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重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

2021-05-07 15:00:31 0点赞 4收藏 0评论

不知不觉一个月又过去了,上个月的榜单测评很多小伙伴觉得非常实用,小骆驼很欣慰。这不,本月重疾险榜单如期而至,希望还在犹豫的朋友看了之后不踩坑!

和上个月相比,5月的重疾险榜单变化不大,新增了2款赔付比例很高的重疾险:

单次赔付-百年康佳

多次赔付-昆仑健康阿波罗1号

这次榜单主要从以下3个方面分析:

重疾险挑选要点重疾险产品点评投保建议

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

重疾险挑选要点

如果对这部分比较熟悉的小伙伴,可以忽略,直接看第二部分的产品测评。

市面上的重疾险产品越来越丰富,根据产品形态的不同,可以将重疾险分为6种类型:

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

保障的责任越多,价格相对也就越贵。 对于大部分预算有限的家庭,我们一般建议配置不带身故责任的消费型重疾险,优先保证充足的保额。这种消费型重疾险保费相对便宜,涵盖高发的28种重疾,以及轻症和中症。

对于预算比较充足、想要更好保障的家庭,可以考虑涵盖癌症多次、重疾多次和身故的重疾险。以“投保年龄30岁,50万保额,保终身,30年缴费”为例,每年保费在一万左右,但基本不用担心以后多次罹患大病的风险了。

这里,小骆驼把重疾险的保障要素按照重要程度排了个序,挑选重疾险应该看重哪些方面,看下面这张表格就够了↓↓↓

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

只要按照上面的选择标准,筛选出一款性价比高的重疾险就不难啦。 根据这个原则,小骆驼帮大家总结了目前性价比最优的11款消费型重疾险,大家可以根据自己的需求选择。

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

重疾险产品点评

话不多说,直接上图↓↓↓

单次重疾汇总

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多次重疾汇总

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

先简单 总 结 一下:

想要综合性价比高,选择信泰三兄弟和福满一生,额外赔付较高。

想要价格最低,保定期版本选择达尔文5号荣耀版。保障终身男性选康乐一生,女性选健康保普惠多倍版。

如果预算充足,看重单次重疾的高赔付,可以选康佳倍。

如果想要高保障多次赔付选健康保普惠多倍版,预算充足可以选福特加和阿波罗1号。

接下来小骆驼针对以上性价比的产品逐一分析。

一、百年康佳倍

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康佳倍的重疾赔付力度可是下了血本,60周岁前重疾赔付200%基本保额,当前单次重疾赔付200%的还有阿童沐1号,但是额外赔付要求有点高,要求被保险人在50周岁前且还需要在保单前15年才能额外给付,对比之下康佳倍可谓诚意满满。

康佳倍的中症、轻症也会有额外的赔付,60周岁前中症赔付75%保额,首次轻症赔付45%保额,都是不错的赔付比例。

前症保障一直都是百年人寿的一大特色,当然这次也不例外。20种前症额外赔付15%保额(前症没有豁免功能),对我们来说,降低了理赔门槛、扩大了保障范围。

不过,这款产品对原位癌的定义比较严格,比其他产品多了一项TNM分期的Tis分期,如果介意的话要慎重考虑。另外一个就是保费比较贵,如果你预算充足,只考虑单次重疾,并且希望60周岁前保额比较高,康佳倍也是个不错的选择。

二、昆仑健康阿波罗1号

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阿波罗1号可以说是多次赔付的重疾险王者,不仅不分组赔3次,而且赔付比例也确实吸引人。60周岁前重症首次赔付160%基本保额,60周岁后首次重疾赔付100%保额,第二次赔付120%保额,第三次赔付130%保额。

首次中症更是达到了90%的赔付比例,目前是业内 最 高 水 平,四舍五入差不多等于一个重疾的赔付比例了;首次轻症也达到了45%,总体保障非常高。

另外,这款产品可附加的癌症津贴也比较实用,确诊癌症1年后且仍在治疗,每年赔付40%保额,最多可以赔3年,可以帮助很多癌症家庭解决经济负担。

当然,这款产品也不是适合所有人,毕竟最高投保年龄只有35岁,更适合年轻群体和小朋友。在30岁前,首次确诊25种少儿特疾,可以获得双倍赔付,和妈咪宝贝新生版不相上下,如果算上额外赔付的比例,给小孩的保障远超妈咪宝贝新生版。

