中国人寿王牌重疾险—国寿福庆典版，真的那么好吗？

最近收到了很多朋友的询问，

都是关于国寿福庆典版的。

国寿福庆典版分为成人版和少人版。

今天一并和大家说一说。

1.保障内容

(1)重疾保障

保障120种重疾，最多赔付一次，赔付100%保额。

就重疾疾病病种保障来看，是不错的。

因为银保监会规定，所有重疾险都必须包含25种高发的重疾。

根据理赔数据来看：

这25种高发的重疾理赔比例占到了95%及以上。

重疾险的重疾保障款款都在线。

理赔次数来看，国寿福庆典版最多只能理赔一次。

并且没有癌症二次赔付的附加责任，是一个缺憾。

目前很多单次赔付的重疾险产品，都可以附加癌症二次赔付责任。

癌症不论男女，都是最高发的重疾。

有这个保障，更加全面。

赔付比例方面，同样表现平平。

没有前10年或60岁前患重疾，额外赔付的保障。

(2)轻症保障

保障60种轻症，最多赔付3次，赔付20%保额。

从图表中可以看到：

高发的轻症均有保障，值得点赞。

不过理赔比例低。

很多重疾险轻症理赔比例都到了45%，甚至更高了。

20%的比例确实低。

如果投保50万保额的重疾险。

发生了轻症，理赔比例45%，可以拿到22.5万；

理赔比例20%，可以拿到10万，相差了十几万呐。

(3)身故保障

1.少儿版：

18岁前身故，返还已交保费；

18岁后身故，赔付100%保额。

身故责任，一般建议成人选择附加，

成人往往是家庭的经济来源，一旦倒下，影响全家。

孩子没有家庭责任，只需要做好基础的保障即可。

2.成人版：

180天内因疾病身故，返还已交保费；

180天后不论因疾病还是意外身故，赔付100%基本保额。

这里有180天的限制，主要原因是保险公司担心带病投保，可以理解。

目前大多数重疾险的身故保障指的是身故或全残的情况，国寿福缺少全残的保障。

全残是什么呢？

全残定义

全残后需要持续的护理费、营养费，还需要弥补丧失劳动能力的收入损失。

考虑到全残的花费，明显国寿福的身故保障不是很完美。

(4)少儿特定疾病保障

前面说了国寿福庆典版分为成人版和少儿版，很明显。

这个是少儿版的专属保障。

保障15种少儿特定疾病，赔付100%保额。

少儿特定疾病种类倒是不少，但是

不是额外赔付。

目前大多数的少儿重疾险对少儿高发重疾都有额外的保障。

额外赔付1倍，甚至2倍保额。

但是国寿福却是赔付100%保额，明显保障诚意不够。

如果投保了50万的国寿福，不幸罹患严重川崎病，只能理赔50万。

如果投保了有少儿特定重疾额外赔付100%的少儿重疾险，同样投保50万，可以拿到的理赔金额是100万。

不过这个责任也不是完全没有优点。

仔细阅读条款发现，如果罹患少儿特定疾病，赔付之后。

重疾、特定疾病（也就是轻症）、身故责任继续有效。

从这点来说，是不错的。

不用担心理赔之后，没有保障的情况。

所以少儿特定疾病保障是瑕瑜互见的，既有明显不足，也有优势。

(5)缴费时间

国寿福庆典版成人和少儿的最长缴费时间是29年、19年。

还是比较不一样的，一般产品缴费期间是30年、20年。

因为这个区别，代理人通常都会说：

这款产品可以省一年保费，相当于第一年免费。

但其实相比而言，价格也不便宜。

大家还是要识别清楚套路。

2.产品对比

保障内容我们分析完了，是一款规规矩矩的重疾险，保障还可以。

那相比其他的重疾险，国寿福表现怎么样呢？

我们少儿版和成人版分开对比，更有针对性。

(1)成人重疾对比

从图表可以看到，我们常见的保险公司的产品保障非常相似。

保费也大致相同，那我们如何选择？

想要缴费时间拉长，做高杠杆，选择平安福20或国寿福庆典版。

担心失能或年老患病的朋友，选择金福人生，金福人生有成人重疾失能和老年特定重疾的保障。

61岁前如果失能，额外赔付100%保额；

61岁后，确诊老年特定重疾，同样额外赔付100%保额。

如果关注保障，选择达尔文3号。

达尔文3号是目前最好的重疾险产品，保障重疾、中症、轻症。

还可以选择附加癌症二次赔付、心脑血管重疾二次赔付，非常灵活。

最重要的是保费还非常有竞争力。

(2)少儿重疾对比

同样的，少儿重疾险如何选择呢？

如果看中品牌，建议选择金福人生。

因为金福人生的少儿特定疾病保障更佳，额外赔付100%保额，赔付的金额更多。

关注性价比，守卫者3号更胜一筹。

不论是保障还是保费，都表现的不错。

有中症的保障，而且轻症的理赔比例高。

少儿特定疾病额外赔付150%保额，更加安心。

3.小总结

很多朋友来找我咨询保险。

第一句话就是我只考虑大公司的产品。

确实大多数人不了解保险。

平时只能通过线下的分支机构或者是广告营销了解。

花代价这样做的，也就是大多数听说过的保险公司了。

但是保险公司的问题，我们说过非常多了。

还想要大家打破大小公司的刻板印象。

因为不论哪家保险公司都是实力雄厚的。

往小了说，保险公司背后的股东实力都不弱，如果股东真的出问题了，那等着接手的企业可不在少数。

毕竟长期稳定的现金流哪个企业不想拥有。

往大了说，保险是金融业的三辆马车之一，如果保险这架马车有问题，该着急的也不是我们。

所以保险公司的问题不应该成为选择的主要因素。

建议大家重点关注保障内容。

买保险就是为了转移风险，坦白说买的就是保障。

保障好才是王道。