两个便宜保险意外险更新：小蜜蜂3号、家有宝贝少儿保险，超值！

年底了，转眼一年又这么过去了。最近仔细盘了下，今年我们大白客户意外出险理赔的理由，可以说是五花八门。

大人：打个球，要么骨折了，要么脚崴了；开猪肉档，抓猪的时候手被猪咬破皮的…

孩子：误吞硬币，进抢救室了；周末去动物园，被猴子咬到手指了；走路上，被不知道谁家的野狗冲过来在腿上咬了一口的…

老人：平地走路，不小心绊了一脚就摔骨折了…

意外险每年也就几百块，也是大白一直强调一定要人手必备的。

前段时间详细盘点了成人/少儿/老人的意外险榜单，感兴趣的可以去看一下。

最近，又新上了两款，我看了下，可以上榜，今天给大家一起分享下。

成人：小蜜蜂3号综合意外险

少儿：亚太家有宝贝少儿保险

01 小蜜蜂3号：成人意外险首选

先说这款成人意外险，

承保公司是太平洋财产险公司，算得上是大品牌，一起看下责任表：

有4个版本选择，

意外身故伤残保障，经典版保额最低30万，至尊版保额最高为150万。

前面两个版本，最高支持60岁人群购买，

后面两个版本，因为保额高，最多只支持55岁以内购买！

四个计划呢，主要是保额和保费的差距，保障内容基本相同，

如果给55岁以上父母配置，建议首选典藏版，价格只比基础版贵了70元，两杯星爸爸的价格就能撬动更高保额。

那我推荐这款产品，看重的是它的3个优势：

1. 保障覆盖范围更大

常规的意外身故、伤残、医疗责任，一个不缺，保障力度直接拉满！

意外医疗报销额度最低3万，最高15万，这么高的额度在市场少见，

而且还是0免赔，不限社保，日常猫抓狗咬、跌打损伤，符合要求都可以报销，不用担心医疗费用，非常实用。

意外住院津贴也是诚意满满，直接把免赔天数干掉了（注意：经典版没有意外住院津贴）。

一天有100元/150元补贴，意外住院就能领，非常人性化。

每次最高可以领取90天，也就是每次最高可补贴13500元，力度相当大。

另外，小蜜蜂3号的一个大升级就是把保额做高了，

小蜜蜂2号超越版最高保额是100万，小蜜蜂3号最高保额提高到了150万，而且包含猝死保障（限制24小时内），赔付20万-50万不等，适合家庭顶梁柱及拼搏的年轻人。

不过因为包含猝死保障，小蜜蜂3号有1条健康告知，

问到的都是很严重的疾病，比如脑中风、帕金森、肝硬化等等，大多数健康小异常都可以买到。

图源：小蜜蜂3号健康告知

2. 产品实用性更强

对于生活中常见的交通场景，小蜜蜂3号都有额外赔保障，

比如驾乘私家车、网约车、飞机、轮船、火车地铁，最高可赔到1150万。

不清楚什么是额外赔的朋友，给大家举个例子方便理解。

小明投保了小蜜蜂3号综合意外险尊贵版，一年保费356元。

有一天，小明坐飞机到北京出差途中，不幸意外坠机身亡。

那么小明的身故受益人，可以拿到意外身故150万和坐飞机意外身故1000万，一共1150万。

更暖心的保障是，在特定节假日驾驶、乘坐私家车，或者坐网约车发生意外，还能享受双倍赔付。

不用额外多花钱，锦上添花了。

3. 社会高发风险也有保障

这两年新冠疫情一直反复，特定传染病保障也值得关注。

小蜜蜂3号增加了特定传染病身故和住院津贴保障，贴合当下需求，非常不错。

另外，还扩展了意外伤害救护车保障和公众场所个人第三者责任险，

意外伤害救护车保障很好理解，就是补偿实际支出的救护车费用。

重点解释下公众场所个人第三者责任险，

意思是，如果我们在公众场所因为疏忽或者过失，导致第三者人身伤害或者财产损失，在保障范围内，保险公司会处理相关经济赔偿，包括司法费用。

图源：小蜜蜂3号第三者责任条款

最后就是价格了，丰俭由人，

最便宜的基础版年保费仅需86元，就算是顶配的至尊版，一年保费也不过356元！

平均到每天不到1元钱，就能享受到全面、好赔，大品牌出品的意外险，挺划算的。

还没配置上意外险的，可以给自己和家人安排上了，意外险到期也可以换上小蜜蜂3号了。

最后提醒一下，也有一些城市的医院是不能报销医疗费用的：

图源：小蜜蜂3号投保须知

如果需要在这些医院进行意外伤害就诊的，就千万别买了。

02 亚太家有宝贝：少儿保险后起之秀

前段时间，来咨询平安家有宝贝少儿医疗的朋友蛮多的，奈何产品下架，又一直没有合适的替代品，我也挺焦急...

