体检发现息肉，还能买保险吗？

之前的文章，我们介绍过几种常见结节的良恶性判断方法及核保规则，今天我们再来看看息肉的情况。

01 什么是息肉？

息肉是人体粘膜表层赘生出的一块肉，通常按生长部位来命名，如肠息肉、胃息肉、胆囊息肉、鼻息肉、子宫内膜息肉等。

如果某一部位长有两个以上的息肉，就叫“多发性息肉”。

息肉有很多类型，例如炎性息肉、增生性息肉、幼年性息肉、错构瘤性息肉，腺瘤性息肉等等。

虽说息肉有可能癌变，不过，大家也不要害怕，息肉恶性的只占极少数，良性的占绝大多数，而且息肉生长的速度比较缓慢，即便是恶性，一般也需要5-15年才能发展成为癌。

随着鼻镜、喉镜、膀胱镜、食道镜、胃镜、胆道镜、结肠镜等的广泛运用，息肉及早发现已经不是什么难事。

02 核保规则

不同部位息肉癌变风险不同，下面就常见息肉按癌变风险从高到低给大家介绍一下，看看保险公司会有怎样的核保规则。

1、肠息肉

肠息肉很小的时候几乎没有症状，通常在肠镜检查时被发现。长大后，表现为排便习惯改变，如便次增多或便秘，粘液便或黏液血便，同时伴有不同程度的腹痛、腹胀等症状。

肠息肉癌变可能性稍大一些，所以肠息肉越早切除越好。

当然也并不是所有的肠息肉都会癌变。

通常，非肿瘤性息肉（炎症性、增生性、错构瘤性息肉）不易癌变。腺瘤性息肉（包括管状腺瘤、绒毛状腺瘤、混合性腺瘤）有癌变风险。

腺瘤性息肉且符合以下任一标准，癌变危险性较高：

• 1、 息肉个数3个及以上；

• 2、 息肉直径≥１厘米；

• 3、 病理报告出现“管状绒毛腺瘤”或“绒毛腺瘤”；

• 4、 病理报告有“高度异型增生”或“高级别上皮内瘤变”。

肠息肉的核保处理

因为肠息肉癌变风险比较大，核保通常会要求手术切除。

病理结果为良性，半年内肠镜复查无异常；宽松一点的，不要求必须手术切除，但要有病理结果且为良性，重疾险一般可标体。

医疗险通常除外，有的保单直接拒保。

2、胃息肉

胃息肉可发生于任何年龄，高发年龄为50-60岁。早期大多无症状，息肉较大时，会出现上腹部隐痛、腹胀、反酸、打饱嗝、恶心、呕吐等表现，少数会引起消化道出血、幽门梗阻等并发症，部分胃息肉有恶变倾向。

胃息肉癌变主要与息肉的大小、类型以及患者具体情况有关。

如果是炎症增生性息肉且直径小于2cm，发生癌变的概率约为1%-2%；如果是腺瘤性息肉且直径大于2cm，癌变率可达30%以上。

一般来说胃息肉只要直径≥1厘米，就建议在胃镜下切除。

胃息肉的核保处理

只要病理结果为良性，很多重疾险保单都可直接标准体承保；核保严格的会要求手术治疗一年以上，胃镜复查无异常；医疗险大多除外，但也有个别医疗险只要病理良性，也会标体承保。

3、胆囊息肉

胆囊息肉大多没有明显症状。常在B超检查中发现。少部分病例可表现为右上腹痛，向右肩背放射、恶心、呕吐、食欲减退等。

胆囊息肉可分为肿瘤性息肉和非肿瘤性息肉。

肿瘤性息肉，如：腺瘤、腺癌等；非肿瘤性息肉有胆固醇息肉，有炎性息肉等。

胆固醇性息肉和炎性息肉基本没有癌变的可能。腺瘤性息肉则癌变率较高。

胆囊息肉难以直接做病理检查判断其性质，更多需要靠B超、肿瘤标志物、CT等检查来综合判断。

单发息肉，直径大于1厘米，定期随诊发现逐渐增大；伴有临床症状、胆囊结石、慢性胆囊炎或无蒂；B超、肿瘤标志物、CT等检查结果提示恶性可能，这些情况需要引起高度重视。

胆囊息肉的核保处理

如果已手术切除，病理良性，半年超声复查无异常，重疾险、医疗险、寿险均可标体。

未手术，最大直径不超过1厘米，且未被怀疑恶性，寿险、重疾险标体除外都有可能，医疗险一般除外。

但也有一款医疗险对于单发胆囊息肉，直径小于1厘米，可标体承保。

4、子宫内膜息肉

多数没有症状，常在B超或宫腔镜检查时发现。

部分患者可出现症状如月经过多、经期延长、绝经后异常出血等。还有一些患者可能由于息肉导致不孕。

总体来说，大多数子宫内膜息肉是良性的，只有少数会发生癌变。息肉是否恶变与患者年龄、是否绝经及息肉的体积有关。

说句题外话，对于有生育要求的患者，建议手术切除息肉后再试孕，可提高受孕几率。

子宫内膜息肉的核保处理

已手术治疗，病理结果明确为良性，近半年复查无异常，寿险、重疾险标体承保；若手术完整切除息肉，病理检查结果为良性，且痊愈满1年无复发，也有医疗险可标体。

未手术，满足（1）未被怀疑存在恶性倾向；（2）宫颈TCT、HPV检查无异常，重疾险一般除外。

5、鼻息肉

小息肉一般不会有特别的症状，长大以后可能导致长时间流鼻涕、鼻塞、嗅觉下降、头痛等症状。症状严重者可引起鼻窦炎和分泌性中耳炎，影响正常呼吸和听力。

鼻息肉很少会癌变。但是鼻腔的恶性肿瘤、鼻腔内翻乳头状瘤，与鼻息肉症状差不多，需要大夫来进行区分。

鼻息肉核保处理

如果已经手术治疗，诊断明确，已痊愈无复发无后遗症，寿险、重疾险、医疗险都可以标准体；有的公司医疗险可能会除外，因为担心鼻息肉会复发。该次息肉以外，以往有过鼻息肉，医疗险一般会除外。

如果诊断明确是药物治疗，因为鼻息肉恶变机率很低，寿险、重疾险标准体，医疗险除外责任。

最后，要提醒大家注意：

1．大多数息肉没有症状，一定要养成规律体检的好习惯，才能及时发现。

2. 息肉的数量、大小在内镜检查报告中会提到。但息肉的性质是属于腺瘤性息肉还是炎性息肉，只有病理检查报告才会告诉你，所以一定要关心病理结果。

3.息肉生命力极强，即便切除了，也可能反复发生新的息肉。所以，一定要遵医嘱定期复查。

小伙伴们再有息肉方面的问题，带病历咨询喽。