还有1天，这款收益突出的增额终身寿，保单延迟明年生效

弘康金满意足，保单生效日将延迟至明年

调整产品：　金满意足臻享版

调整内容：　保单生效延迟

大白建议：　尽早安排投保

说白了就是，

12月15日（本周三）之后买金满意足，

保单生效日期统一延迟到明年1月1日。

这说明，弘康今年的KPI已经完成，

现在想压一压单，把12月份收的保费，算到明年业绩里去...

这波骚操作，不影响已经投保的朋友，想买还没买的人才受波及，主要2个坏处：

1.等待期被变相延长

保单生效，才能开始算等待期，而我们都知道，等待期出事身故，是不赔的。

2.保费被闲置半个月，少赚半个月的钱

现在保险公司都在绞劲脑汁冲业绩，弘康却反向操作，也是一股清流。

但没办法，产品好，就是这么任性，

那晚投不如早投，不让保险公司占便宜。

大白知道想买金满意足的朋友不少，那就带大家再次重温下，看它究竟强在哪。

01 金满意足臻享版，是一款增额终身寿，

最近因为互联网新规的事，很多朋友第一次听说了增额终身寿。

还不太明白它跟我们的生活有啥关系？什么样的情况下，我们会需要它？

其实增额寿跟银行存款很像，属于现金流规划工具。

银行存款的模式是：

我们有闲钱、我们想强制储蓄，然后分批把钱存到银行里；

等到我们要用钱了，比如买房买车、孩子上学、生病住院、职场进修、出门旅游、人情往来…再把钱取出来花；

钱存到银行，银行会拿出去放贷，银行不能白用，所以要给我们分利息。

增额寿的模式跟银行存款很像：

我们先把钱交给保险公司，

之后要用钱，也能随时把钱取出来用；

而保险公司收到我们的保费，会拿去投资，保费不能白用，所以保险公司也会分收益给我们；

本金放在保险公司和放在银行一样安全，因为它们是同一个监管爸爸-银保监会。

当然了，银行存款和增额寿，也有3点不同：

1.存钱长短不一样

银行存款顶多存个3、5年，就得取出来，

而增额寿，普遍能存一辈子（只要钱你不取光，就能一直存下去）。

2.利率不一样

银行一年期存款利率与理财保险预定利率变动情况

目前银行一年期存款利率是1.75%；3年、5年存款是2.75%，还是单利，还随时可能调整。

而增额寿，按复利计息（利滚利），最高接近3.5%，持有40年，等于单利7.4%。

关键，增额寿的收益一旦约定好，投保后再也不能变，无论保险公司投资能力高低，未来该给我们多少就必须给多少，就很吸引人。

3.提前取，拿回的钱不一样

银行定期提前取，主要损失利息（按活期0.3%算），本金有多少拿回多少。

而增额寿，保单还没回本时，你取钱，会损失一部分本金（回本后就帮我们稳定的赚钱了），所以至少要做好3-5年不用这笔钱的心理准备。

说到这里，大家明白了吗？

增额寿就是比银行存款利率更高、更稳定，但资金锁定期更长一点的储蓄方式。

它很适合几类人：

投资能力一般，想赚保本保息的不费心收益（如家庭主妇、忙碌的上班族）；

想强制储蓄一笔钱，以备将来之需（如给孩子存学费、婚嫁金；给自己补充养老等）

为方便理解，给大家看案例。

02 演算过程

5岁小男生，爸妈每年帮他存5万，连续存20年，一共100万：

第8年，现金价值-即我们能拿回的钱，会超过保费。

此时退保，不亏了，但年化收益只有0.47%，并不划算。

如果放着不用，现金价值会越来越高，收益也越来越高。

比如第13年，小朋友18岁时，现金价值已经有77万了，利率2.79%。

这时候孩子刚上大学，每年可以拿4、5万出来，给他交学费、生活费、报培训班、旅游长见识。

如果一直用不到这笔钱，那孩子35岁时，已经变成205万了，跟本金100万比，赚了105万。

可以一次性退保，给孩子买房买车、创业支持；或自己改善养老。

要是不退，存着不动，等到第45年，利率会锁定3.49%，一直不变了。

3.49%的复利，折算成单利，相当于银行存单11%的利息，很可怕。

到孩子85岁时，100万变成了1146万；100岁，变成了1919万。

传给孙子孙女，相信他们会很感激你。

有钱人不缺投资渠道，还抢着买增额寿，原因就在这里：

既能锁定利率，稳定增值，精准把钱传承给后人。

又灵活，想用钱，随时减保取现，剩下的钱，继续帮我们赚钱。

