买保险之前，千万别去体检！

中秋节期间，有朋友忧心忡忡的找到我。

说自己刚刚试了智能核保，结果被拒保了。

原来他刚做完体检，检查出一些健康问题。

结果在投保的时候，因为尿蛋白+，被拒保了。

虽然后来在顾问的协助下，他买到了合适的产品。

我还是要不厌其烦的提醒大家：

买保险前，千万不要先去体检。

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正常情况下，买保险前是不用专门去做体检的。

因为健康告知遵循的原则是——如实告知。

如实告知≠全部告知。

什么是如实告知呢？

有个8字方针：有问必答，不问不答。

就是问到什么，就老老实实答什么，不隐瞒欺骗。

否则理赔的时候，会产生不必要的纠纷。

如果没有问到，就不用告知。

比如上面的朋友，他之前没有体检过，也没住院记录。

如果没有去做体检，这种情况健康告知很容易就能过。

假如没有体检，自己都不知道有窦性心律、尿蛋白+，那自然不需要告知。

健康告知，一般以过往的体检、就医记录为准。

也就是说，如果你在体检中心或是医院，留下过体检或就医或记录。

健康告知里问到的问题，都要如实告知。

但如果你没体检或住院异常，投保前是不需要专门去做体检的。

万一检查出问题，很有可以能被责任除外，或是需要加费投保。

更严重的是过不了健康告知，很多保险买不了。

2

什么情况，投保前需要先去做检查？

如果以前的体检或检查报告里，身体已经检查出了一些健康异常。

保险公司要求，提供最新或近期的检查报告，才能买。

那我们在投保前，需要专门针对这些健康异常去做个专项检查。

比如常见的甲状腺结节：

如果没有手术治疗，一般需要提供半年内的甲状腺超声检查。

如果你近半年内，没有做过相关检查，就买不了。

这种情况，就需要专门去医院做个甲状腺超声检查。

敲个小黑板：

去医院检查时，最好只针对有疾病的部位，做个专项检查。

如果做全身检查，万一查出其他健康问题，也会影响你买保险。

另外很多产品有免体检保额，如果你投保的比较多，超过限额了，也需要专门去做体检。

3

买完保险，可以立刻去体检么？

我建议不要，过了等待期再去。

不少朋友买完保险，拿着送的体检卡，乐呵呵的就去体检了。

这样很容易不赔。

因为等待期内不幸查出问题，保险公司是不赔的。

一般是退还你已交保费，解除合同。

这时候你检查出健康问题，其他产品也不好买。

如果买完保险，身体不舒服不得不去体检，建议提前和我们沟通一下。

保险一般都有等待期，设置等待期主要是为了规避带病投保。

百万医疗险，一般是30天等待期。

重疾险和寿险，等待期一般是90天-180天。

我们尽量过了保险的等待期，再去体检。

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最后提醒一下：尽量趁着身体健康，在体检前把保险配置齐全了。

成人需要的保险是：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。

这样能选择的产品多，健康告知很容易过。

而且买的早，保费便宜不说，还能早点保障起来。

大部分人体检报告一下来，就是各种小毛病。

上面的朋友，是个95后。

压根没想到会检查出问题，拿到体检报告看都没看，回到家才发现。

不要等体检出问题了，才后悔没早点买。

这个时候已经有记录，晚了。

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