7年多见过的征信5000份以上，真实征信案例分析，告诉你审核到底看些什么

近期花呗上征信，张大妈看了几篇文章，很多人都被一些不负责任的公众营销号误导，都是云评论，人云亦云，很多人都不知道自己在办理贷款什么原因会被退回，很多的解释也是不完全正确。

本人主做车贷业务，7年多见过的征信5000份以上，见过各式各样的客户，贷款额度2万~300万，只讨论征信上什么会影响在我行（四大行之一）车贷业务审批时会被卡住了，原则上在我这边车贷能顺利审批的房贷也不会有影响，不过不讨论房贷业务的政策，希望有房贷审批岗的人来专业写，

认为有网贷就会被卡，用信用卡银行审批时就不会区别对待。

有网贷评分就一定会降级，还有人要求所有银行都试过，现在未来都没有影响

他们说的对，审核里面是有小贷管理要求，但不会因为你有花呗，你有小贷我就拒绝你，以下的几个征信解读仅代表我行（四大行之一）业务办理时相关的政策要求，毕竟全国500多家银行要求都不一致

首先我这什么情况审批会有影响

1失信人员（秒拒）

2被执行人员（秒拒）

3呆账，冻结，止付客户（视情况可操作）

4网贷小贷（非银行贷款简称）大于5笔以上或4笔累计金额大于20000（还掉一部分可操作）

5发卡机构大于12家以上（注销卡片可操作，不要认为信用卡越多越好）

6过去6个月平均使用额度不超总授信额度80%，信用卡授信额度超20万要提供资产

7过去两年内逾期大于6次或连续90天以上未还款或过去6个月内有两次以上逾期或当前两笔贷款逾期

8五级分类（包括对外担保）：关注、次级、可疑、损失；（对外担保等同于客户贷款性质）不要随便给人做担保

1、以下两个是秒批客户，客户大致情况，30岁左右，名下有一笔房贷，有信用卡（过去6个未使用），历史无小贷网贷，还款正常，

这类客户我们认作为A类客户，有固定资产，还款意识好，负债低，属于秒批类，

2下面有逾期信息的，前面的数字代表逾期次数，后面的数字代表最长月数，比如1+3意味着有一次三个月的逾期，如果是3+1意味着有三次逾期，最长一次逾期1个月，5+2意味着有5次逾期，最长一次逾期2个月，每个图片下面都有简单说明，有红圈的基本是做不了的客户

这个因为近期申请了信用卡代还，而且客户是5月初来申请贷款的，但是他在4月17号已经申请了一笔5000元的小贷，资金流动状况可能不好，提供过去半年打卡工资流水可以做。

这个客户还款没有逾期，但是小贷网贷笔数太多（8笔），习惯借小贷(历史35笔），这个就是被小贷影响了。

这客户历史很多小额，而且每个都有逾期，

这个客户还款习惯略差，而且被多家机构查询了，客户是500强企业上班工作收入稳定，此次贷款金额不高，审批通过的。

还款习惯不好，有个当前逾期，而且小贷平台申请的也比较多，我这审评没通过，后来客户换了农商行通过的。

逾期进入第7期会设置成呆帐，黑名单

上面一个客户是说他在微信钱包里面申请的一个贷款，钱已经还掉了，但征信系统没更新，这个要做也得等征信更新后。

这种客户查征信完全是浪费大家时间。

这位客户当前有个逾期，有三笔小贷，综合也是通过的。

这个客户历史小贷也借过十几笔，目前还有两笔，每个月还4300，没有逾期，审批毫无影响。

手机编辑图片码字很累，今天先写这么多了，还有很多案例一时没法整理出来，