03 金满意足还有3个优点，不得不提。

1.中长期收益突出

增额寿不复杂，买了后重点看现金价值（保证能拿回的钱）如何上涨就可以。

大白就把目前最火的几款产品和金满意足做个对比，看完大家就能明白金满意足为何能位列第一梯队了。

(1)3年交，年交10万

前8年，金满意足不突出；

但之后就爆发了，一路领先。

(2)5年交，年交10万

同样前面略弱，后面强。

(3)10年交，年交10万

第1-6年，光明至尊最高。

第7-9年，金满意足迎头赶上。

第10年及之后，国联益利多反超。

(4)15年交，年交10万

早期，增多多珍藏版高（它跟增多多2号是2款产品）

第6年及之后，都是金满意足领先。

(5)20年交，年交10万

前6年，光明至尊；第7-19年，金满意足；第20年及之后，国联益利多。

总结下：

金满意足是一款中长期收益突出的产品（3年、5年、15年交收益最高）；

回本不算很快，甚至一定程度上更能帮我们实现强制储蓄的目的吧；

而0岁的孩子或30岁的成人，稳定地存钱存个十几二十年后，刚好迎来用钱的高峰（孩子上大学、成人接近退休养老），反而很契合人生的实际需求。

下面这个案例，好好感受下，是不是这样？

2.保单贷款利率全行业最低

金满意足贷款利率只有4.5%，比银行低；

保单本身就是抵押，不用跟银行借钱一样，还得提供房产或其他资产证明；

保单贷款也不查征信，在线操作，3-7个工作日钱就到账…

对中小企业主来说，关键时刻能救命—疫情期间，倒闭了大量的中小企业，就是贷不到钱、现金流没周转过来。

关键，保单贷款，并不影响保单的收益，现金价值该涨继续涨。

拿这个案例说，第40年保单里有289万，能贷80%，也就是231万出来；6个月，还上本金和利息，可以继续贷。

3.能隔代投保

大部分增额寿，只能父母给孩子买。

而金满意足，支持隔代投保，即爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙子孙女买。

很适合做离婚、创业负债的风险隔离。

看两个案例。

a.离婚隔离

小明小花感情不是特别和睦，但爷爷奶奶特别疼孙子小小明，爷爷出钱给小小明买了50万金满意足。即使之后小明小花离婚了，保单依然由爷爷掌控，可以定期取钱、直接给小小明花；等小小明长大成人了，爷爷还可以把投保人变成小小明。而这些，小花都无权干涉。

b.隔离创业风险

小明开了家公司，营业额蒸蒸日上，但小明危机意识很重，他担心后面国家政策调整影响公司经营，所以他想拿出一部分资金出来，跟公司做隔离，这样即使他今后创业失败，也不影响家人正常生活。

买金满意足时可以这么安排：小明给一笔钱给爷爷，由爷爷做投保人，小小明做被保人，受益人为小明。

法律上没有“子债父偿”的说法，小明又是在公司经营良好时把钱给父亲的，不是恶意避债，所以能实现合法避债的目的。

多说一句，金满意足健康告知只有一条，有高血压、糖尿病都不影响买，最高55岁能买，所以长辈做投保人，完全可行。

有需要的朋友，可以来问我。

除了以上几点，金满意足还有：

节假日交通意外额外赔

免疫细胞冻存服务

都是加分项，感兴趣，可以让老师介绍，大白就不多说了。

04 做个简单小结：

增额寿，跟银行存款、基金、股票、房产一样，也是理财工具，能帮助我们规划未来的现金流，跟股票、基金比，增额寿收益没那么高，但胜在不操心、安全、稳定。

很适合几类人：

手里有长期不动的钱，想做教育储蓄或者为父母攒养老金；

房子、股票、基金，啥都有了，需要优化资产配置，一部分钱拿来做兜底，风吹雨打都不怕的那种。

产品就考虑金满意足臻享版，目前还未下架的增额寿里表现最好的那一批。

买的时候，有2点需要注意一下：

a.它回本会慢一点（第4-8年），早期退保，会有损失；

b.下架后不支持加保。

考虑清楚再下手，别盲目。

要买12月15日之前买，保单第二天就生效；

资金还没到位，那最好也要在月底前买好，因为12月31日就下架了。

月底下架的产品还有很多（如下图），有看中的，都抓紧！

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