重疾险测评：信美相互爱，重疾理赔后，中轻症保障不结束

2022的下半年，保司持续发力...

又上架了一款重疾险，来自信美相互的相互爱健康保障计划（条款名为相互爱重大疾病保险）。

这款产品的延续了重疾理赔后，中轻症保障不结束的卖点，不捆绑身故，价格能打。

想看详细测评的，老规矩，直接上图：

8大必选责任搭建了全面完善的疾病保障，

附加责任，可选身故/全残保障，重疾二次赔。

和目前热销重疾险相比，竟然也不遑多让。

01 四大亮点

亮点一：中轻症保障升级，保障更全面

重疾赔付后，不同组的轻、中症保障依然有效，轻/中症合计赔付可达5次。

一方面，随着医学的进步，重疾的生存率越来越高，而经历重疾后，身体免疫力较弱，罹患其他疾病的风险也相应升高；

另一方面，罹患重疾后，在市场上很难投保其他重疾险了。

相互爱重疾理赔后，中/轻症责任不终止的设计，可以提供覆盖客户生命周期、更全面完善的保障。

要知道，目前热销的重疾险中，有类似创新责任的产品，也就三款，

少儿重疾险：青云卫1号、大黄蜂7号

成人重疾险：守卫者5号。

青云卫1号大胆创新：

重疾理赔后，中轻症还能分别再赔1次（限制为非重疾同组疾病）。

大黄蜂7号借鉴了这一保障：

重疾理赔后，合同不结束，非同类中/轻症还有1次赔付机会。

而守卫者5号就更给力了，

重疾、中症、轻症共享6次赔付机会，理赔没有先后顺序之分，

可以先赔重疾再赔轻中症，或者重疾、轻症穿插着来等，但轻中症最多能赔5次，

基本规则，具体可以参考下面这张表：

个人认为，这几款重疾险的责任创新，昭示着未来重疾险的调整风向，

重疾理赔后，中轻症保障不结束的责任，或将越来越普及。

不过保司越卷，我们消费者越是乐见其成，产品创新点什么的，当然是多多益善。

亮点二：自带额外赔付，保障更稳固

针对0-17岁的青少年和18-60周岁的家庭顶梁柱，相互爱都设计了额外赔付责任。

0-17周岁，首次确诊合同规定的16种少儿特疾，赔付200%基本保额；

18-60周岁，首次确诊重疾，赔付160%基本保额；

18-60周岁，首次确诊重疾并因该疾病进入护理状态，每年额外赔付4%基本保额，最多赔10次。

对比市面竞品，相互爱的额外赔付力度虽然稍逊一筹，但却是实打实自带的保障，投保即可享受。

而其他几款产品，需要额外花钱附加重疾关爱金，重疾护理津贴和少儿特疾方面，也存在一定的保障空缺。

亮点三：癌症津贴实用，获赔门槛低

癌症的持续性、复发性和长周期治疗，这个不用我多说了吧，

绝大部分确诊癌症，多多少少都能熬个少说两三年，多的带癌生存数十年，甚至一辈子。

而癌症患者治疗结束出院后的1-3年内正是复发、转移的高危期，90%的患者都是在这个阶段发生的转移、复发。

相互爱的癌症二次赔保障，和超级玛丽6号非常相似：

首次确诊癌症1年后，仍处于恶性肿瘤状态，

无论是持续、复发，转移还是新发，都会再次给付癌症津贴。

津贴以3次为限，每个保单年度给付40%保额，每次给付间隔为1年。

相比间隔3年后，一次性赔付100%保额的癌症二次赔，相互爱的癌症津贴保障显然更实用。

而且，属于自带责任，对于家族有癌症病史的朋友，或者关注癌症保障的女性都非常友好。

亮点四：专享服务优势，医疗资源

竞争日益激烈的重疾险市场，当保障责任上能做的文章趋近饱和时，

很多保司开始转向“增值服务”角度寻找差异。

信美相互推出信美专属会员权益，投保相互爱重疾险后，即可享受，

包括享有信美的盈余分配权、开设“会员爱心救助账户”，免费享受抗疫保障等。

图片来源：相互爱投保详情页

另外，还有暖心健康服务：

被保险人疑似罹患重疾，即可使用就医规划、三甲副主任及以上医生门诊预约、全程陪诊服务、住院及手术加急服务、重疾国内多学科会诊等多项服务...

在这个优质医疗资源稀缺的时代，看病难、挂号难已经不是新鲜事了。

等待过程中，对患者的精力消耗极大，更有可能导致病情延误。

有了重疾绿通健康服务，患者及其家属的就医体验会大大提升。

02 一个注意点

相互爱重疾险把投保年龄放宽到0-55周岁，增加了少儿特疾保障，显然想到少儿重疾险市场分一块蛋糕。

但是相比于专门的少儿重疾险产品（如大黄蜂7号、青云卫1号、慧馨安2022等），

相互爱缺失了罕见病额外赔200%保障，若是孩子确诊相关疾病，保障力度大大缩水。

因此，若想给宝宝规划重疾保障，有更好选择，可留言来问大白。

03 产品横向对比

又来到大家最关心的横向对比环节。

列举了3款热销的重疾险产品，看看相互爱是否还有一战之力。

相互爱基础保障丰富，8大必选责任buff叠加，价格不会太便宜，更加适合预算充足的朋友。

如果不考虑价格，只想要终身全方位的保障：

选择达尔文6号，或者信美相互爱，都很不错。

相互爱优势在于：

1. 重疾理赔后，非同组中/轻症理赔次数不受影响，保障更全面，

2. 癌症津贴更实用，赔付门槛低，还多出一个重疾护理金保障，

3. 重疾二次保障赔的多，赔120%保额。

达尔文6号亮点是：

1. 自带的重疾复原保障，不用额外加费，60岁前额外送一次大病保障，

2. 癌症多次赔不限制次数，但要间隔3年，

3. 60岁前额外赔的比例更高。

如果追求性价比，只要基础保障，

选择招商仁和疾走豹1号：

每年仅5775元，虽然比达尔文6号/超级玛丽6号只贵了一两百块钱，但多了3项额外保障，

轻症理赔后，同组重疾保额增加30%

5大高发老年特疾津贴，最多可拿30%保额

运动也能同时再涨最高25%保额

另外，它还有一个疾病关爱金可选责任，附加后，终身享有轻、中症或重疾额外赔。这属于市场首创，价格自然也就更贵一些。

至于超级玛丽6号，适合看中癌症保障的人群

重疾单次+癌症津贴+60岁前额外赔付的情况下，超级玛丽6号保费更低，额外赔付更多，完胜全场。

缺点在于，它的重疾二次赔付仅为80%，

如果想要附加重疾二次保障，推荐信美相互爱，虽然贵了700元，但是赔付更大方，整整多出40%保额。

04 大白小结

总体而言，

信美相互爱，作为一款单次赔付重疾，性价比确实高。保障责任全面，赔付力度高，很有竞争力了。

大家可以根据自己的需求、偏好、健康情况等对号入座。自己拿不准的，可以留言问我。

没有绝对完美的产品，适合自己的就是最好的。

（*文中产品具体保障责任以保险条款及保险合同为准）

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