福瑞一生，收益4.025%，但我不推荐！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

现在养老年金险有啥好选择？我的回答是：中韩悦未来，

毕竟是定价4.025%的产品，身故现价领取，全方面保障，还有啥毛病可挑？

但有人就表示不服，说悦未来的领取收益太低了，别的都不管，他就想要退休之后能领多点钱！

中华联合人寿的福瑞一生养老年金险，就是注重领取收益的产品，最高预定利率为4.025%。

所以，福瑞一生的收益真的高吗？能打得过悦未来吗？今晚就来测评看看

一、福瑞一生的基础信息

我们先来看看这款产品的基本资料：

（点击查看大图）

很“传统”的纯养老型年金险。

福瑞一生是以保额算保费的形式交费，最低承保金额是3万起投，门槛略高。

交费方式只能选择趸交/3/5年交，对短期资金不足的朋友，不太友好了。

每年/每月领取固定年金，有保证领取20年。

值得注意的是，开始领取之后保单的现金价值为0，退保没钱拿，灵活性较差。

承包公司是中华联合人寿保险股份有限公司，注册资本18亿元，总部于北京；

2020年第2季度银保监会考核结果：

综合偿付能力充足率：186.51%

最近一期的风险评级：B

中华联合人寿成立于15年，挺年轻的一家公司，线下业务比较多，线上渠道还没怎么开发，

福瑞一生是款线下产品，网上能找到的资料并不全面。

二、阳光财富一生的收益

接下来用1个案例给大家算算福瑞一生的收益怎么样：

*案例：王先生，30岁，分5年交，保额83900元，年交保费10万，60岁起领取。

60岁开始，老王每年将领取年金83900元，领至终身。

到了85岁的时候，

累计领取年金：2181400，约218万

此时收益比本金多了168万

实际内部收益率IRR=3.80%

而且还有保证领取20年，有个保底设计。

假如说老王到了75岁，只领取了15年的年金，就不幸身故，剩下5年的年金也会给到受益人，

可选以下两种方式领取：

每年领取

受益人继续每年领取基本保险金额，直至保障领取期满，合同终止。

一次性领取

受益人一次性领取剩余养老金的贴现值的总额，合同终止。

这1点其实这算个小“坑”。

一般来说一次性给付的都是剩余养老金的总额，而福瑞一生给付的是剩余养老金贴现值的总额，能拿到的钱就少了，

受益人选择一次性领取，相当于要给保险公司一定的“手续费”。

三、福瑞一生和悦未来对比

老规矩，我挑选了同样是定价为4.025%的热门产品来看看产品优势在哪：

中华联合 福瑞一生

中韩人寿 悦未来

首先来看看，这2款产品的基本信息：

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悦未来的被保年龄上选择更多，投保门槛低，

整体相较之下，福瑞一生的投保限制较多。

我们接着用老王的案例来对比收益：

王先生，30岁，年交10万，分交5年，共计50万，60岁起领取。

（点击查看大图）

同样的案例，光以领取来说，福瑞一生的领取可以说是完胜的。

福瑞一生有保证领取20年，且保单是保障终身，活的越久，领的越多。

不过，开始领取之后，现价为0，保证领取完之后身故也没身故赔偿了。

而中韩悦未来的领取、身故、现价全都有，保障更全面。

再加上悦未来还附加2个万能账户，其中金聚来的保底利率3.0%，

后期把年金转入万能账户，让钱进行二次增长，收益也很可观。

四、总结

总得来说，两款产品都是各有优势。

福瑞一生交费期短，交的多，领取后现价为0，不过后期领取收益高。

对于有纯养老规划需求，资金比较充足的朋友，中华福瑞一生是很不错的选择。

如果想要领取身故现价，保障更全面，

重附加万能账户，想要往后的资金能进行二次增长的，那就选悦未来。

当然了，每款产品都是因人而异，年金险是很复杂的保险产品，总得算了才知道有没有被“坑”！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。