国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
第一代独生子女已经步入老年,
一四五期间全国老年人口还将突破3亿。
我的朋友西瓜苦于养老金不足,
迷上了领钱账户、增值账户、养老账户3合1的储蓄型年金险。
他最近淘到一款开门红——国寿鑫耀前程,来咨询。
国寿鑫耀前程,主险保15年、20年、30年皆可,
万能账户宣传利息为5.0%,保底利率2.5%,
而且可领取返还金超高。
这款国寿开门红,比一般开门红保障期更长,
领取时间更久。
他的收益到底行不行,今天来测测。
一、国寿鑫耀前程,保障如何?
老规矩,先看图:
1、购买门槛
国寿鑫耀前程,投保门槛宽松,28日-70岁可投保。
他可以趸交/3/5年交,保障期限分为10/15/20年。
相对于大多数开门红,国寿鑫耀前程的保障期较长。
2、怎么领钱
无论是任何缴费方式、保障期限,
他的主险都从第5年就开始返钱,
是一款典型的快返型年金。
在领取上,国寿鑫耀前程由特别生存金+生存金+满期金,三部分组成。
第5年首年可领取特别生存金,趸交/3/5年交分别领取20%、60%、100%年保费。
第6年起至满期前,可每年领取基本保额作为生存金。
而满期金则按所交保险费(不计利息)领取。
3、万能账户
国寿鑫耀前程目前可绑定的万能账户中,鑫尊宝(庆典版)是收益最高的。
他目前结算利率为5.0%,从18年开始,到目前利率大约在5.3%-4.9%之间浮动。
但大家要注意,万能账户过往历史不能代表未来收益。
他的保底利率2.5%才是唯一写入合同的。
二、国寿鑫耀前程,收益如何?
下面测测,国寿鑫耀前程的收益。
1、主险
以30岁哆哥,年交10万,交3年,共30万,保15年,为例子:
哆哥35岁领特别生存金6万元,
36-44岁每年领年金4730元,
45岁满期返还保费30万元。
IRR为2.52%。
2、对比福佑金生
在30岁哆哥,年交10万,交3年,共30万情况下,对比福佑金生看看。
如果保障期为15年,
国寿鑫耀前程总共领取金额为402570元,约40万。
IRR为2.52%。
福佑金生总共领取金额为458990元,约46万。
IRR为3.78%。
福佑金生领取总额高了5.6万多,IRR收益也更高。
福佑金生的收益率如下图所示,
无论是趸交、3年、5年交,
福佑金生的IRR都保持在3.5%以上。
尤其是趸交保20年,IRR高达3.9%。
福佑金生是一款典型的高收益中短期理财年金险,
适合规划养老、教育、婚嫁。
3、万能账户
国寿鑫耀前程还能结合万能账户二次复利。
我们以他的保底利率2.5%,中档利率4.5%来看看。
以保底利率看,他的收益后期维持在2.48%。
至于中档利率4.5%,国寿的产品很难长期维持。
他的很多往期产品的结算利率都跌到了3%-4%之间。
三、国寿鑫耀前程,性价比如何?
下面我们在对比7大热门开门红来看看。
中国人寿 鑫耀东方
新华保险 惠金生
中国平安 财富金瑞
中国平安 金瑞人生21
华夏保险 福临门财富版
中国人保 温暖金生
中国太平 财富满满
1、在收益上
如上图所示,
新华惠金生,IRR为1.98%。
国寿鑫耀东方,IRR为1.72%。
平安金瑞人生2021,IRR为1.08%。
财富金瑞21,IRR为1.66%。
华夏福临门财富版,IRR为2.10%。
人保温暖金生,IRR为1.76%。
太平财富满满,IRR为1.77%。
国寿鑫耀前程,IRR为2.52%。
国寿鑫耀前程是收益最高的,比其他开门红出色。
但同时他的主险保障期也更长,
不像其他产品多在10年及10年以下。
更适合做中长期投资。
2、在万能账户上
结算利率2.5%中规中矩,
比不上最高的3%,也不是最低的1.75%。
不过他的万能账户稳定性较为一般。
3、在公司上
中国人寿的知名度超高,算得上保险界的老大哥。
无论是注册资本还是偿付能力都没问题。
四、最后说下
国寿鑫耀前程无论是保10/15/20年,IRR 达到2%以上。
他的收益在开门红中算不错的。
但是对比市面上如钻多多、福佑金生等线上爆款产品,
他的收益率还是被甩掉一大截。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。