这款增额终身寿险很有料!增多多5号长期IRR能超过2.97%!
自8月份起保险公司上线3%定价利率的产品以来,不过2个月时间,增额终身寿险又开始百花齐放。
产品一多,大家就开始不知道怎么选了。直到海保人寿增多多5号增额终身寿险重磅上线,让大家眼前一亮。
增多多已经成为一个优秀的增额寿险大IP,每款产品保单利益都不错。增多多5号也不拖后腿,长期IRR最高能超过2.97%,无限接近3%!就凭这个表现,一上线就吸引了不少朋友。
那么,增多多5号的优势有哪些?
我们今天就主要从它的优势方面,帮助大家更深入了解这款产品。
一、海保人寿增多多5号增额终身寿险的基本保障情况
已经把增多多5号的基本保障情况整理在表格里,大家直接看下图。
简单了解下增多多5号的承保公司。增多多5号由海保人寿承保。海保人寿由原中国银保监会批准,在海口成立,是首家在海南筹建成立的全国性保险法人机构。根据海保人寿官网披露的公开信息可见,它2023年2季度的偿付能力充足率、风险综合评级均符合监管要求,是一家比较靠谱的公司。
再了解下它的基本规则:投保人群适用于0-70岁,职业1-6类皆可;投被保人可以是本人、配偶、子女、父母、(外)孙子女;交费期有趸交、3年交、5年交、7年交、10年交;
交费起步线,趸交3万,期交1万。
主要保障身故/全残金:18岁前出险赔现金价值or累计已交保费,两者取大;18岁后缴费期满前,赔现金价值or累计已交保费*给付系数,两者取大;18岁后缴费期满后,赔现金价值or累计已交保费*给付系数or有效保额,三者取大。
有效保额以3%逐年递增,越往后,有效保额越高,身故保障也越优秀。
保单支持减保、保单贷款。
二、增多多5号的现金价值情况
直接用例子说明。
30岁男士投保增多多5号做养老金规划,年交10年,交5年,总保费50万:
● 保单第7年,现金价值51.3万,超过已交保费;
● 保单第20年,被保人50岁,现金价值达到83.1万,超过保费33.1万,IRR达到2.86%。如果此时有资金需求,比如孩子上大学需要教育生活费,或者家人生病急需医疗费,都可以通过减保或保单贷款来满足资金使用;如果没有资金需要,可以不动用保单,现金价值继续增值。
● 保单第30年,现金价值111.7万,为已交保费的2.2倍,IRR有2.91%;此时被保人60岁,正值退休,100多万是一笔非常不错的养老金补充,可以灵活减保现金价值作养老生活费用,也可以直接退保一次性拿回现金价值。
● 105岁,现金价值422.4万,为已交保费的8.4倍,IRR高达2.965%。如果之前都未做减保,被保人百年后留给受益人的就是一笔高额的传承金。
以上可见,增多多5号现金价值增值效果好,长期IRR表现优秀,越往后越高;加上支持减保和保单贷款,资金使用灵活,可以用作教育金、养老金、资产传承等资产配置。
三、增多多5号增额终身寿险的优势
以上可见,增多多5号的优势是比较明显的。
1、现金价值增长快,最高能超过2.97%
以上30岁男士投保,5年交费,保单第7年现金价值就开始超过保费了。
如果是10年交费,保单第8年,保费还没交满,现金价值开始超过保费。
现金价值增值的速度快!
现金价值长期IRR最高能超过2.97%。
比如0岁男宝投保,年交10万,5年交,80岁时IRR就达到2.972%,往后还会更高,无限接近3%!
总之,现金价值表现很优秀,市场第一梯队!
2、保单利益终身确定,写进合同
现金价值、身故保障等全都写进合同里,受合同约束,保单利益终身有保证。
有朋友担心万一保险公司出现经营风险怎么办。按照《保险法》规定,只要合同里明文规定的合法权益,都受到保护,消费者可以放心。
3、支持减保、保单贷款,资金使用灵活
钱交进去之后,如果有急用钱的情况怎么办?
不用担心,在投保满5年后,可以申请减保;或者可以申请保单贷款,最高可以贷现金价值的80%,满足资金需求。
比如为0岁女宝投保,作教育金规划,年交3万,交10年。
● 保单第10年,交费期满时,现金价值达到34.7万,已超保费4.7万;
● 保单第18年,女儿上大学时,现金价值已有43.9万,增值了13.9万。
要知道,这些数据都是保证确定写在合同里的,安全性高。女儿上大学时,不管是减保还是退保,都确定保证能用到这笔钱。比如每年减保5万,4年共计20万,剩余现金价值继续增值。
如果到时家里经济环境好,这份保单就是锦上添花,退保或减保,可以作为女儿的生活费、同学间人情往来、外出旅游费;
如果到时家里经济出现困难,这份保单就是雪中送炭,不会耽误女儿的高等教育。
● 假设上大学时没有减保,保单继续增值,到女儿28岁现金价值达到59万!这可是一笔不错的婚嫁金,父母可以无压力送女儿出嫁。
总之,保单资金使用灵活,不担心急用钱情况。不过减保要满5年才能申请,且保单前期现金价值不高,建议拿短期内用不到的资金来投保。
4、健告仅1条,投保宽松人群广
健康告知只有1条,这可算是相当宽松的投保了。
投保人群也比较广,最大70岁还可以投保,年纪大想要做资产传承的朋友可以考虑。
四、最后总结
综上所述,海保人寿增多多5号增额终身寿险还是很有料的,现金价值长期IRR能超过2.97%,就十分能打;
加上资金使用灵活,做教育金规划、养老金规划、资金传承都可以;投保也宽松,健康告知只有1条;最大70岁还可以投保!优势明显,产品优秀。
这段时间市场利率波动很大,很多朋友都想找个合适的工具做资金规划。增额终身寿险安全性高,资金灵活,增值稳健,不失为一个好选择。