当前位置:
文章详情

百万医疗险,应该怎么选?

2022-10-07 18:22:29 0点赞 3收藏 0评论

百万医疗险保费便宜,保障范围广,能有效地转移大病风险,切实解决因病致贫,是许多人的最爱。

但也有人对其持怀疑态度,一年几百元,就能报几百万,保险公司又不是慈善机构,岂能做赔本的买卖,骗人的吧?

#01

还真不是骗人。

百万医疗险之所以便宜,有两个原因:

1、免赔额

大多数百万医疗险会有1万的免赔额,也就是说,自己花的医药费在社保报销之后,超过1万,保险公司才会报销。

根据国家医保局的统计数据, 2020年我国的平均住院费用才一万两千多。

医保报完之后,自己大概也就花个几千来块钱,也就是说一些小病小痛住院的话,是够不着百万医疗险这一万的免赔额的。

只有真的生了大病,医保报销后花费的钱超过免赔额,百万医疗险才能发挥作用。

但这样一来呢,就大大降低了保险公司的理赔成本,所以它才能把价格做到这么实

百万医疗险,应该怎么选?

2、自然费率

百万医疗险,采用的是自然费率。

这也就是说,每年的费用是不一样的,通常是两头高,中间低。

这个也不难理解,刚出生的新生儿,以及过了青壮年期后,往往年纪越大,生病,出险的概率就越高,保险公司当然也很清楚这一点了。

所以,年轻的时候买确实很便宜,像30岁的成年人,一年也就两百多块钱。20来岁的话,一年100多就能搞定。

但是,等五、六十岁的时候,每年怎么也要一千多了。而一旦超过六十岁,保费的涨幅还会更加的明显。

看到这,有人会说,这不就是骗人吗?

其实,百万医疗险的低费率对我们是有利的。

因为,百万医疗险解决的是大额医疗费用问题。

毕竟1万左右的医疗费,大部分人还负担得起;年纪大了,保费虽说贵了些,也并非贵得离谱。

但若真有个大病,一天几千上万块的ICU,一盒大几万的靶向药,普通家庭哪怕是砸锅卖铁也是难以承受的。

目前的费率,让大多数人能够以几百元撬动几百万的保额,还是很划算的。

所以,建议小伙伴们,百万医疗险能买还是要买的。

#02

不过,市面上的产品五花八门,怎么选还是有讲究的。

大家挑选的时候,以下几点要重点关注:

1、续保稳定

目前市场上有些医疗险是不保证续保的,交1年、保1年,保单到期后可能需要续保或重新投保。

续保或重新投保时,就会面临一个问题:要重新审核健康状况。

如果是今年生病出险了,明年续保的时候可能就不符合健康要求了。

医疗险的续保条件关系到我们未来是否可以持续拥有保障。

建议大家尽量选择续保条件好的产品,最好是在条款中写明了保证续保:

即保证续保期间,无论被保人是否患病、发生过理赔或产品停售,保险公司都要无条件接受续保。

目前最长的保证续保期限为20年,大家可以优先考虑这些产品。

百万医疗险,应该怎么选?

2、基础保障不能有缺失

正常百万医疗险,一般包含了:一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这四个保障。

就拿像住院前后门急诊这个保障来说,一般产品,都保住院前7天后30天。而有些产品是可以保住院前30天后30天;有一些产品就只保住院前7天后7天。

当然,住院前后门急诊保障的时间越长越好。

我们在选购百万医疗险的时候,要看好基础保障内容。

3、实用增值服务和院外靶向药要有

增值服务里有两个服务是很重要的,一个是住院垫付,一个是就医绿通。

就医绿通解决住院难,住院垫付解决住院贵,都是极实用的。

是否包含院外靶向药,这也是个非常重要的点。

如果你买的百万医疗险不报销院外靶向药,那这笔昂贵的药品费,只能自己承担。

每款产品特药目录是不同的,有特殊需要的自己要多留意。

此外,还有质子重离子、细胞免疫疗法等保障,并非所有的百万医疗险都包含。

核保方式上有的可智能核保,有的还能人工核保,这些就根据自己需要来选择。

#03

产品推荐

太平洋医享无忧基本能满足以上要求,是一款非常不错的可保证续保20年的百万医疗险。

百万医疗险,应该怎么选?

医享无忧基本保障中包括了一般医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子保障等等。

除了标配的一般医疗和重大疾病医疗之外,还额外带有55种特定疾病医疗,三者共享一万免赔额。

医享无忧长期医疗还自带“重大疾病确诊关爱金”,等待期后,初次确诊120种重疾其中一种,直接赔1万元,相当于重疾0免赔。

质子重离子医疗保障与重疾住院保障共用400万保额,100%报销。

“特定药品费用医疗”即抗癌特药是医享无忧长期医疗的附加选项,涵盖常用的CAR-T、格列卫等88种特定药品,最高可报销200万。

虽然抗癌特药是可选保障,但是医享无忧也将它写入了条款,意味着可以保证续保20年,不用担心出险了不能续保的问题。

像住院垫付、就医绿通等增值服务,医享无忧也是都有的。

不足之处,就是医享无忧只有120种重大疾病可报销特殊门诊费用,而一般医疗和特疾医疗不包含特殊门诊报销。

尽管如此,综合来说,医享无忧还是非常值得选择的。

展开 收起

昆仑健康乐享年年终身护理保险计划

昆仑健康乐享年年终身护理保险计划

10000元起

复星保德信星盈家两全保险

复星保德信星盈家两全保险

10000元起

超级玛丽7号重疾险(暖男版)

超级玛丽7号重疾险(暖男版)

131.5元起

众安保险千万家财险

众安保险千万家财险

88元起

金医保1号父母防癌医疗产品组合(终身版)

金医保1号父母防癌医疗产品组合(终身版)

68元起

星海赢家(庆典版)养老年金保险

星海赢家(庆典版)养老年金保险

10000元起

青云卫2号少儿重大疾病保险

青云卫2号少儿重大疾病保险

236元起

增多多三号plus终身护理保险计划

增多多三号plus终身护理保险计划

10000元起

小神童超越版少儿综合意外险(互联网专属)

小神童超越版少儿综合意外险(互联网专属)

68元起

和谐倍护金生终身护理保险

和谐倍护金生终身护理保险

10000元起

达尔文7号重大疾病保险

达尔文7号重大疾病保险

350元起

众安少儿住院万元护2号

众安少儿住院万元护2号

288元起

超级玛丽7号重疾险(易核版)

超级玛丽7号重疾险(易核版)

484元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
3
扫一下,分享更方便,购买更轻松