信用卡组合搭配攻略｜积分换年费、换里程，这样玩才不亏！

玩信用卡这些年，林林姐有一个越来越深的体会——单打独斗不如组合出击。

很多朋友手里有一两张白金卡，年费交得心疼，权益又用不上几次。

其实问题不在于卡不好，而在于没有搭配好。

有的卡消费达标就能免年费，积分攒了一堆却只能换点锅碗瓢盆；

有的卡需要用积分兑换年费，但平时又没什么消费达标要求。

把这两类卡组合起来用，既不会浪费每次消费产生的积分，也不会让高端卡的年费成为负担。

今天林林姐就来给大家盘点几组比较经典的高端卡组合搭配，看看怎么玩才能把性价比拉上来。

组合一：交行闺蜜卡 + 白麒麟

闺蜜卡：

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首年免年费，消费6笔免次年年费。

核心玩法是每月闺蜜日，绑定另一位蜜卡持卡人为“认证闺蜜”，闺蜜日当天消费享本人消费双倍积分，同时赠送闺蜜一倍积分，每月奖励积分上限20000分。

白麒麟：

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年费1000元/年，次年可用25万积分抵扣，可办三张附属卡免年费。

白金新户每月微信或支付宝消费3笔满168元返100元刷卡金，12个月最高返1200元。

权益方面：

6次50公里代驾

每年12次机场贵宾厅（6次沃德机场贵宾厅+6次境外龙腾休息室），主卡独享12次，附属卡共享12次

生日当天5倍积分（上限10万分），生日当月2倍积分（上限100万积分）

48:1兑换里程

2小时1000元延误险，按起飞时间算

搭配思路是这样的：

闺蜜卡闺蜜日消费有3倍积分的机会。

林林姐给大家算笔账——在闺蜜日用支付宝渠道消费，叠加宝藏特权活动。本人和闺蜜各消费1万，本人用支付宝渠道消费，能拿到蜜卡本人消费双倍积分20000分，闺蜜赠送1倍积分10000分，再加宝藏特权10000分，一共40000分，相当于4倍积分。支付宝再消费1万，又能拿满宝藏特权积分奖励20000分，加上本身的10000分基础分，就是30000分。

这么算下来，每月支付宝消费2万，能拿到70000分。

白麒麟次年年费可以用积分抵扣，这么搭配下来持卡成本就低多了。

再叠加生日的多倍积分，贵宾厅、里程兑换、代驾、延误险这些权益用起来也就不心疼了。

组合二：农行超然商务卡 + 黑金卡

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超然商务卡：

有效期内免年费，没有持卡成本。消费达标可以拿到对应的高铁优惠券和机票优惠券。

黑金卡：

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年费3000元/年，开卡后收取，主附卡可分别用40万积分抵扣首年或次年年费。

权益方面：

开卡礼三选一：咖啡机、POLO铝框拉杆箱20寸、洁牙涂氟齿科服务

无限次农行自营机场贵宾厅

每年6次接送机

无限次龙腾高铁贵宾厅（不可享受餐食）

25:1兑换厦航、海航里程，每类年上限10万里程

无限次专家挂号陪同就医，可与3名亲属共享

无限次道路救援

延误险：2小时及以上最高赔付300元

96小时盗失险，最高5万元

最高1000万公共交通工具意外险

免费卡号定制+3个月皇冠会员体验+网点贵宾

运通卡组织权益

搭配思路：

购买一个多渠道5倍积分包，用超然商务卡消费。支付宝消费2万能享5倍积分，叠加快捷支付1倍积分，就是6倍积分，能拿到12万积分。再加宝藏特权的3万积分，一共15万积分。消费2万还能拿到260元高铁优惠券。积分可以用来抵扣黑金卡一部分年费，一举两得。如果消费能力强，还能拿下其他档位的优惠券和更多积分。

组合三：中信悦卡 + Safari

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悦卡：

悦卡金本身没什么持卡成本。480悦卡白可参加1200元场景返现，2000悦卡白可参加2400元场景返现，算下来首年成本也不高。

储蓄卡资产达标的话，月消费最高可享8倍积分——月日均满20万就能开启翻倍积分。
消费满1万可开启笔笔8倍积分，生日月也有8倍积分，但最高不超过额度的8倍且最高不超过20万积分。

Safari：

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年费2000元/年。首年刚性收取（首年达标减免年费活动已结束）。

