支付宝来攒钱，爆款？小心这1个“坑”！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

自从支付宝上线了“好医保”，攒下了点好口碑之后，大家都开始关注支付宝里的保险产品了。

最近上新的“来攒钱”，就听到身边不少的朋友在讨论；

都来问我支付宝来攒钱靠谱吗？

“100元起投，1元随时加保，存取灵活，随心制定计划...”

听着的确心动！

不过，这种噱头打得好的，最怕其实是个“坑”。

所以，产品收益到底怎么样，会有坑吗？

今晚就来帮大家测评到底要不要“来攒钱”？

什么是“来攒钱”

“来攒钱”在支付宝里很好找，点进去会发现界面做的非常丰富，产品被赋予了各种功能：

攒婚嫁金、攒小金库、攒买房首付，还可以自己自定义专属计划...

形式整得挺花里胡哨，但仔细研究一下，就会发现支付宝来攒钱本质就是个年金险产品。

我们抛开这些包装的东西，回归年金险本身来看，就好办很多了。

买年金险的主要就是关注两个点：

看产品形态，是不是符合自己的需求；

算产品收益，能不能达到自己的预期。

下面从这两点来展开讲，看看支付宝来攒钱到底值不值得买。

来攒钱的产品信息

我们用最熟悉的方式来看看，支付宝来攒钱的详细资料：

“来攒钱”是支付宝联合太平人寿定制的一款年金险产品，也叫e满分。

产品设计很简单，说到底其实就是一款中期年金险产品。

投保方式是月交，100元起投，门槛很低，算是谁都能投的一款产品。

保障时间自由选择，在最后三年领取生存金，再领个满期保险金。

这种领取方式和我们熟悉的少儿年金险就很像。

承保公司是太平人寿保险有限公司，注册资本100.3亿元，总部在上海；

2020年第1季度银保监会考核结果：

综合偿付能力充足率：222%

最近一期的风险评级：A

都不用我多说什么，太平人寿算是国民级的大品牌了，完全可靠。

来攒钱的亮点与“坑”

支付宝来攒钱宣传的主要亮点就是👇

不过，这些亮点，正巧也是它“坑”的地方。

第1点门槛低，能1元加保也没错。

“坑”在了“随时”上，有仔细看保险条款就会发现，这个加保还是有限制的：

产品统一停售之后，将不再接受加保申请。

所以说“随时加投”就不太准确了，指不定哪天下架了就没法加保了。

第2点说的是随心制定计划。

相比于现在市面上大多数的年金险产品来说，支付宝来攒钱的领取方式确实多了很多选择。

不过至少也是得等10年后，本质上差别不大。

灵活性相对好一点，但谈不上能灵活存取，毕竟本质上还是款年金险。

第3点的保单贷款，这基本上是大多数年金险产品都会有的功能，谈不上是亮点。

至于第4点说的收益高，这就得认真算了才知道了👇

来攒钱收益如何

接下来举一个例子来算算支付宝来攒钱的收益怎样：

小明，25岁，男，每月投入金额1000元，投5年，选择15年后领取

他的领取情况支付宝来攒钱是直接算好的了：

总投入6万元，15年后开始领取，总收益80810元，比本金多了约2万元。

这个收益算好吗？咱们先来计算内部收益率IRR，这是年金险收益的“照妖镜”。

计算得出，实际内部收益率IRR=3.127%

官方说的基本收益在3.2%~3.4%，这个也算符合。

总的来说，这个收益率不算低，处于中等偏上的。

但如果像前面所说是为了给孩子攒婚嫁金、教育金的话做投保的话，

支付宝来攒钱的确能做得到，但这个收益划不来。

毕竟，现在市面上“正经”的少儿年金险，也有不少好的产品，收益率比来攒钱要高。

例如，大富翁i宝贝，内部收益率在3.85%左右。

在这个需求上还是更推荐大家关注少儿年金险好一点。

所以来支付宝攒钱到底适合谁呢？

来攒钱适合谁？

支付宝来攒钱很“鸡贼”的地方就是它的低门槛，月交的方式和更多的领取选择，会让更多人容易做到。

“容易做到”这点很重要，正好抓住了现在大多数90后的“痛点”。

毕竟，对于大多数“月光族”的年轻人来说：每个月攒几百容易，每年攒几万挺难。

在我看来，来攒钱是个非常好的强制性储蓄方式，投保无负担，收益也不差。

如果你没什么理财概念，不能很好的控制自己的消费习惯，来攒钱就正好适合你。

支付宝来攒钱是一款很好的“入门级”年金险。

最后的话

总的来说，支付宝来攒钱这款产品，不算坑，但肯定也算不上“爆款”。

比它收益高的年金险也不少。

比如中韩悦未来，预定利率是4.025%，完全能吊打支付宝来攒钱。

不过，悦未来属于养老年金险，来攒钱属于中期年金险，两者的优势不同，只拿收益来比较也不靠谱。

所以说年金险是很复杂的产品，不能盲目跟风相信网红产品，也不能单以利率称英雄。

得认真了解，仔细算过了才能知道产品有没有“坑”。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。