【科普】分期和直降购买哪种划算

创作立场声明：本人以本人有限的理财知识来做适当的分析，欢迎大家一同探讨

前言

新发布的iPhone11，确实受到很多人关注。但在购买途径上，以iPhone11为例，很多人纠结是上多多的-500的活动，还是上官网24期免息呢？

因为跟值友探讨过这个问题，所以我想说说我的观点，不足之处欢迎指正学习。

分析

方式一：

5499 - 500 = 4999 到手

方式二：

5499 / 24 = 229.125 每期

假设5499在第24个月结束还清，需要你做到理财收益率 500/5499/2 = 4.546%的年化率，换言之，在这个假设的情况下，你要做到4.5262%的年化率以上的情况下，比直降五百划算。

然而实际情况是每月需还本金/24。以理想情况年化率5%来计算，并且计算复息的话（实际上普通人很难稳定达到5%的年化率，别说指数基金、股票这种高风险的），简单的code如下：

利息计算

最终利息

以上述理想情况下，5%的年化率24期后只能赚到近300元，可想而知降500跟24期免息哪个划算了吧？

这时候有人提到通货膨胀了，但请想清楚，通货膨胀是对手上金额的贬值，是物价的上涨，现在买和两年后买同样的钱的购买力降低。而拿手机分期这件事来说，手上5499的钱并不会随着通货膨胀而上涨，反而需要你进行理财来抵消通货膨胀率，换言之，比上述计算的年化率还要更高才比直降五百划算。另一方面，现在省下的五百，比上述理财两年后省下的五百的购买力会更高，也就是可能两年理财达到600、700才能跟现在省五百的价值相当。

总结

拿iPhone11来说，拼多多直降500比免息24期分期更划算。

此结论来自某只程序猿的简单分析，欢迎各位指导。