大白读保测评：万年禧两全险，与增额寿类似，长期保单利益高，可附加万能账户！

很多朋友都知道，去年年底一大批头部增额寿险惨遭“团灭”，导致现在能买到的好产品寥寥无几。

这场风波同样也波及到了今天要讲的「恒大万年禧两全」。早在群雄争霸的时候，万年禧两全险就是老王牌选手了。让我没想到的是 —— 最近它竟然又重新回到了我们的视野。

万年禧能够回归，主要得益于它两全险的身份（还没被监管爸爸彻底盯上）。

其实两全险的产品形态跟增额寿险类似，高现金价值增长，可以减保领取；不过，万年禧的保障期是100岁，如果被保人此时仍生存，可以领取满期保险金，同时合同终止。

也就是说，万年禧两全险既有生命保障，又有满期给付。非常适合有风险意识，追求稳妥的朋友。

作为一款增额两全保险，万年禧的产品功能非常全面：

①长期保单利益高；

②减保限制少，无次数限制、减保后期交保费＞1000元即可；

③可附加保底利率2.5%的万能账户，可无限追加保费；

④满足条件还可对接高端养老社区

接下来，我们从两方面了解它：

• 万年禧两全的保单利益有多高？

• 还有哪些亮点？

01 万年禧两全险，保险收益有多高？

万年禧作为两全险，其形态和功能与增额寿类似，保单收益由现金价值体现。下面我们结合例子看看：

①万先生想为刚满月的儿子小禧准备一笔钱，给他将来的教育、婚姻等提供经济支持。

考虑到现在的市场大环境，银行利率持续走低，他给小禧投保了万年禧两全险，年交20万，交3年，总交保费60万。

小禧18-21岁时，每年领10万，4年共40万，作为大学的教育金；

31岁时，领取50万，作为婚嫁金；

35岁时，再领取50万，作为创业金。

孩子总共领140万，已经是所交保费60万的2.3倍！

并且，此时账户里还有16.1万，可以继续增值，以备日后不时之需。

如果资金一直不动，直到60岁，现金价值超过453万，是已交保费的7.55倍。

相当于投入60万，到60岁就能拥有超453万的现金价值。

②万先生想在自己退休前，能够储备足够的退休金，于是选择每年交15万保费，交3年共交保费45万。

在65-80岁时，每年领取10万，共领取160万；

80岁时，万先生可选择退保近40万用于颐养天年，保单终止；

或者继续放在保单里持续增值，到100岁领取满期金75万。

这么一算来，万先生只花45万保费，就能换取200-235万的退休金，还是很划算的。

而且现金价值会白纸黑字写进合同，受保险法、合同法保护，安全性很高，就算市场经济再不景气也没事。

02 万年禧两全，还有什么亮点？

万年禧两全保险，除了上面提到的高收益，还有3大亮点！

1.资金调取超灵活

万年禧两全险支持申请保单贷款、减保等服务，领取现金价值。

• 保单贷款：用保单的现金价值申请贷款，最高可贷款现金价值的80%，贷款期限最长6个月。

• 减保：保单生效2年后可申请减保，提取一部分现金价值使用。

对比普通的增额终身寿险，万年禧两全险减保超级灵活。

普通增额寿险的减保限制多，比如一年只能减保1次，每次减保金额不能超过基本保额的20%等。

万年禧两全险的保单满2年后可无次数限制减保，减保后的期交保费＞1000 元即可。

2.可无限追加保费的万能账户

万能账户就像是给保单利益叠加了一个buff，在原有的收益基础上，可以实现再次增值，获得更高的收益！

万年禧支持关联的万能账户是传家宝年金保险（万能型），它最大的亮点是：支持无限追加保费。

当前官网公布结算利率是4.5%(2022年12月保司官网数据)。自传家宝年金保险（万能型）推出来，2022年9月至今的结算利率为4.5%。

(注：传家宝年金保险，保底利率之上的投资收益是不确定的，以当期实际结算情况为准。)

而且，这个利率是年复利。常见的定期存款，结构化存款等的利率都是单利。

“复利”的力量有多强呢？

同样3.5%的收益率、10万本金，40年后，以复利计息，总额是39.5万，而单利则只有24万。

3.满足条件还可对接高端养老社区

2023年1月17日，国家统计局数据显示2022年人口负增长。

60岁以下劳动人口62%，60岁以上老人19.8%，目前算下来是3个年轻人养1个老年人，还可以接受，但几十年后变成2养1才是严峻的问题。

后面退休的人想过上舒服的退休生活，不得不考虑退休后生活费及退休住处。

万年禧两全保险不仅长期利益高，达到一定保费还可入住恒大养老社区，享受高品质养老。

恒大养老社区根据客户不同的健康阶段和养老偏好推出“活力乐养”、“颐居康养”、“高端尊养”三种康养服务，全面覆盖55岁至99岁+生活所需，满足不同人群品质康养需求。

恒大人寿目前已落地海南三亚、海南海花岛等4个自主管理的康养项目。

（来源：恒享家康养服务手册）

海南岛气候宜人，康养和医疗服务也很不错。

想入住这样的养老社区，门槛并不算高：

（来源：恒享家康养服务手册）

如果自己有保证入住权：除了可以带法定配偶一起入住；自己的父母跟法定配偶的父母均可获得恒大养生谷优先入住权（即最高送6个入住权名额，一份保单两代受益）。

恒大养老社区里面的设施不仅对标国际最高标准，连医食住行等都是根据年龄、心理需求提供相应高端的服务方案。

除了养老社区，满足一定要求，还可以享受信托等权益。

大白小结

结合减保灵活性、保单长期收益、满足条件可入住高端养老社区，可以说，万年禧两全保险属于市场同类产品中的佼佼者。

在考虑购买增额终身寿险的朋友，最好抓紧时间，结合自身需求、家庭资金规划，了解清楚产品的真实保单利益后做购买决策。

有任何保险问题，可以留言给我。

小编注：为了丰富内容，“什么值得买”社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质内容，同时也为这些优秀的媒体号提供示平台。此篇文章来自于微信公众号——“大白读保”，微信搜索“大白读保”。