大白粉丝咨询聊天截图

大白粉丝咨询聊天截图

多亏亚太财险及时上线的这款新品——

亚太家有宝贝少儿医疗险，可以说是平安家有宝贝的完美复制！

综合保障齐全，

涵盖了意外身故/伤残，意外医疗、各项交通意外、疾病身故/全残、住院医疗等等...

只有一个计划，保费也不贵，300左右的价格，一般家庭都能够承担，来了解下。

两款家有宝贝少儿保险责任相差无几，

虽然亚太家有宝贝在价格上做了微调，增设了健康告知，取消了法定传染病身故责任，

但产品的核心优势依旧：

1. 医疗责任优秀

作为一款针对孩子的小额医疗险，亚太家有宝贝的核心保障责任就是住院医疗。

住院医疗保额最高6万，不管是疾病还是意外，社保报销后，扣除100元免赔额，按90%报销，未用医保也能报销70%；

还拓展了社保不能覆盖的自费药（乙类自付+丙类自费药），也能报销60%。

另外，这份小额医疗险里面包含了意外险的保障内容：

意外身故/伤残最高赔10万，

小朋友烧伤烫伤、猫抓狗咬等意外就医产生的门急诊医疗费用，同样可以进行报销。

1万的保额，100元的免赔，不管是否经过社保，社保内费用都可以100%报销，自费药报销60%。

一般医疗险只报销社保内费用，而这款产品可以涵盖自费药，范围更广，

另外，它的住院医疗等待期只有30天，优于多数产品的60天或者90天。

2. 住院津贴限制少

亚太家有宝贝，设置了住院津贴责任，

不论疾病还是意外，住院就可以赔付，按照住院天数补偿，100元/天，最高可给付180天。

小孩子抵抗力弱，一到换季流感爆发，发烧住院也是常有的事，津贴正好派上用场，可以给孩子买点营养品补补身子。

唯一美中不足的，有3天的免赔，实用性弱了点。

3. 责任全面，性价比高

跟平安家有宝贝相比，亚太家有宝贝价格虽然高了一点，但依然实惠。

0-12岁，每年只要386元，

13-22岁，每年只需要268元。

每年两三百块钱，就可以给孩子买到6万保额的住院医疗责任，而且还可以报销自费药。

同时，还有意外身故/伤残保障，疾病身故保障，意外交通额外赔等，责任非常全面。

整体来说，这款产品是很值得购买的。

但依然有需要注意的地方：

1. 意外医疗不能全额赔付

每次有100元免赔，如果担心可以加一个小神童超越版意外险（68元的足矣），

弥补上这块空缺，就能做到无死角保障了。

2. 有除外医院

这款产品是有除外医院的，

比如在北京平谷区、密云区、河北三河等地区的医院，不在保司认可的医院范围，

亚太家有宝贝投保须知

这属于“保险黑名单”，建议身处以上地区的伙伴谨慎投保，无论理赔还是就医都不太方便。

3. 有健康告知

亚太家有宝贝健康告知

两条健告，看描述还算宽松，

只要没有以上这些大一些的问题，都可以买！大部分孩子都是符合的！

另外还有些疾病不在承保范围内，比如：

肥胖症、性早熟、包茎包皮过长、腹股沟疝、鞘膜积液、腺体肥大、阻塞性睡眠呼吸暂停综合症及打鼾疾病等。

投保前建议大家确认好，免得后期出现理赔纠纷。

总体来说，这款产品责任全面，保费合理，是一款非常棒的少儿医疗险！

大白小结

意外险虽然便宜，但却大有文章。

有些人遇到事情了才后悔咋不买份意外险，也有一些人买了意外险，最后落不到赔偿。

今天这两款，是大白综合对比了市面几十款产品，精心筛选出的，希望对大家有所帮助。

再者呢，小孩的意外险，其实选择很多，保障非常类似，也很便宜（年保费不过60几），

那推荐亚太家有宝贝的理由呢？

因为和宝妈朋友闲聊时，提到自家神兽，时不时扁桃体发炎、积食等，每次看医生都得大几百，一年也花好几千。

想着小额医疗，又有意外保障，还能把一部分看病费用转移出去，分担下经济压力。

咋说呢，意外防不胜防，孩子又体弱多病，家长朋友们尽早重视起来，该配的保障别落下了，全面一点总是好的。

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