在价格方面,男性比同类型的健康保普惠多倍贵15%左右,女性贵10%左右,如果你预算比较充足,又想保障全面,可以考虑阿波罗1号。

三、信泰达尔文5号焕新版

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达尔文5号焕新版保障非常全面,重疾赔付金额也很高,60周岁之前出险额外赔80%,相当于买45万赔81万,这样的高赔付是信泰产品一贯的风格。

此外,这款产品额外赠送晚期恶性肿瘤关爱金,如果首次确诊为恶性肿瘤晚期,就多赔30%的基本保额,没有年龄限制。达尔文5号焕新版适合平时不太注重体检,想重点保癌症晚期的朋友。

四、信泰完美人生守护2021

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

完美人生守护2021优点在于赔付金额高(无论重疾、轻症、中症),60岁后还有2种高龄特疾(严重阿尔茨海默症/严重原发性帕金森病)额外赔付,有这两种家族遗传病史的朋友可以重点关注。

完美人生除了在成人重疾里很能打外,它也很适合 小 朋 友。其中少儿特疾18周岁前,赔260%基本保额(260%=180%(重疾60岁前额外赔)+80%额外陪),保10种高发疾病。

另外值得一提的是,这款产品的确诊定义比较严格,明确规定了要在“合同有效期间内,初次出现中症疾病、轻症疾病、重大疾病的症状体征”才算确诊。

不过现在信泰已经将包括信泰完美人生守护2021在内的信泰三兄弟的相关条款都修正了,不约定初次出现某某症状或体征,提高了理赔概率,值得点赞。

比如,客户之前有颈椎病,而这个在健康告知没有涉及,所以不用告知。但是过了等待期,客户可能会因为颈椎病供血不足导致脑中风,按照之前条款保司可以有理由拒赔的。

五、信泰超级玛丽4号

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

超级玛丽4号的整体保障和达尔文5号、完美人生守护2021大同小异,最大的区别是恶性肿瘤持续保险金,一旦确诊癌症,不管早期、中期、晚期,只要持续治疗就能额外获得15%赔付。

要是已满2年(但不满3年)仍需要持续治疗,还可以额外赔1次15%基本保额,累计最高可获得210%的基本保额。美中不足的是这款产品的价格相对比较高,预算充足而且想保癌症的朋友可以考虑这款。

六、和谐福满一生

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福满一生的重疾额外赔付70%,买50万可以赔付85万,整体保障都比较全面,价格也不贵,性价比高。而且投保年龄放宽到了65岁,一些大龄的朋友想投保也有福音了。

不足的是只能保终身,恶性肿瘤和特定心脑血管疾病为捆绑责任,如果要附加,必须一起购买,这点确实不太灵活。除此以外,挑不出太大的毛病,适合大多数朋友投保。

七、复星联合达尔文5号荣耀版

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

达尔文5号荣耀版最大的特点,就是便宜,非常便宜。而且它最高保额上限突破60万,之前受到信泰人寿保额限制的,这次可以入手。

因为其他产品自带的重疾、中症、轻症额外赔,他都是 可 选 的,而且保至70岁也可以不附加身故。这就让它做到了在什么都不附加的情况下,30岁男性,保至70周岁,保额50万仅3970元/年,这个价格,可以说是市场最低。

但是它还有一个小缺点,就是原位癌的赔付要求手术治疗,但也不是很严重的问题。如果你预算非常有限,可以只选这款产品的基础保障责任,不仅能给你一份最基本的保障,而且费率很低。

八、复星联合康乐一生

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

康乐一生最大的特点就是便宜,性价比高,适合预算有限的朋友。另外这款产品自带重疾津贴,投保前15年,重疾一年内自费达到5万元,赔付50%保额,买50万的保额直接给付25万。

缺点是保至70岁必带身故责任,不过如果保到终身有额外赔付,对于 男 性 来说,费率是最低的。另外,轻症保额中规中矩,没有额外的附加保障。

九、昆仑健康保普惠多倍版

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

健康保普惠多倍版最大的优点是,重疾不分组,赔2次,价格和很多赔1次的重疾相差不大,30岁女性买50万保额,保障终身,分30年缴费,只要5740元,目前市场上保终身且有额外赔付的最低价了。

