【保险小课堂】给小孩买什么保险好？阳光随e保少儿重疾险怎么样？

随着保险的普及，给小孩买什么保险好，成为很多宝爸宝妈经常问的问题。阳光随e保，作为曾经的少儿重疾险产品标杆，销量达到几万分，相信不乏宝爸宝妈被安利过这个产品。那么阳光随e保少儿重疾险怎么样？值得买吗？我们一起来分析该产品。

01.阳光随e保儿童版产品简介

阳光随e保儿童版是2018年的升级产品，在此之前的旧版阳光随e保少儿版，是一款纯重疾保障产品。随着市场竞争的加剧，阳光随e保少儿版不管是保障还是保费价格，都逐渐被后来者碾压，所以，2018年，新的阳光随e保儿童版迭代上市。该产品基本信息如下：

（1）投保规则

阳光随e保儿童版是一款少儿专属重疾险产品，承保年龄30天-17周岁，可投保基本保额为10-40万，保障期限可选定期20/25/30年、保至70岁、80岁、或终身，缴费期限可选5/10/20年，或交至60岁（年交或月交）。疾病等待期180天，意外无等待期。

▪ 承保年龄：30天-17周岁

▪ 可投保额：10-40万

▪ 保障期限：可选20/25/30年 @70/80/终身

▪ 缴费年限：可选5/10/20/至60岁（年交或月交）

▪ 等待期：180天

（2）保障责任

阳光随e保儿童版保障60种重疾+50种轻症（轻症豁免）+10种少儿特定疾病（特疾豁免），具体如下：

①重疾：60种重疾，赔付基本保额

②轻症：50种轻症，分2组，每组可赔1次，最多赔2次，每次赔20%基本保额。

③少儿特定疾病：10种少儿特定疾病，25周岁前确诊，可赔100%基本保额

④身故保险金：身故赔付已交保费或现金价值，二者取较大值。

02.阳光随e保儿童版值得买吗？

阳光随e保儿童版性价比高吗？是否值得买？为了研究这一问题，我们将阳光随e保儿童版，与目前市场热销的其他两款少儿重疾险开心保妈咪宝贝、中荷童乐保，分别梳理汇总如下：

对于不同人群，不同的投保倾向，会有不同的选择。根据上表，结合保险条款，建议如下：

（1）如果预算有限，追求极致性价比，可选择开心保妈咪保贝少儿重疾险。

该产品少儿特定疾病为可选责任，如果不投保少儿特定疾病，投保重疾+轻症/中症（含豁免），保30年，20年交，0岁男孩年交430元，0岁女孩年交445元。

（2）如果预算有限，又特别想投保少儿特定疾病，建议选择中荷童乐保。虽然阳光随e保儿童版保费价格较低，但是考虑到：

①中荷童乐保10种少儿特定疾病保障，皆可双倍赔付，而阳光随e保儿童版10种少儿特疾里，仅白血病属于重大疾病恶性肿瘤的一种，其他几种特疾赔付金额仅为基本保额，实用性远不及中荷童乐保；

②阳光随e保儿童版轻症仅赔付20%基本保额，中荷童乐保的30%显然保额更高更实用；③尽管保障方面有很大不同，但是两款产品保费相差无几。

综合多方面，中荷童乐保显然是更好的选择。

（3）如果预算较为充裕，希望保至70岁、80岁或终身，开心保妈咪保贝，保障更全面，保费价格更便宜。

如上表，以保至70岁为例，同样为20年交，50万保额，开心保妈咪保贝比阳光随e保儿童版便宜400-600元/年，而且，开心保妈咪保贝选30年交费，保费价格更便宜。

虽然阳光随e保儿童版可选交至60岁，但是交费期限过长，如果父母为投保人，当被保险人60岁时，投保人可能已经八九十岁，保单管理相对较为麻烦，不建议选择。

另外，如果预算较多，希望投保多次赔付重疾险，或者希望附加投保人豁免，开心保妈咪保贝都是适合投保的产品。

（4）如果追求大品牌，对阳光保险有偏爱，阳光随e保儿童版显然更适合。阳光人寿品牌知名度较高，在全国29个省、市自治区开设了1000多家分支机构，这是开心保妈咪保贝承保公司复星联合健康、中荷童乐保承保公司中荷人寿，都不能相比的。对于偏爱大品牌的朋友，阳光随e保儿童版显然是更能满足需求的选择。

投保建议

阳光随e保儿童版作为创新性的消费型重疾险，作为基础保障，肯定是够用的。当然，若论其市场竞争力，肯定是没有往日的风采了。但是，对于已经给孩子投保阳光随e保少儿重疾险的朋友（我们身边很多人都给孩子买过这个产品），也无需纠结，考虑到目前市场上的少儿重疾险产品，不论是保障还是价格，都更加优秀，如果有需要，建议及时加保。