国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

2021-01-05 23:10:52 2点赞 1收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

第一代独生子女已经步入老年,

一四五期间全国老年人口还将突破3亿。

我的朋友西瓜苦于养老金不足,

迷上了领钱账户、增值账户、养老账户3合1的储蓄型年金险。

他最近淘到一款开门红——国寿鑫耀前程,来咨询。

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

国寿鑫耀前程,主险保15年、20年、30年皆可,

万能账户宣传利息为5.0%,保底利率2.5%,

而且可领取返还金超高。

这款国寿开门红,比一般开门红保障期更长,

领取时间更久。

他的收益到底行不行,今天来测测。

一、国寿鑫耀前程,保障如何?

老规矩,先看图:

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

1、购买门槛

国寿鑫耀前程,投保门槛宽松,28日-70岁可投保。

他可以趸交/3/5年交,保障期限分为10/15/20年。

相对于大多数开门红,国寿鑫耀前程的保障期较长。

2、怎么领钱

无论是任何缴费方式、保障期限,

他的主险都从第5年就开始返钱,

是一款典型的快返型年金。

在领取上,国寿鑫耀前程由特别生存金+生存金+满期金,三部分组成。

第5年首年可领取特别生存金,趸交/3/5年交分别领取20%、60%、100%年保费。

第6年起至满期前,可每年领取基本保额作为生存金。

而满期金则按所交保险费(不计利息)领取。

3、万能账户

国寿鑫耀前程目前可绑定的万能账户中,鑫尊宝(庆典版)是收益最高的。

他目前结算利率为5.0%,从18年开始,到目前利率大约在5.3%-4.9%之间浮动。

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

但大家要注意,万能账户过往历史不能代表未来收益。

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

他的保底利率2.5%才是唯一写入合同的。

二、国寿鑫耀前程,收益如何?

下面测测,国寿鑫耀前程的收益。

1、主险

以30岁哆哥,年交10万,交3年,共30万,保15年,为例子:

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

哆哥35岁领特别生存金6万元,

36-44岁每年领年金4730元,

45岁满期返还保费30万元。

IRR为2.52%。

2、对比福佑金生

在30岁哆哥,年交10万,交3年,共30万情况下,对比福佑金生看看。

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

如果保障期为15年,

国寿鑫耀前程总共领取金额为402570元,约40万。

IRR为2.52%。

福佑金生总共领取金额为458990元,约46万。

IRR为3.78%。

福佑金生领取总额高了5.6万多,IRR收益也更高。

福佑金生的收益率如下图所示,

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

无论是趸交、3年、5年交,

福佑金生的IRR都保持在3.5%以上。

尤其是趸交保20年,IRR高达3.9%。

福佑金生是一款典型的高收益中短期理财年金险,

适合规划养老、教育、婚嫁。

3、万能账户

国寿鑫耀前程还能结合万能账户二次复利。

我们以他的保底利率2.5%,中档利率4.5%来看看。

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

以保底利率看,他的收益后期维持在2.48%。

至于中档利率4.5%,国寿的产品很难长期维持。

他的很多往期产品的结算利率都跌到了3%-4%之间。

三、国寿鑫耀前程,性价比如何?

下面我们在对比7大热门开门红来看看。

中国人寿 鑫耀东方

新华保险 惠金生

中国平安 财富金瑞

中国平安 金瑞人生21

华夏保险 福临门财富版

中国人保 温暖金生

中国太平 财富满满

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

1、在收益上

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

如上图所示,

新华惠金生,IRR为1.98%。

国寿鑫耀东方,IRR为1.72%。

平安金瑞人生2021,IRR为1.08%。

财富金瑞21,IRR为1.66%。

华夏福临门财富版,IRR为2.10%。

人保温暖金生,IRR为1.76%。

太平财富满满,IRR为1.77%。

国寿鑫耀前程,IRR为2.52%。

国寿鑫耀前程是收益最高的,比其他开门红出色。

但同时他的主险保障期也更长,

不像其他产品多在10年及10年以下。

更适合做中长期投资。

2、在万能账户上

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

结算利率2.5%中规中矩,

比不上最高的3%,也不是最低的1.75%。

不过他的万能账户稳定性较为一般。

3、在公司上

国寿鑫耀前程,收益5.0%,稳赢7大开门红?

中国人寿的知名度超高,算得上保险界的老大哥。

无论是注册资本还是偿付能力都没问题。

四、最后说下

国寿鑫耀前程无论是保10/15/20年,IRR 达到2%以上。

他的收益在开门红中算不错的。

但是对比市面上如钻多多、福佑金生等线上爆款产品,

他的收益率还是被甩掉一大截。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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