工银安盛鑫年华年金险，返本快3.8%复利增值，但现价低！

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高收益的4.025%年金险基本都下架了，很多人可能因为持续观望不敢下手都没买到自己最想要买的产品。

但是剩下的还没停售的年金险也各有春秋，也还有很多值得一买的年金险。

而之前停售的几款热门年金险，基本上都是养老型的年金险，而今天想给大家测评一款还没有停售的快返型年金险——工银安盛鑫年华年金险。

①快返型年金险的特点

② 鑫年华年金险的基本资料

③ 鑫年华年金险与其他2款快返型年金险的对比

快返型年金险的特点

首先跟大家简单介绍一下快返型年金险有什么特点：

① 快返型年金险和养老型年金险一样，一般都是保障终身，或者是保障到100周岁之后。

② 和养老型年金险一样，不需要固定的领取年龄，一般都是保单年度5年后开始起领。

③ 领取方式比养老型年金险复杂一点，养老型年金险基本上都是固定地年领固定保额，但是因为快返型年金险返还保额的时间快，所以领取方式没有养老型的年金险那么简单；

一般还会有祝寿金、满期金等等这些的保额返还。

鑫年华年金险的基本资料

今天想给大家测评一款快返型的年金险，保单年度第5年就开始返还的产品：工银安盛鑫年华年金

我们先来看看工银安盛鑫年华年金的基本资料：

★特点：

① 第5年开始返还，105岁有满期保险金。

② 有二次增值养老年金账户，不领取的话默认转入二次增值账户，年复利3.8%。

③ 月交最低只需要5000元，趸交1万起。

④ 可以减额领取，提高现金价值。

鑫年华年金险与其他2款快返型年金险的对比

我挑选了2款热门的快返型年金险来跟工银安盛鑫年华年金险来对比：中韩人寿耀享年金和国华人寿年年盈。

看看这3款对比起来，有什么优劣，哪款更值得买：

(点击查看大图)

比较值得关注的是：

① 鑫年华年金有一个二次增值账户，是自动转入的，预定利率是3.8%；耀享年金则有一个附加万能账户，保底利率是2.5%；

② 年年盈的起投金额低，100元就可以起投。

接下来我们用一个案例来更直白地看看具体情况：

陈先生，40岁，分10年交，年交1万，第5年开始领取

鑫年华年金险：45岁-64岁每年领已交保费的3%；65岁至69岁每年领祝寿金2万元；70岁至105岁每年领1415.02元；65岁至105岁每年领附加合同基本保额的5%；105岁一次性领取满期基本保额。

到88岁的时候一共领了：182394.5元；

此时比本金多了约8万。

年年盈：45岁开始每年领取固定保额3620元。

到88岁的时候一共领了：159280元。

此时比本金多了约6万。

耀享年金：45岁开始每年领取固定保额3670元。

到88岁的时候一共领：161480元。

此时比本金多了约6万。

★从领取金额来看：

鑫年华年金险的领取方式和年年盈还有耀享年金不一样，前期领的比较少，但是在65岁-69岁的时候，一下子能领取一笔较大的祝寿金。

领取总额也是鑫年华年金比较高。

鑫年华年金险的回本时间是67岁；年年盈和耀享年金的回本时间都是72岁；回本时间也是鑫年华年金比较快。

★从身故领取金来看：

鑫年华年金险的身故金在65岁的时候是最高的，但是在这之后就急速下降；

年年盈的身故金前期表现不如鑫年华年金，后期比鑫年华年金优秀，到100岁的时候身故价值为0；

年年盈的身故金是赔付已交保费与现金价值的最大值，所以在交完保费后，身故金一直维持在一个数值直到终身，这一点比其他两款优秀很多。

★从现金价值看：

鑫年华年金的现价在前期是最高的，中途65-69岁领取了返还的大额年金之后，现价就开始降到最低了。

年年盈的领取虽然少，但是身故高，现金价值也每年上涨。

如果是做保单贷款和退保，年年盈是最划算的。

★从IRR（内部收益率）看：

IRR又称内部收益率，简单来说就是：内部收益率越高，说明你投入的成本相对地少，但获得的收益却相对地多。

那我们来看看这3款产品的身故IRR如何：

IRR表现最好的是年年盈，虽然它的领取金比其他两款低，但是身故和现价高，所以IRR相对来说更高；

耀享年金险的表现就不够其他两款好了，但是各方面比较平均。

年金险总结

鑫年华年金险返本快，领取多，适合喜欢返本快的人，而且还有另一个增值账户，预定利率为3.8%，把主险的利率拉高了一点，不领取也可以得到二次收益。

年年盈年金险每年的领取较平均，但是身故和现价高，可以做保单贷款，退保也能拿回较高的现价。和终身寿险很像，如果想每年都领钱，还可以在身故后留一笔可观的收益给家里人的话，可以选年年盈。

耀享年金险领取比年年盈稍高一点，身故和现价在后期比鑫年华高，比较平稳，而且耀享年金还附加一个万能账户，保底利率是2.5%，兼具养老和理财。

现在预定利率4.025%最热门的那几款都已经停售了，这些剩下的就慢慢展露头角了。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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