400东航里程。我们将东航里程按700元/万里程估价，约为168元，明显高于兑换还款金。按消费比例，也为4.17：1，优于东航联名卡。综合积分兑换里程需要持有高端卡，持有率最高的就是精粹白、银联尊然白，持有门槛最低的则为悠然悦和车主白尊享。航司白不能综合积分兑换里程。

• 兑换接送机（限银联尊然白）：此外，银联尊然白用户还可以使用10万积分兑换1次接送机权益。不过上线至今，官网页面显示仅领取25张，兑换数量已说明了其性价比，故不做建议。

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• 综上总结：农行积分如果要用出价值，个人的建议为兑换老精粹白、航司白首年年费，或持有高端卡兑换航空里程。

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精粹白是否值得申请或主刷

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由于精粹白按照9月1日的时间点，分为老精粹白和新精粹白。因此我们需要分开来看（老精粹白已无法申请，故不做讨论）。

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• 新精粹白已不值得优先申请。当前年费执行新政，每年主卡都需要10万综合积分抵扣。如果你是奔着无限次机场贵宾厅权益，为什么不直接申请银联航司白，首年可用五万综合积分抵扣年费，次年30笔刷免。即使你的航空里程不感兴趣，也可以在完成首年兑换后，将其当作一张权益卡。

• 如果非精粹白不可，建议银联尊然白。其实精粹白的官方名称叫做VISA尊然白精粹版，在2024年9月1日之后VISA尊然白精粹版和银联尊然白年费政策完全一致，而相比之下，银联尊然白则多出了乐园礼遇和积分兑换接送机。虽然银联尊然白落落当下也不做建议申请，但是如果你非看重无限道路救援或又精粹白情怀，在两者比较下，落落仍然建议银联尊然白。此外，目前银联尊然白仍有开卡礼，但是精粹白已无。

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• 五倍之下，精粹白和银联尊然白均不值得主刷。三个原因：一是精粹白和微信五倍并未直接关联，过去我们将两者放在一起讲是因为五倍活动降低了精粹白的持卡成本，但是五倍活动，为一卡报名，名下所有卡消费均累积五倍，而并非必须使用精粹白消费。二是年费抵扣和里程兑换不限制积分来源，我们兑换精粹白年费或使用精粹白兑换里程，只要确保有精粹白即可，并不要求所需的积分来源于精粹白，而农行综合积分也只有一个积分池，不区分来源。三是无论主刷精粹白或银联尊然白均无其他额外收益，精粹白消费当前并无尊然酒店日活动，因此消费再多权益不会增加，银联尊然白乐园礼遇只统计银联渠道消费。因此，对于微信五倍包的消费，我们尽量选择可消费获得额外权益或某些卡片需要消费达标才减免年费的信用卡。

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悠然悦/车主白尊享返红

在五倍缺席的日子，落落并不建议申请及持有悠然悦和车主白尊享。但是微信五倍回归之后，悠然悦和车主白尊享返红。

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悠然悦自带2点龙腾+3次挂号陪诊，其中龙腾为满血龙腾，可直接绑定在龙腾出行APP，可进入餐食体验厅。卡片首年免年费，消费三万年免次年年费。

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车主白尊享每月1次1元洗车，6次/年1元代驾（限15公里），全年6次免费道路救援服务。卡片首年免年费，消费三万年免次年年费。

• 综合积分高端卡比例兑换里程：见第二章节，农行综合积分价值最大化就是兑换航空里程，而其前提是持有高端卡，而悠然悦和车主白尊享又是其中门槛最低的卡。因此对于无精粹白，又计划参加微信五倍的卡友，最好申请这两者之一作为综合积分兑换里程的工具。

• 消费完成年费减免。既然五倍需要我们每个月1万的微信消费，因此我们不妨将消费用在需要消费达标才减免年费的信用卡。放眼农行信用卡，消费消费达标免年费且有部分权益的也仅有悠然悦和车主白尊享而已。参加活动顺带完成年费减免任务，从而享受来自悠然悦和车主白尊享的权益。

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银联航司白，最值得申请的农行高端卡

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卡片名称：

• 东航联名白金信用卡（银联东航白）

• 南航明珠联名白金信用卡（银联南航白）

• 凤凰知音联名白金信用卡（银联国航白）

• 金穗海航联名白金信用卡（银联海航白）

• 吉祥航空联名IC白金信用卡（银联吉祥白）

• 厦航白鹭联名白金信用卡（银联厦航白）

卡片年费：

年费政策一年一制定，主卡880元/年，附属卡500元/年。首年可使用五万综合积分抵扣，刷满30次免次年年费，主附卡分别累计。

申请方式：

银联航司白仅限线下渠道申请，进件标准及申请难度同精粹白

核心权益：

• 不限次国内机场自营贵宾厅

• 每年3次预约挂号+陪诊

• 里程兑换：东航白、国航白、厦航白比例12:1，南航白比例13:1，吉祥白比例220:1

• 全国农行网点贵宾通道

申请理由：

• 精粹白平替：申请航司白并不意味着要主力累积航空里程。当下精粹白已执行新政，每年年费必须使用综合积分抵扣，但是航司白目前仍可首年使用五万综合积分抵扣，次年30笔消费刷免。因此，对于一些错过老精粹白申请窗口的卡友，完全可以申请航司白作为平替，享受一主三附的无限次机场贵宾厅权益。

• 本身积分累积里程有优势。农行银联航司白金卡东航白、国航白、海航白、厦航白比例12:1，南航白比例13:1，吉祥白比例220:1，兑换比例不算优秀，但由于支付渠道丰富/无积分转化损失/里程兑换上限高，农行银联航司白将是绝大多数里程卡友的首选。

• 五倍积分活动下，首年年费积分更容易。虽然航司白不能参与微信五倍积分活动，但是由于航司白的首年年费需要综合积分兑换，因此五倍活动的回归，将直接降低银联航司白的首年年费成本。

• 首年年费减免存在不确定性。农行银联航司白过去一直是首年刚性年费，今年初才在客服渠道调整为首年可使用五万综合积分抵扣。不过，航司白使用积分抵扣首年年费只是当前卡友实测，官方并无白纸黑字的活动政策。尤其是在精粹白年费执行新政之后，这个不确定的因素更加脆弱。因此对于航司白，落落的建议是能早申即早申，防止后期年费政策生变。

办理门槛

• 搬砖通道：存款账户开户时间已满半年且年日均非贷款类金融资产50万元（含）以上的个人客户（与系统AUM定义保持一致）；

• 分、支行级核心客户内的中高级管理人员；

• 年收入20万元以上的优质工薪客户（个税或公积金验证）；

• 年收入30万元以上的其他工薪客户（个税或公积金验证）；

• 副高级职称及以上人员；

• 经审核同意的其他个人客户；

• 对于一般申请者而言，主要以年收入条件审批。优质企业年收入20万以上，其他企业年收入30万以上，审批按照个税截图验证或公积金倒推。