核保宽松、保障全面，擎天柱5号值得关注

很多东西我们不懂，不懂并不可耻，不懂装懂比不懂更无知，因为它不仅在欺骗别人，更是在欺骗自己，这就叫自欺欺人。

——坤鹏论保

每年年底，都是各家保险公司频繁推新产品的时候。

因为有新产品，才能更好地抢占第二年的市场。

再加上这个时间段是各家保险公司在推开门红的日子，说不定还能蹭上一波热点，多收三五斗。

因此，最近这段时候，除了被锁定的重疾险外，意外险和寿险都在不断推陈出新。

这不，横琴人寿在原有擎天柱2号的基础上，又推出了擎天柱5号定期寿险。

不过这款产品并不能简单地看成是擎天柱2号的升级版。

它们的定位是有所区别的：

擎天柱2号主打性价比；

擎天柱5号主打核保宽松、保障全面。

具体怎么个宽松法？

又有什么样的特点呢？

我们今天就来看看这款定期寿险市场的新品。

本文重点内容：

擎天柱5号基本信息

擎天柱5号的特点

擎天柱5号的性价比

什么情况下不理赔？

一、擎天柱5号基本信息

擎天柱5号也是横琴人寿推出的定期寿险，具体保障如下：

——基础信息——

承保年龄：18-60周岁

职业：1-6类

保障时间：30年/至60岁/至65岁/至70岁/至80岁

犹豫期：15天

等待期：90天

缴费周期：趸交/5年/10年/20年/30年

——必选责任——

身故全残保险金：最高300万；

特别关爱身故保险金：自被保险人被鉴定为全残之日起180天后身故，额外给付20%保额；

猝死关爱保险金：30%保额；

全残豁免保费：豁免被保险人自被鉴定为全残之日后保险期间内的各期保费；

——可选责任——

交通意外身故全残：被保险人乘坐轮船、火车、公共汽车期间因意外导致身故或全残，赔付100%保额；乘坐飞机期间因意外导致身故或全残，赔付200%保额；

被保险人豁免：被保险人确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症，可豁免后续保费；

投保人豁免：投保人身故或确诊患有112种重疾、56种特疾可豁免后续保费。

二、擎天柱5号的特点

与市场上其他定期寿险相比，擎天柱5号还是很有特点的。

1. 豁免权比较丰富

之前鹏哥也介绍过，定期寿险的保障通常都比较纯粹，只保障身故和全残。

从上文的基本信息中可以看出，擎天柱5号豁免权比较丰富，自带全残豁免权，还可附加投/被保人豁免权。

全残豁免保费：豁免被保险人自被鉴定为全残之日后保险期间内的各期保费；

被保险人豁免：被保险人确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症，可豁免后续保费；

投保人豁免：投保人身故或确诊患有112种重疾、56种特疾可豁免后续保费。

这种豁免权，在以前的定期寿险产品中并不常见。

鹏哥之前与网友沟通，确实有人很关心定期寿险的豁免权。

这回好了，关心豁免权的用户，可以放心选择擎天柱5号了。

2. 核保宽松

擎天柱5号健康告知非常宽松，只有3条，没有问及怀孕情况、没有问及BMI指标、没有问及累计保额、没有问及年收入。

对于疾病，最常见的肺炎，擎天柱3号完全没有问，所以不管是乙肝小三阳还是大三阳，都可以直接投保。

如果你细心对比过就会发现，即使在健康告知中问到的既往病，也要比其他定期寿险产品要少。

鹏哥专门整理了定期寿险健康告知情况对比，大家横向比较一下会更直观。

如果之前定期寿险保额已经到300万，想继续加保，擎天柱5号会是不错的选择，没有累计保额限制。

在擎天柱5号之前，核保最宽松的产品当属瑞泰瑞和2020，目前看来，擎天柱5号要比瑞泰瑞和2020核保更宽松。

3. 身故额外赔付

很长一段时间以来，定期寿险的保障只是身故和全残，没有其他方面的保障。

这次擎天柱5号在身故和全残以外，又增加了几项保障：

特别关爱身故保险金：如果被保险人在被鉴定为全残之日起180天后身故，保险公司会额外给付20%保额，相当于共计得到120%保额赔付；

猝死关爱保险金：如果被保险人在等待期后猝死，保险公司额外赔付30%保额。猝死原本就是定期寿险的保障范围内，相当于可以得到130%保额赔付。

4. 可附加交通意外险

除了正常的定期寿险保障以外，擎天柱5号还可附加交通意外险：

被保险人乘坐轮船、火车、公共汽车期间因意外导致身故或全残，赔付100%保额；

被保险人乘坐飞机期间因意外导致身故或全残，赔付200%保额。

对于没有意外险的被保险人来说，可以附加一份。

不过如果对意外险有需求，鹏哥还是建议单独购买一份意外险，毕竟这个附加的意外险只保交通意外，并且没有意外医疗。

三、擎天柱5号的性价比

我们把目前主流定期寿险放到一起看一下会更有可比较性。

擎天柱5号不是主打性价比的，所以从价格上与定海柱1号、定海柱2号、擎天柱2020无法相比。

与同样主打核保宽松的瑞泰瑞和2020相比，保费也会贵一丢丢。

但在保障方面，会比瑞和2020多一些。

比如特别关爱身故保险金、猝死特别关爱保险金、被保险人全残豁免等，都是瑞和2020不具备的。

追求性价比：定海柱2号仍然是最好的选择，价格在所有定期寿险产品中是最便宜的，核保也相对宽松一点。定海柱1号和擎天柱2020性价比也不错；

追求核保宽松：擎天柱5号是非常不错的选择，基本上身体有点小毛病想投保都没问题，保障也更多一些。当然如果想省钱，瑞泰瑞和2020仍然也是核保宽松定期寿险中不错的选择；

高危职业：定海柱2号可以支持1-6类职业，已经相当宽泛了，如果能选择定海柱2号的情况下，肯定优先选择。如果超过6类职业以外，推荐瑞泰瑞和2020。这款产品没有职业限制，刑警、消防员之类的职业都可以投保。要知道，这些高危职业往往都是被定期寿险排除在外的；

想少交保费：年轻人如果投保定期寿险，想前期少交保费，大麦正青春2020可以重点关注。前期保费会比其他产品低很多，不过保费会以每年3%的比例增长，所以累计保费未必会少，适合年轻人。

四、什么情况下不理赔？

健康告知我们刚才介绍过，擎天柱5号健康告知有3条，没有如实健康告知，显然保险公司不会理赔。

免责条款上的情况，保险公司同样不会理赔。

除此以外，还有一些情况也不会理赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以再翻一翻《为什么保险公司会拒绝理赔？》。