次年可用45万积分或22万积分+1000元兑换。

权益方面：

自带双倍积分

50:1兑换里程，可叠加悦卡8倍积分

生日里程折扣兑换券

2点儿童涂氟

1点儿童证件照权益

36点36+1新生活权益

8点机场贵宾厅或16点高铁贵宾厅，加9元可享餐食

最高1500万航空意外险

最高3万盗刷保障险

延误险：2小时最高赔付1000元、4小时2000元，每年10次

2次境内、1次境外道路救援

5次预约挂号+全程陪同服务

运通卡组织权益活动

搭配思路：

新户建议申请运通safari（目前首年达标减免年费活动暂未续期，可等年费活动上线再考虑，不介意硬刚）

再用老户身份去申请悦卡白，可参加场景返现活动，值回年费享权益。

悦卡白消费获得的积分可抵扣卡片次年年费，或者用来兑换里程。Safari的50:1兑换里程，叠加上悦卡8倍积分之后能降到6.25:1左右，这个兑换比例在卡圈里算是很不错的了。贵宾厅、36+1、道路救援、延误险这些商旅权益也都能享受到。

组合四：邮储青春卡 + 鼎致白

青春卡：

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主卡年费50元，首年免，消费6笔免当年年费。微信、支付宝、百度、京东、苏宁线上快捷消费双倍积分（有效期5年）。

鼎致白：

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年费2600元/年，激活后收取。新户激活之日起3个月内消费满5.8万（不含分期）可减免首年年费，20万积分抵扣次年年费。

权益方面：

6次机场高铁贵宾厅，部分地区可进餐食厅
2次接送机，每自然月消费1.5万，次日发放1次

生日当月消费或成功办理分期（含现金分期），可享双倍积分

无限次道路救援

8次机场CIP通道

2次专家号预约及陪同服务或专家咨询服务

1次口腔护理

6次同城40公里（含）代驾

1次代办年检

办理业务享优先排队服务、专属贵宾窗口等网点VIP服务

搭配思路：

青春卡自带双倍积分，鼎致白首年消费达标免年费，次年需要20万积分抵扣年费。鼎致白生日月消费1.5万可获得3万积分。其他时间有消费需求的话，月消费1.5万能拿到2次接送机，外加4.5万积分。剩下的积分缺口就用青春卡来补——青春卡消费7.75万能拿到15.5万积分。这样一来鼎致白的年费积分就攒够了，比只用鼎致白硬刷积分要划算不少。

组合五：邮储鼎致白 + 鼎盛白

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鼎盛白首年2600元年费，有600元支付宝红包，部分地区还会有百元到千元不等的立减金福利。

比如之前湖北有活动，激活首刷后给2300元立减金。这么算下来鼎盛白的首年持卡成本很低。

鼎致白新户可刷免首年年费，关键在第二年。

两张卡组合起来，次年用鼎盛白消费满30万，消费达标免了鼎盛白的年费，所获得的积分可用来抵扣鼎致白的年费。

两张卡的权益是叠加的。

鼎盛白的权益需要在商旅出行和健康管理二选一，而鼎致白的权益是全部包含的。

大家根据自己需求选择鼎盛白的权益方向，再叠加鼎致白的权益就行。

需要提醒的是，次年30万的消费门槛不低，要根据自己的实际情况来决定是否双持。

组合六：广发多倍积分卡 + 商旅白

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广发天天利、真情星钻、万事达真情白等都有多倍积分。

真情星钻白金卡年费可免，京东、拼多多、唯品会、银泰百货、喵街8倍积分，微信支付宝1.5倍积分。
万事达真情白年费可免，京东、拼多多、唯品会、美团、抖音8倍积分，微信支付宝1.5倍积分。

商旅白

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年费刚性2888元/年，首年年费在新卡启用当天产生，可用16万积分兑换800元年费，每自然年可兑换1次。

权益方面：

国内消费尊享2倍积分，国外消费尊享5倍积分

无限次广发自营机场、高铁贵宾厅，可使用北广贵宾楼

无限次龙腾机场、高铁贵宾礼遇

20:1兑换航空里程，年上限5万里程

搭配思路：

多倍积分卡选择首年直接免、次年可刷免的，基本没什么持卡成本。

商旅白可用16万积分兑换800元年费，多倍积分卡正好派上用场。

拿来兑换里程也不错——20:1兑换航空里程，如果有8倍积分权益的卡叠加，能实现2.5:1兑换航空里程。

组合玩卡这件事，说到底就是让每一笔消费产生的积分都能用在刀刃上，而不是躺在账户里吃灰或者换一堆用不上的东西。

林林姐觉得，这几组搭配的核心思路其实很相通——一张低成本的卡负责攒积分，一张高端卡负责提供权益，两者互相补充。

这样既不会浪费消费产生的积分，也能减轻高端卡的持卡成本。对里程有需求的朋友来说更是友好，兑换比例能拉下来不少。

当然，每个人的消费习惯和需求都不一样。有人经常出差，贵宾厅和延误险就是刚需；有人主要线上消费，多倍积分就更实用。

大家在参考这些组合的时候，还是要结合自己的实际情况来选择，不用为了凑组合而去硬刷消费。