20岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？

20岁左右的年轻人，生活充满了精彩的希望和设想，一切都才刚刚开始，最怕

的就是意外突然袭来，应该如何选择保险？除了要尽可能覆盖潜在的意外，还要足够省钱！

初入社会的年轻人，积蓄是个痛点，实在没有那么多钱——买保险！

小王是个23岁的女孩，刚刚大学毕业，最近在知乎上刷到如何看待“90后不敢看体检报告”的现象？她翻看大家的回答，发现自己也有这些症状，而且现在年轻人患癌的几率越来越高，想起每天熬夜的自己，她决定用她微薄的工资，给自己买一份保险。

她点开了“二师姐聊保险”的页面，发现自己这个年龄阶段，

需要配置的是意外险、重疾险、医疗险、因为自己是独生子女，所以还要多买一份定期寿险，她开始陷入自己要是有个哥哥姐姐该多好的苦想，没有那么大的赡养压力，还能少花一点钱......

振作之后，接下来看看这些险种到底应该怎么买？

1. 意外险

① 意外身故/伤残的保额不要太低：

能保证意外发生后也能保障家里未来5~10年的正常支出；

② 依需选择其他保障：

（1）如果是平日交通行为比较多，比如经常出差，可以适当提高交通意外保额；

（2）如果你的旅行计划里有高风险运动项目，最好是买份可承保高风险运动的旅游意外险。

2. 重疾险

① 保额:

50万起步，有能力者尽量把保额做到更高；

② 保障期限：

经济状况允许，尽量终身，保障一辈子、经济状况不允许，可以买定期，买到60/70岁；

③ 赔付次数：

如果预算多，那就多次赔付重疾，给自己充足的保障；

如果预算少，我还是建议选单次赔付重疾险，把保额做足。

注意:重疾种类不是越多越好，95%的重疾保监会已经规定，主要看高发轻症的占比多还是少；

健康告知很重要，看健康告知严不严，自己能不能买；

有需要可以关注特色疾病保障——男性肝癌，肺癌，女性乳腺癌、甲状腺癌等比较高发。

3.医疗险

① 保障内容：

主要要能保障住院医疗、指定门诊医疗、恶性肿瘤住院医疗等费用的支出；

② 续保条件：

百万医疗险不能保证长期续保，购买一年期的百万医疗险，尽量选择无需健康告知和无需审核的产品，这样，即使以后出险了，保险公司也没理由拒绝你的续保；

③ 增值服务（比较实用的4项）：

垫付/直付

质子重离子治疗

外购用药

就医绿色通道

注意:百万医疗险不太需要关注保额，因为是报销型的，一般也花不了那么多钱；

百万医疗险一般都有1万的免赔额，医保报销之后，自己付的钱还高于1万块，保险公司才给报；

如果想要解决1万免赔额的问题，可以搭配一款小额的住院医疗险。

4. 定期寿险

① 保障期限：

通常情况下，选择保到60或70岁就可以了，因为这个年龄是大多数人退休的年龄，家庭经济负担基本也就卸下来了；

④ 缴费期限：

相对来说，缴费时间越长越划算，一方面是通货膨胀的因素，一方面是在缴费时间段内，出现身故的话，保费就豁免了，或者是含有保费豁免条款的，就更划算，可以选择20年或者30年缴清；

⑤ 健康告知：

健康告知一定要如实回答、有问必答、不问就不答，避免影响理赔；

⑥ 免责条款：

免责条款就是保险公司不赔的部分，比如有的产品酗酒不赔，有的产品战争不赔。同等条件下，尽量选择免责条款简单的产品，保险公司不赔的越少，你获赔的几率就越高。

⑦ 保险责任定义：

尽量选择保身故和全残、意外和非意外的，这样保障会更全面。

小王终于明白了，自己的保险到底应该怎么选，根据自己的经济状况——在北京工作，本科生，一个月工资6千(税后），有社保，她给自己做了一个方案：

仅供参考，搭配方案因人而异！不会买千万不要乱买！

一共一千五左右，就能做好短期内的保障，也不会对自己的经济状况造成太大的压力，算下来，一个月拿出一百块钱作为保费支出就够了，不过是一顿和同事AA的饭钱，小王很满意，现在，再看到那些关于年轻人的“惨案”，小王心里会稍微没那么慌乱，“没事，我还有保险！”

年轻人有了保险，意味着他们可以更加努力地去拼搏、奋斗、一往无前，但并不意味着可以肆无忌惮，保险是一种庇佑，但如果因为有了保险就不注意身体健康，不注意安全，自己主动走向风险，即使保险公司赔付了钱，那你的人生也会彻底玩完，钱不是最重要的，生命才是，爱惜生命吧，大家！

虽然话说的重了点，但是二姐还是要说：如果不知道怎么买，可以直接私信二姐，欢迎来扰（非诚勿扰）~

也可以搜索微信公众号“二姐聊保障”，里面有很多保险干货，等你来挖掘！

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