太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

2020-08-14 18:24:43 0点赞 3收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

我测评的大多是线上产品,年轻公司比较多,

因为线上售卖保险成本较低,性价比高。


而老牌公司都还是线下售卖/银行代售的较多,

部分历史原因,很多老牌公司还在受利差损事件的影响;

特别是在年金险这一块,

大公司的好产品有是有,但真的不多,都得去深扒。

太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

既然大家感兴趣,我当然是有求必应的。

今天要聊的就是太平人寿产品,

线下卖的很火爆的养老型年金险——吉祥人生。

它的讨论一直很高,太平吉祥人生到底怎么样,会不会有坑?

我们直接来看

一、太平吉祥人生的基础信息

我们先来看看这款产品的基本资料:

太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

(点击查看大图)

产品设计不复杂。

太平吉祥人生的交费规则比较特别,是按月交费,500元起投。

门槛很低,算是谁都能买得起的“白菜价”。

领取年龄和大多数养老年金险一样按照退休年龄来,女性最早55岁起领,男性是60岁。

无论选择几岁起领,都是保证领取至80岁,80岁之前身故都能有身故赔偿。

保单在开始领取之后就没有现金价值了,此时想要退保是拿不到退保金的。

太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

还有个可附加的万能账户:富贵钻账户2017,保底利率为2.5%。

* 一般来说万能账户都分两个利率,保底利率和现行结算利率;

结算收益的时候,先看现行结算利率是多少;


如果现行结算利率比保底利率低的话,再按照保底利率去计算。

而现行结算利率每个月都会在保险公司的官网上公布:

太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

(点击查看大图)

承保公司是太平人寿保险有限公司,注册资本100.3亿元,总部在上海;

2020年第1季度银保监会考核结果:

综合偿付能力充足率:222%

最近一期的风险评级:A

都不用我多说什么,太平人寿,央企,国民级大品牌,完全可靠。

二、太平吉祥人生的收益

接下来用1个案例给大家算算太平吉祥人生的收益怎么样:

*案例:张先生,30岁,月交1万,分交5年,共计60万。

从60岁开始,张先生每个月都能领到6150元,一年累计领取金额是73800元。

在张先生85岁年末的时候,

累计领取年金:1918800元,约192万;

此时收益已经比本金多了132万

实际收益率IRR=2.52%

太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

太平吉祥人生做了个保底设计,保证领取至80岁。

比如,老张同志在60岁的时候,只领取了一年的年金,就不幸去世了。

那么,剩下19年的年金也会赔付给他,共计1402200元,比本金多了约80万元。

此时身故,实际收益率IRR也有2.68%。

当然,这款产品是终身领取,活得越久领的越多。

越长寿,IRR就越高,收益越好。

三、吉祥人生和自在人生B对比

我挑选了同样有万能账户的热门养老型年金险自在人生B对比一下:


我们先来看看基本保障:

太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

(点击查看大图)

比较之下,太平吉祥人生的优势在于被保年领更广,起投金额低,投保门槛更低。

自在人生B在线下投保的话,是可以选择月交、季交、半年交、年交多种方式。

而线上的渠道只能选择年交的方式。

我们再举个案例来看看两者收益如何:

*30岁男,分10年交,月交1万,即每年交费12万,共计120万;

60岁开始领取(月领/年领)

太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

(点击查看大图)

因为吉祥人生的年领是月领的11.813倍,选择年领取的话,会有点吃亏;

所以上面的案例演算,吉祥人生选择的是月领。

其实,无论是吉祥人生还是自在人生B,它们都注重领取;

但光看领取金额,自在人生B可以说是完胜。

太平吉祥人生,央企爆款,但我不敢买!

值得注意的是,太平吉祥人生在开始领取之后保单就无现金价值了;

而自在人生B的现价会一直都有。

现金价值=退保金,

虽然自在人生B保证领取后就没了身故赔偿;不过后期还可以退保拿钱。

四、年金险总结

不管是大公司小公司其实都无所谓,毕竟年金险有国家兜底,最重要还是看产品如何。

整体来说,太平吉祥人生和自在人生B都是领取终身,活得越久领的越多。

而且两款都附加了万能账户,整体的收益还是可以的。

不过在几乎等同条件下,自在人生B会比吉祥人生的收益要高;

而且保单一直都有现金价值,后续都可以退保拿钱。

在这一方面更推荐自在人生B。

不过自在人生B的最低保费为1万,而吉祥人生每月只用500元起,门槛很低;

预算没那么多的话,还是可以考虑太平吉祥人生的。

年金险是很复杂的保险产品,得算清楚了才不会被“坑”。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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