差不多的价格,其他产品赔一次,买这款可以赔2次。而且不分组赔付,可以提高理赔概率,适合 女 性 和想 多 次 赔 付 的朋友。

缺点是重疾额外赔付的保额较少,保单前15年出险额外赔50%,另外投保年龄也有很大的限制,最高投保年龄只到45周岁。

十、复星联合福特加

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

福特加的特点是重疾额外赔的比例特别高,60周岁前患重疾赔付200%,分6组赔付6次,赔付能力强。中症和轻症的赔付额同样也很高,中症赔付70%,轻症最高赔付75%。

不过理赔次数和分组过于多,反而导致性价比不高,因为一个人一生得6次重疾的次数真的不多,而且6次分组,表面看起来很详细,实际上是降低了理赔概率,变相提高了价格。

话说回来,这款产品各项保障还是很齐全的,也很灵活,没有必须绑定的责任,唯一缺点就是价格过高,适合预算充足的朋友。

十一、横琴无忧人生2021

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无忧人生2021对轻症的保障比较足,70周岁前首次患轻症,可以赔付45%,并且轻症之后再首次确诊合同约定的重大疾病,还可以再获得额外30%保额的赔付,实用性非常高。

以30岁的骆先生为例,保额50万,假设骆先生在40岁时查出慢性肾功能障碍,轻症赔付22.5万,后续保费豁免。如果骆先生在70岁前确诊合同约定的重疾,实际可获赔90万;70岁后确诊合同约定的重疾,也能获赔65万。

此外,这是一款对女性朋友比较友好的产品,保终身含身故比男性费率低大概11%,同样是50万保额,女性比男性足足便宜了1085元,其他产品男女保费差别大多都在500元以内,预算比较充足且想保身故的女性可以优先考虑这款。

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投保建议

一、预算有限,价格低

如果你的预算非常有限,只想选择一些最基础的保障,最适合的是达尔文5号荣耀版,这款产品的所有额外赔付、附加责任都可以不选,保到70岁也不需附加身故,既满足了基本需求,又能把费率降到最低,非常适合追求低价格的朋友。

女 性 朋友最便宜的终身重疾险是健康保普惠多倍版,单次重疾的价格可以享受多次赔付;而 男 性 选择康乐一生更便宜,康乐一生2021版是目前投保最便宜的一款终身重疾险,不过保70岁必须绑定身故,推荐保终身更划算。

二、综合性价比高,额外赔付高

如果你追求重疾的额外赔付比例,可以选择福满一生、康佳倍和信泰三兄弟。

福满一生在60周岁前出险,赔付170%,赔付金额也算很高了 。除次之外,投保年龄广,可附加的责任也很丰富,保障很全面,像恶性肿瘤、特定心脑血管疾病等都可以自由选择,和同类产品相比价格也有优势,总之是综合性价比最高的产品。

如果你只看重60周岁前单次重疾的高赔付,可以考虑康佳倍。毕竟重疾能够赔付200%的产品不多;除此以外,中症、轻症、前症保障也比较全面。美中不足的是价格比较贵,预算充足可以考虑。

达尔文5号焕新版、完美人生守护2021、超级玛丽4号,这3款都是信泰人寿的产品,主打高额赔付,60周岁之前出险,重疾赔付180%基本保额。而且这3款产品都可以保70岁不带身故,目前市面上这样灵活的产品不多了,适合预算有限,想保定期的朋友。

如果看中性价比的朋友可以优先选择达尔文5号和完美人生守护2021,超级玛丽4号价格略高,但是保障更全面。

三、多次赔付

如果你看重高保额、多次赔付,可以选择健康保普惠多倍版、福特加和阿波罗1号。

健康保普惠多倍版重疾不分组赔付2次,20种中症和50种轻症覆盖全,重点是价格比同类多次不分组产品都要低得多,甚至跟单次赔付的重疾价格不相上下,可以说是多次赔付里的性价比之王了。

当然,如果你预算很充足,也可以选择福特加和阿波罗1号,福特加重疾最多可以赔6次,各项保障都很全面;阿波罗1号更适合希望保障全面的年轻群体,少儿版的性价比也很高。

重疾险排行榜5月更新,这4款性价比高,还有2款新产品同样值得买!

人无完人,保险产品亦是如此。面对层出不穷的重疾险,每一款都有自身的优劣,我们可以选择,也可以观望,但唯一不变的是重疾险肯定越早买越好。

毕竟我们无法预知疾病和明天哪一个先到来,不如趁现在身体康健,早些给自己或家人一份保障,以免风险来临那一刻措手不及。

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