意外险是怎么赔付？  意外险适合哪些人？

“不知道明天和意外哪个先来”。意外总是伴随在我们的身边，它无关年龄、无关身份、无关贫富。

意外发生时，往往伴随着损失，轻则导致受伤，重则可能导致肢体残疾甚至死亡，给一个家庭带来心灵创伤和经济损失。

就如今年2月19日，东莞常平一名3岁女孩发生坠楼意外，幸运的是女孩在得到及时救治后脱离了生命危险，但需要在重症监护室观察一周，治疗和康复费用需要10万元。

十万元，对许多普通家庭来说，可能是辛苦工作了整整一年的收入。

我们或许防不住意外的到来，我们需要做的，是合理规避因意外带来的损失。

今天，奶爸就给大家分享一些关于意外险的知识。

|意外险分类

|意外险是怎么赔付？

|意外险适合哪些人？

|奶爸总结

一、意外险的分类

在保险学中，意外险中的意外是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。

根据保障期长短，意外险可分为短期意外险和长期意外险

短期：低保费，高保额，灵活性好，但需考虑续保。

长期：续保稳定、费率稳定，通常可以豁免，但一般保费较高、健康告知较严，且不太灵活

根据类型，可分为消费型意外险和返还型意外险。

消费型：保障期间内出险可赔付，保障期间内未出险，到期后不退还保费或约定保险金额。

返还型：保障期间内出险可赔付，保障期间内未出险，到期后返还保费或约定的保险金额。

那意外险又是怎样偿付的呢？

二、意外险是怎样赔付？

意外险分三种情况赔付：意外身故/全残、意外伤残以及意外医疗。

1. 意外身故/全残：根据合同条款，赔付全部保额。

2. 意外伤残：除身故外，意外发生后经过180天的治疗，被保人身上仍有一定损伤，根据《人身保险伤残评定标准》根据伤残等级按比例进行赔付。

3. 意外医疗：由意外受伤而产生的合理治疗费用，按照合同约定予以赔付。

这里不得不提的是，过去很大一部分的理赔纠纷案件是关于意外险的。

人们常常将我们平时生活中所认知的“意外”和保险学上的”意外“划等号。

但其二者之间有很大的差别，当且仅当”外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四个条件同时满足时，才能满足保险条款所定义的意外。

保险公司赔不赔，关键要看合同约定。一些意外险中对不赔的情况在免责条款、投保告知中也进行了约定及注明。

例如猝死，有些产品保障猝死，有些可选择附加猝死保障，而有些产品是不赔猝死。

读者们可以看看产品：亚太超人意外险，

这款产品有四个方案可选择。

其中尊贵版及钻石版就有约定保障期间猝死可保，而基础版及经典版则无。

四种方案的保障内容不同，其在价格上也有明显差异。

所以，消费者在选择产品时要注意条款内容及免责条款内容，选择适合的产品，避免因误会造成不必要的理赔纠纷。

三、意外险适合那些人？

意外无处不在，任何人在任何阶段都有可能会遭受意外。

相对来说，儿童、青少年、老年人以及从事高风险职业人群比较需要意外险。

但奶爸认为意外险是规避意外风险的必需品，是适合所有人投保的。

现行市场上，意外险多为一年期的短期产品，价格大多亲民，对健康告知的要求也较为宽松。

根据被保人的年龄、职业及保障内容的不同，价格会有一定幅度的波动。

例如，许多意外险对职业有要求，而且可能会因职业变动导致不在承保范围而被拒保。

从事高危行业的人投保，其保费也会相应较高；

市面上的意外险产品，大多对职业限制比较严格，但并不是说高危职业人群就不能买意外险，

活泼好动的孩童、行动不便的老年人等，其发生意外的可能性也较大，保费自然也会高些。

短期的意外险产品价格普遍不高，在预算有限的情况下，更是要注重险种及产品的搭配。

所以大家在选择意外险的时候要做好合理规划及保险配置。

四、奶爸总结

虽然意外险不贵，但产品挑选时也不能过于将就。

做好投保前期工作，多向奶爸进行专业的咨询。

仔细研判好每一项条款，才能选择最适合的产品。

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