4款热门儿童重疾险大测评！

趁着假期空闲，

我重新梳理了现在市场上几款热门儿童重疾险的保障责任、价格等等，发现每款产品的定位都还挺清晰的，

有需求的朋友可以跟着我的思路，看看哪一款适合自家孩子。

说产品之前，我想先回答一个比较有代表性的问题：

孩子这么小，有必要这么早买重疾险吗？

我想说，很有必要，而且越早越好。

两个原因，

第一，更便宜。

同样保额，儿童的保费可能只有成人的一半。

第二，疾病不会等孩子长大。

人不是长大了才会生病的，白血病、癌症等等都是儿童高发病，一旦小孩生病，长期治疗、陪护、吃药等等，都不是一笔小费用。

再简单说一下挑选逻辑，也是我的文章逻辑：

• 一看基础保障：重疾、中症、轻症有没有配齐，守住保障底线；

• 二看自带保障：有没有少儿高发疾病额外赔，实用才是关键；

• 三看可选责任：有哪些可选责任，适配自家情况就行；

• 四看保费价格：保障差不多的前提下，再对比保费高低。

现在来看产品，一共四款包括：

北京人寿的大黄蜂17号全能版

招商仁和的青云卫6号

信美相互的达尔文宝贝计划15号

复兴联合的妈咪宝贝爱常在（B款）

一、基础保障

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都覆盖重疾/中症/轻症，基础兜底全部到位。

重疾赔付后，轻症、中症都还可以理赔。

少儿20种特疾+20种罕见病也都全覆盖，罕见病统一额外赔200%保额。

另外，有3个值得注意的细节：

一是青云卫6号的疾病覆盖更广，重疾137种、轻症51种。

二是妈咪宝贝爱常在B款的少儿特疾额外赔付最强，达到130%，比另外3款高10%。

三是青云卫6号的轻中症赔付次数少一点，轻症赔付5次、中症2次。

不过整体来看，基础保障差距还是不大的，都是目前市场上的主流水平。

二、自带保障

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如果只看自带保障数量，

大黄蜂17号全能版是最多的，一共有8项；青云卫6号有6项；妈咪宝贝爱常在B款有5项；达尔文宝贝计划15号4项。

不过呢，数量并不代表价值，我们重点看每款产品把保障重点放在了哪里。

1）大黄蜂17号全能版：覆盖面最广

白血病等特定疾病需要移植治疗，可以额外赔80%保额；原位癌发展成恶性肿瘤，还能额外赔100%保额。

同时还覆盖了意外导致重疾、质子重离子治疗、自闭症、严重抑郁症等责任。

尤其是少儿重度自闭症和严重抑郁症保障，在儿童重疾险里并不多见。

再加上重疾保额增长、保费补偿等设计，基本把儿童成长过程中常见的健康风险都考虑到了。

所以我觉得如果说哪款最均衡，大黄蜂17号会是代表。

2）青云卫6号：白血病保障最强

青云卫6号的保障没有大黄蜂那么全面，但针对白血病做得非常深入。

白血病骨髓移植直接额外赔100%保额，比大黄蜂更高，

更重要的是，骨髓移植之后，每个月还能领取2%保额的医疗津贴，累计最高48%。

对于需要长期治疗、长期复查的家庭来说，这种持续给付比一次性赔付更实用。

除此之外，它还覆盖了性早熟、严重肥胖手术等儿童近年来比较高发的问题，也有重疾增长金，

整体属于典型的“少而精”。

3）达尔文宝贝计划15号：意外保障最突出

达尔文宝贝的特色保障虽然最少，但也很有特色。

因为意外导致的重疾、中症、轻症，分别额外赔50%、30%、15%保额。

另外还覆盖了卵圆孔未闭、严重肥胖手术、脊柱侧弯矫正手术等责任。

整体更偏向孩子成长过程中常见的意外风险和发育问题，如果孩子比较活泼好动，这类保障会更有针对性。

4）妈咪保贝爱常在B款：少儿疾病专项强化

白血病骨髓移植额外赔80%，再次达到条件还能再赔80%，

同时还有白血病特药医疗责任，对于长期用药的家庭比较友好。

此外还覆盖癌症拓展金、严重孤独症、严重抑郁症等责任。

同样，严重孤独症责任，目前在儿童重疾险市场中并不算常见。

所以，妈咪保贝爱常在B款就是更聚焦少儿高发疾病。

总结一下，如果只看自带保障这一项：

大黄蜂17号全能版最全面；青云卫6号对白血病保障最强；达尔文宝贝计划15号意外责任最突出；妈咪保贝爱常在B款则在少儿疾病专项保障上更有特色。

三、附加保障

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这部分主要是各产品在基础保障之外，

可以额外加购的责任扩展。

大黄蜂17号全能版的可选保障包括癌症多次赔、重疾多次赔、住院津贴、疾病关爱金等，整体是围绕重疾保障进行补充扩展。

青云卫6号的可选保障主要集中在癌症多次赔、重疾多次赔以及相关的疾病持续保障责任，同时也包含一定的住院及医疗补充类责任。

达尔文宝贝计划15号的可选保障相对更丰富一些，包括癌症多次赔、重疾多次赔、癌症津贴、住院津贴以及疾病陪护金等多个方向。

妈咪保贝爱常在B款的可选保障则更偏向医疗费用补充，主要围绕住院、门急诊以及相关医疗费用类责任进行扩展。

一般来说，额外配置一个重疾多次赔或者癌症保障作为补充，就已经比较完整了。

如果大家有需要，或者想了解加了这些保障之后具体要多少钱，也可以扫文末二维码单独来找我聊。

四、价格对比

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在同等50万保额、保终身、30年缴费的条件下（妈咪宝贝最长缴费29年），这四款产品价格差异不算极端，但长期累计还是能看出梯度。

整体价格从低到高大致是：

达尔文宝贝计划15号 < 大黄蜂17号全能版 ≈ 妈咪保贝爱常在B款 < 青云卫6号

达尔文宝贝计划15号最便宜，青云卫6号最贵，另外两款差不多，比较适中。

五、我的挑选建议

追求综合性价比、想要保障全面无短板首选大黄蜂17号全能版

自带保障最多最全，重疾治疗相关责任拉满，保障均衡不出错，价格适中，适配绝大多数普通家庭，闭眼入都很稳妥。

看重大品牌、白血病专项保障拉满首选青云卫6号

招商仁和，央企大品牌安全感足，白血病移植+术后津贴针对性极强，重疾病种最多，适合在意公司品牌、想强化孩子大病治疗康复保障的家庭。

预算有限，只求扎实基础保障首选达尔文宝贝计划15号

四款里面价格最低，意外保障突出，对卵圆孔未闭核保极度宽松，孩子有先天小问题不好投保，优先选它。

想要少儿特疾赔付更高，兼顾日常小额医疗首选妈咪宝贝爱常在（B款）

少儿特疾额外赔130%，四款最高，白血病用药、二次移植保障给力，还自带日常医疗账户，大病小病都能兼顾。

最后给大家一个投保小提醒：

不用盲目堆砌所有可选责任，基础保障配齐，按需加一份重疾多次赔或者癌症保障，就足够孩子终身兜底了。