生了一场100万的大病，你会放弃吗？他不会

在一个叫做《爱，拒绝遗憾》的视频中，拍摄组分别采访了7个家庭的孩子与父母。

面对“如果你生了一场大病超出了多少钱你就会放弃？”这一问题，7位年轻人的答案基本是超过七八十万就会放弃治疗，而父母们的回答则是“一二十万”、“不想给孩子添麻烦”……

当问及父母“如果孩子生了一场大病会花多少钱去给他们治病”的时候，无一例外的，父母的答案是“花多少钱都会给孩子治病”、“只要有一线希望都会治”、“哪怕捡垃圾、去马路上要钱都要给孩子治病”……

据统计我们国家7000万贫困人口当中，因病致贫的占到了42%，这个比例是比较高的。有1000多万人患有慢性病或者大病。在五大致贫的原因中，大病致贫占了首位，导致一些家庭“十年努力奔小康，一场大病全泡汤”

一、如何拒绝这种遗憾呢？

为了解决因病致穷、致困，我国目前大力推行一种叫「大病医保」的医疗保障。如果把整个医疗保障体系看成一个金字塔，基本医保就是塔基，中间是其他补充医保，而大病医保就塔尖。

目前，大病医保采用的是一种叫做「公私合作」的模式，出于降低社会管理成本的目的，大病保险采取政府主导、商业保险机构承办的方式，各地政府近一两年内都陆续就商业保险机构进行招标。

二、大病医保有哪些保障？

小伙伴们参加了大病医疗保险后，在进行报销时一定要注意看自己的病情是不是在报销的范围内。如果在范围内的话不但可以享受医保的报销，而且还可以再享受大病医疗保险的报销。

由于各地区的财政情况不同，大病医保的政策对于保障范围、参保方式以及赔付金额都有所区别。

目前，有20种重大疾病纳入了大病医保的保障范围内，分别是：

儿童白血病、结肠癌、重性精神疾病、艾滋病机会感染、儿童先天性心脏病、宫颈癌、终末期肾病、耐多药肺结核、乳腺癌、血友病、肺癌、食道癌、甲亢、胃癌、直肠癌、脑梗死、慢性粒细胞白血病、Ⅰ型糖尿病、急性心肌梗塞、唇腭裂。

而对于有些地区，大病医疗保险并不全然按照病种来界定的，而是按照居民所花费的医疗费用来。对于属于当地居民基本医疗保险报销范围内的费用，在基本医疗保险报销后，所剩余的医疗费用，才会被纳入当地居民大病医疗保险的支付范围，来进行第二次报销。

下面就以深圳的重大疾病补充医疗保险为例，主要有以下的内容介绍：

1、办理深圳市重特大疾病补充医疗保险每人每年只需要交20元，就可以在患重特大疾病就医时减轻高额医疗费负担。

2、深圳重特大疾病补充医疗保险所有社会医疗保险参保人，不分户籍、年龄，也无论是否已经患病，都可以依照自愿原则参加重特大疾病补充医疗保险。

3、参保后，住院费用可二次报销，上不封顶。住院时的医疗费，属于社会医疗保险目录范围内、且应由其本人自付的部分累计超过1万元的，超出部分报销70%。

4、参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内药品所发生的费用，也能报销70%，金额最高不超过15万元。

各地区大病医保的保费基本在0-200元，低额的保费对比高额的报销费用，不得不说大病医保是一项可以解决因病致穷、致困的大福利了

三、如何购买大病医保？

大病医保顾名思义保障的是重大疾病，一般来说重大疾病治疗费用昂贵，所带来的经济负担难以承受，既然大病医保能很好的保障一个家庭，那我们应该如何去购买呢？

以深圳的政策为例，参保人参加重特大疾病补充医疗保险的，按以下规定办理：

（一）基本医疗保险一档参保人个人账户余额达到本市上年度在岗职工年平均工资5%以上的，由市社会保险经办机构协助统一办理参加手续，保险费在参保人个人账户中划扣；

（二）基本医疗保险一档参保人个人账户余额在本市上年度在岗职工年平均工资5%以下的，及基本医疗保险二档、三档参保人，本人可自行向承办机构申请办理参加手续，保险费由其本人支付；

（三）本市户籍已参加基本医疗保险的享受最低生活保障待遇的非从业居民、孤儿、优抚对象及重度残疾居民，分别由民政部门、残联统一办理参加手续，保险费由其原缴纳基本医疗保险的渠道支付。

关于大病医保的购买，大家需要注意一点：属于基本医疗保险二档、三档的参保人需自行向承办机构申请办理

参保人申请享受门诊大病待遇的，应向市社会保险机构委托的医疗机构申请认定，经市社会保险机构核准后，凭大病诊断证明和大病门诊病历在定点医疗机构就医

四、大病医保其实还不够

很多人以为现在有了大病医保之后，重疾险和医疗险就可以不配置了，这是个过分错误的理念。上面我们已经分析过，大病医保虽然将报销的上线提高到30万，但还是有很多需要自费的部分。而商业医疗险则很好地补充了这个缺点，而且保额往往高达三四百万（百万医疗险）。

大病医保和百万医疗险都属于报销型保险，要等到治疗完毕后才拿获得赔偿金，（目前部分百万医疗险有垫付功能）所以这时候就轮到重疾险出场了，重疾险是给付型保险，确诊即赔，没有中间商赚差价，而且这钱主要是解决身体有病无法工作所需的家庭开支和个人生活费。也可以这么理解，大病医保就是让你有药吃保障基本的生存，而重疾险则是让你有饭吃。

写在最后

大病医保虽然有大比例的赔付金额，但由于许多大病的用药以及医疗器械并不含括在医保报销范围内，实际治疗能报销的费用也将大打折扣，因此还是建议在参保大病医保之外，购买一定的商业重疾险。