寿险的意义和功用：能还债，还能避债？

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寿险，是用来转移家庭经济顶梁柱因不幸身故或全残，造成的收入损失、债务无力偿还等风险。

简单讲就是，站着是印钞机，躺下是人民币。

寿险分为定期寿险、终身寿险，顾名思义，一个是保障定期，一个是保障终身。这2种寿险的意义和功用是什么呢？

今天分享3个话题：

1. 寿险是什么？

2. 定期寿险的意义和功用

2. 终身寿险的意义和功用

N1

寿险是什么？

寿险是什么？寿险是对孩子、妻子、父母的爱与责任。中国人，最讲究情义，亲情是世界上最珍贵的感情。

但我们不幸身故或全残时，家人不仅要承受巨大的精神损失，如孩子没有了爸爸或妈妈、父母白发人送黑发人，没有了子女尽孝；

生活上一定程度上也会受影响，如没有收入来源，生活质量下降；家庭债务出现偿还危机，车贷房贷断供等。

寿险，就是能帮你扛起家庭责任的保险，若不幸身故/全残，一次性赔几十万、上百万的赔偿金给到家人。

家人可以拿着这笔钱维持生活，度过缓冲期。人虽然走了，但寿险能帮您留爱，不留债。

根据保障期限的不同，寿险又分为定期寿险、终身寿险，他们的意义也不尽相同，下面来具体看看！

N2

定期寿险的意义和功用

定期寿险，是以人的死亡或全残为赔付条件，与终身寿险比，除了保障期限不同外，意义也不尽相同。

定期寿险是转移被保人某一时间段的身故/全残风险，比如20年、30年、保至60岁/70岁等。

适合家庭顶梁柱人群购买。因为他们身上扛着一家老小的生计，房贷、车贷、日常生活支出、孩子十几年的教育费用、4个老人的赡养费用等。

顶梁柱身故或全残丧失劳动力，对家庭的打击是毁灭性的：

债务谁来还？会不会被追债？

没有收入，一家老小的正常生活如何继续？

孩子教育会不会中断？

不幸离世/全残，自己的父母谁来赡养？有没有钱保证他们的晚年生活？

中国人多数都避讳谈生死， 但这些又是不得不面对的风险。

定期寿险的意义和功用就在于，在顶梁柱经济压力最大的时期（比如30-60岁），把不幸身故/全残的经济崩溃风险转嫁给保险公司。

如果哪天真倒下了，赔偿金能够帮助家人偿还房贷、车贷、维持家人的正常生活、有一笔钱继续照料家人。

如下图，网上就有很多关于家人去世，留下一堆债务纠纷的法律问题咨询。

现在大部分人身上都有债务，万一哪天突然撒手人寰，这些债务就全甩到家人身上了。

就算法律上不支持“父债子偿”的说法，可是债主天天上门逼债，家人生活得受多大影响？

所以，定期寿险的保额，哆啦建议应至少大于债务总额，还应把家庭5-10年的生活费用考虑进去。

这样不至于因为顶梁柱的离世给家人留下债务，导致房子、车子被收走，赔偿金还完债后，家人还有一笔钱保证现有的生活质量，慢慢地从伤痛中走出。

N3

终身寿险的意义和功用

终身寿险，同样是身故或全残，赔付保险金，但它保障期为终身，比定期寿险多了个资产传承的作用。

定期寿险，可以理解为消费，保障期内发生了风险就赔钱，没发生风险就相当于消费掉了。应对顶梁柱英年早逝的风险。

而终身寿险，就是一份资产，受益人一定会拿到一笔赔偿金。相当于花了一笔钱极低的保费成本，储蓄增值，将来把这笔资产传承给家人。

比如，100万终身寿险，年交保费1.5万，缴20年，花30万元的成本，撬动100万元的资产传承给家人。

终身寿险的价格就比定期寿险贵很多了，同样100万的30年定期寿险，价格仅1000多元就可以搞定。

终身寿险比较适合有很多闲钱，理财偏于保守的人群购买，即付得起保费，就想有一笔确定的资产传承给家人。

N4

总结寿险

不管是定期寿险还是终身寿险，寿险的意义和功用就是转移被保人身故/全残的风险，保证家人有能力偿债、维持正常的生活。

另外，寿险有一定的避债功能，建议大家购买时指定受益人。

因为未指定受益人的寿险赔偿金，会被当作遗产，有债务的，赔偿金会优先用于还债，剩余部分才会给到家人。

而若指定了受益人，那么受益人是可以一分不差的继承到这笔赔偿金。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。