返现砍半，神卡是否还值得持有？

今年最强的冷空气来了，8成国土被“速冻”。杭州的气温达到了零下，没有暖气，舍不得开空调，面对如此强大的“魔法攻击”，帅帅只能乖乖穿上了秋裤。怀念曾经冬天在内蒙出差，一口热羊汤下肚，回酒店开暖气热得只穿T恤……冬天真的不适合南方人呀。

天气虽冷，但却无法阻挡各行卡片的“温暖升级”。之前刚写过《华夏云闪付卡》明年取消有效期免年费政策，今天工行的女性光芒plus卡也宣告凉凉，返现直接砍半。于此同时，持续一年的交行资产达标免大白金年费活动也宣告结束。我们一个个来聊。

工行女性光芒plus卡砍返现的消息来源于卡友的线报，经帅帅找卡部的朋友确认，消息属实。这也是为什么帅帅要把年度申卡攻略放到明年初的原因，一到年底，政策频出，好卡变渣卡。只有跨越元旦，尘埃落定，才能知晓谁还能笑到最后。

说到工行的女性光芒plus卡，这是帅帅的第一张工行信用卡（是的，并非大家热衷的香白），也是帅帅日常主刷的卡片。原因很简单，杭州是工行的重灾区，原先无法网申大白，线下申请需要资产达标（50万三个月），第一张“解禁”的大白就是女性光芒plus卡。

为何会成为帅帅主刷卡？因为其具有消费笔笔返现1%的神级权益！无需考虑消费渠道，无论是支付宝、微信等线上渠道，还是刷卡等线下渠道，都可以无脑享受1%返现。

每月返现上限500月，年返现上限5000元。国内返现信用卡中独树一帜的存在。

而从明年开始，返现的玩法将调整为：年返现上限5000元不变，境内消费返现每月上限250元；境外消费返现每月上限250元。

由于境外消费返现的比例也是1%，小伙伴们都知道，境外消费返现1%其实是一个比较差的比例，随随便便一张卡都有甚至比这还高，因此几乎没有人会用女性光芒plus卡去境外消费。

那么剩下的便只有每月250元的境内消费返现值得参加，一个月250元，一年3000元。

这个额度似乎也不错？但可别忘了，这是一张2000元刚性年费的卡片。也就是说如果你全年消费满30万元拿满3000元返现，交2000元年费后，只剩下1000元。消费30万回馈1000元，性价比真的不高。

虽然除了返现还有工行大白的权益（7点爱享值）。但这些权益任意一张工行大白都可以享受，而且还能获得对应消费的积分。

举个例子，同样每年消费20万元：

女性光芒plus白金卡：获得2000元返现，刚性年费支出2000元，最终回馈为0；

其他非联名大白金卡：消费20万免年费，最终回馈为20万积分。20万积分可以兑换无限龙腾（如果还有的话）或者微信立减金。

一对比，孰胜孰劣就很明显了。

那么女性光芒plus白金这张卡还值不值得办或者继续持有呢？

首先，如果有年费政策优惠，那么可以办。例如工行上海分行办理女性光芒plus白金，今年下卡并激活，可享受有效期内年费半价，每年的年费只需999元。半价年费之后，卡片的性价比就比较高了。

其次，当地分行有没有附加活动？比如上海分行每月可领100元微信立减金，领满12个月，减去年费999元后，还是赚的。

又例如浙江分行，虽然浙江是工行的重灾区，但是在大白金福利这块，确实可圈可点。这也是帅帅持有这张卡很大的一部分原因。

例如萧山机场VIP出港服务（带人券）、易行书吧消费券、200元开元酒店消费券、每月50元消费券。

每月50元消费券可购买盒马充值卡、话费、星爸爸券等等。一年就是600元。

200元开元酒店消费券，订房、商城购物都可以使用。一年就是2400元。

比如杭州灵山开元颐居酒店，基础房一晚201元，券后1元。

比如张小泉的这款锅具套装，售价206元，券后6元。

“消费返现plus”和“月刷月有礼”活动，每月各可抽奖一次，大概率可以拿到几十元的券，一年又是几百元。

综合考虑，扣除年费成本，每年都是赚的。

所以，如果你所在当地工行分行有类似的额外福利，能覆盖年费成本，那么也是值得持有的。

但如果当地既没有年费优惠，也没有额外福利，那么持有这张卡你很难回本。除非你每个月的真实消费都在25000元以上。

不管如何，国内返现卡中排No.1的女性光芒plus白金至此算是跌落神坛了。帅帅也正在考虑是否销卡，从而选择能够刷免年费的其他大白金卡。

而对于日常消费较少的小伙伴，云闪付返现卡其实更为合适：

华夏云闪付主题卡

免年费的好卡，又少一张！不知小伙伴们是否发现，现在免年费的信用卡越来越少了。之前浦发是“终免年费信用卡”的大户，只要是“梦卡”级别的小白金卡，基本都是终身免年费。但是现在再看，已经只有个别几张是免年费的了。究其原因，在这个月银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》中可以看出端倪：银行业金融帅帅说卡| 赞7 评论12 收藏26查看详情

（期免年费活动今年截止，上车从速）；

民生长三角卡

说完工行，再说交行。

交行今年最大的热点肯定是终免大白金了。沃德资产达标，申请交行大白金可享受终身免年费。

虽然交行大白金早已“廉颇老矣”，但没有了年费之后，还有什么可挑剔的呢？相信今年也有很多小伙伴借此拿下了免年费的交行大白金。

遗憾的是，这项活动将于今年正式结束，从明年1月1日开始，沃德客户申请交行大白金的年费规则调整为：首年免年费，次年年费减半收取（500元）。

说实话，每年500元，拿下一主三副大白金，其实也还能接受。但谁让今年的活动那么给力呢，这让明年上车的小伙伴心里多多少少会有些失落。

距离22年还有4天，如果你已达标，记得踏上这趟末班车呦。

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