年金险避债，这4点门道，大多数人忽略了！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

关于年金险避债，很多大老板非常看重。

债务的隔离，才能最大程度上保全家庭资产。

没做好债务隔离，一不小心就倾家荡产了。

我举个例子，

比如说我的朋友大雄，是个奶茶连锁店老板，

家有资产1000万，房产2套。

大雄的妻子静香，刚刚为他生下儿子小雄，开始规划教育。

老家的父亲老雄，正生病住在VIP病房。

大雄在外地开拓市场时，不幸车祸身故。

而他创业时欠银行的3000万还没还清。

银行追债不成，申请冻结了大雄所有财产。

因为资不抵债，所以财产都被银行收走。

静香、小雄、老雄，立刻变成了穷光蛋。

避债就是如此重要，有债务的一定要做好规划，没债务的也要未雨绸缪。

今天我就带大家搞清楚年金险避债，有哪些门门道道。

一、如何用年金险避债？

上文，我说大雄去世后，所有资产被银行接管。

可他如果早早给自己和家人买1000万年金险，

又是另外一番场景。

因为保险法上有规定：受益人的保险金不属于被保险人的遗产。

所以，大雄死后。

他的身故金，属于保险公司依据合同，赔偿给大雄指定的受益人的钱。

这笔钱，不属于大雄，就能避开大雄欠银行的债务。

而静香、小雄、老雄，突遭噩耗，但生活也不是全然没有依靠。

他们拿到的身故金，可以支撑以后的生活、教育等。

不过，大家要注意。

虽然我说了年金险避债可行，但这并不意味着买了年金险就能避债。

下面我就给大家说4种情况下，

哪些是避债成功的，哪些是不能避债的。

二、4种受益人设置方案，谁更适合避债？

假说，大雄为自己买了1000万年金险用于避债。

投保人和被保人都是大雄自己，而他的受益人设置有4种方式。

1、大雄未设置受益人

如果这1000万年金险，大雄买时大意了。

只是作为资产配置，并没设置受益人。

这笔钱就会沦为遗产，用于偿还银行的债务。

2、大雄设置受益人为妻子静香

如果大雄觉得，把这么多钱留给儿子不靠谱。

所以设置受益人为妻子静香。

这笔钱，一样也会被银行追债。

因为法律上，夫妻共同生活所负的债务要共同偿还。

这里也提醒下大家，自己的丈夫/妻子，有没有债务一定要注意。

万一欠了几百万赌债，要一起还就完了。

3、大雄设置受益人为儿子小雄

如果大雄把1000万都留给儿子，儿子是唯一的受益人。

这笔受益金就不用还给银行，成功避债。

咱中国虽然有“父债子偿”的说法，可法律上可没这规定哦。

而且，在小雄成年前，这笔钱都是归孩子的监护人静香使用。

4、大雄设置受益人为妻子静香和儿子小雄

如果这一保单上，妻子静香和儿子小雄都是受益人。

那也很简单，妻子的需要还债，儿子的不用。

三、如果没身故，保单现金价值可避债？

上文我说的4种情况，都是基于大雄身故。

如果大雄没有死，可是他的公司倒闭了，银行催着还债。

那他需要用自己买的1000万年金险保单的现金价值还债吗？

这就有2种情况。

第一种就是，大雄知道自己要破产了。

所以先向银行贷款，再买入1000万年金险。

这种情况下，保险合同一定会判无效，

银行完全可以要求大雄用保单现金价值还债。

因为他明显是用保险合同逃避债务。

第二种情况是，大雄在买入1000万年金险后，再向银行贷款。

保单签订，先于银行贷款。

这时候，法院会强制要求大雄把保单赔给银行吗？

关于这点可有争议了。

不同省份要求不同。

比如北京、广东法院的看法是，被保人不同意退保，不能强制退保。

而浙江，则明确规定了可以强制退保。

关于年金险避债，今天就说到这。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。