9月增额终身寿险榜单，我真不是故意偏心它！

今早，大白给我分享了一个新闻，真人真事，但很离谱。

一个男人扔下老家一屁股债躲在上海，连老妈都不管了。

即使这样，记者采访时，他还颇为自信，认为他和股神之间就差点本金。

我错了，不止男人，我也是。

据说人类有三大迷之自信：异性魅力、摄影技术和投资能力。

曾经，我手里的，一路跌破底线，从年初的年化收益129%，再到现在的18%…

痛哭着抱紧了我的标准普尔模型。

还好，还有40%的钱没有离我而去~

我要做一名坚定的固收型产品鼓吹员。

刚做完养老年金的榜单，今天，带大家看看最新的增额寿险榜单。

01

简单回顾增额寿险

增额寿，就是保额不断递增的终身寿险，主要功能是理财。

几年后，账户开始稳定增值，放那不动，钱会一直变多。一个长周期下来，综合收益率通常高于国债、银行等固收产品。

所以，增额寿常被包装成“高复利”、“很灵活”的稳妥理财产品。

但是，我要提醒你注意：

1、保额复利高，不代表收益好；增额寿主要还看现金价值走势。

今天的内容多，现金价值我就不科普，感兴趣可以后台回复“现价”

2、增额寿的“灵活”是相对的，存期不到10年，别指望什么收益。

增额寿的灵活是相对年金险讲的，在河马、大象、北极熊中选个灵活的选手，你投给谁？

增额终身寿险更适合标准普尔里的第四象限，就是长期不动的、用于养老或教育用途的安全投资。

02

如何挑选增额寿险？

这几个月，增额寿的阵营好不热闹，弘康人寿连上几员“猛将”，还有海保乐满满，也很不错。

产品这么多，哪款适合咱呢？

根据自己的财务情况，有三种类型的产品可以选择：“收入稳定的上班族”、“灵活就业者或小企业主”、“刚好有笔钱的大佬”。

第一类人群：收入稳定的上班族

理财特点：需要强制储蓄，通过长缴费期来降低单期资金压力。推荐：15-20年缴费，弘康金满满、弘康金满意足臻享版、和泰增多多

先介绍下几款产品：

康乾一号·金满满

75岁前都能投保，支持隔代投保，而且加减保灵活。

可加保到70岁前，不限次数和频率，不过，停售后不再支持加保。

金满满的短期缴费，回本更快；长期缴费，最晚第11年回本。

而且在所有缴费方式下，收益都能稳居前三，整体表现不错。

金满意足臻享版

收益高，支持加减保。60岁前可加保，停售后不再支持；保单满5年支持减保。

重视回本时间的，可以放心选：20年缴费，第8年回本，同类最快。

和泰增多多

最大的特点是支持月缴，收益和灵活性都很强。

200元起投，同类中门槛最低，非常适合普通上班族，可以做强制储蓄。

回本时间稍慢：20年缴费，第15年才能回本。

三款产品在不同年龄的收益情况：

以30岁男性为例，20年缴费，年交1万，累计本金20万。

三款产品的收益非常接近，最高的是金满满。

到80岁时，金满满连本带利有81.6万，是本金的4.08倍，IRR为3.48%。

金满意足和增多多只略低了1万元左右。

第二类人群：灵活就业者或小企业主

理财特点：几年内收入不错，可以几年内完成缴费，更早开始回本。

推荐：3-5年缴费，利多多、金满满、金满意足臻享版

几个月内，弘康分别上线三款增额寿产品，每款都很不错。

利多多、金满满短期交费，都是最快4年回本，5年缴费，交完即回本，金满意足臻享版稍慢一些。

而且三款产品各有特点：利多多，75岁前可加保，不限次数，缴费期内每次加保间隔一年，停售不影响加保。

金满满，同类产品，收益最高，5年缴费，IRR可高达3.493%。支持隔代投保。

金满意足臻享版，加减保灵活，短期缴费，收益稳居前三。跟金满满一样，支持隔代投保。

再来看看三款产品在不同年龄的收益情况：

以30岁男性为例，5年缴费，年交1万，本金5万。

利多多和金满满都在第5年回本，金满意足臻享版第7年回本，收益上相差不大。

收益最高的是金满满。

到80岁时，金满满连本带利有26.1万，是本金的5.2倍，比长期缴费收益更高，IRR为3.493%。

第三类人群：刚好有笔钱的大佬

理财特点：手里有笔钱，长期不用，想通过稳健理财实现保本升值

推荐：趸交，利多多、金满满、增多多、金满意足臻享版。

这几款产品前面介绍过了，收益不错，加减保规则都很灵活。

而增多多，收益虽然不算拔尖，但70岁前可加保，且不受停售限制，大佬可以先趸交一笔，占个位。

再来看看几款产品在不同年龄的收益情况：

以30岁男性为例，趸交10万。

收益最高的同样是金满满，在第3年时，已经十分接近回本，不用担心本金锁定时间过长。

到80岁时，金满满连本带利有55.4万，是本金的5.5倍，IRR为3.48%。

03

总结一下

增额寿在收益上，虽然比不上股票、基金这种风险投资，但胜在收益稳定，白字黑字写在合同上，在利率不断下行的今天，可以对冲经济周期风险。

功能上，既可以用于教育金储备，也可以补充养老。

增额寿产品很多，鱼龙混杂。

在购买前，一定要看好现金价值和返本时间。