为什么大公司的保费那么贵？

很多盆友在对比了多家保险公司的保险之后（尤其是之前接触过线下保险的），都会产生一个疑问：

为什么保障基本相同的保险，做人的差距咋就……

啊，不对…

不同保险公司的价格差距怎么就这么大捏？

想要搞清楚这个问题，那就要先搞明白，我们平时所交的保费构成都有哪些？

一、保费的构成

保险也是一种产品，它和我们身边的电脑、手机甚至一瓶可乐一样，都有自己的价格构成。

逗逗酱简单把保费的构成分成以下几部分：

吐逗保制图

在上面的表格中，保障费用每个公司的差距基本不大，都是经过大数据统计后，由精算师计算得出的。

有的人可能会说，大公司的通融理赔不也是危险保费成本吗？

其实大小公司的获赔率差距并不多，具体数据可以参考一下：

吐逗保制图

所以大小公司保费的真正差距，主要就是由非保障费用决定的。

1、运营成本

大保险公司的员工通常更多，分支机构也更多（水电瓦斯都是钱啊……emm，好像有哪里不对），整体费用的支出自然很高。

更何况某些保险公司（不点名了，怕怕，哈哈哈），为了激励员工，每隔一段时间就组织优秀员工全世界各地玩耍，这些费用都是要从平时的保费中分摊滴~

2、品牌溢价

农夫山泉为什么比冰露卖的贵？就是因为牌子响亮啊！

同样各个保险公司为了打响自己的招牌，每年所投入的资金远远超出了我们的想象哦~

下图为沪市四家上市险企2016、17年全年的广告费用支出：

吐逗保制图

可以看到平安一年的广告费用，就足足有200亿！（18年的财报还木有出来，但估计不会差太多）

当然，羊毛出在羊身上，这部分费用肯定是要用户来分担滴……

3、公司利润

这一点就看各个公司的销售策略了。

有的像小米一样，选择薄利多销；有的像8848一样，选择大刀阔斧。

我们能做的只有擦亮眼睛，货比三家就ok的啦~

二、选择承保公司时常见的误区

梳理完保费构成，大家基本就清楚为什么大保险公司的保费普遍偏高。

但逗逗酱眉头一皱，发现事情并不简单！（不要误会，只是发现字数有点少……哈哈）

所以逗逗酱直接又继续整理了一下，关于大家选择保险公司，常见的误区都有哪些~

1、大保险公司就是好，贵有贵的道理

当然，和这句话配套的还有一句话：“便宜没好货，好货不便宜”。

这句话其实没什么错，但是一定要建立在信息透明的情况下。

药店里2块钱的维生素，效果可能比200多的维生素还好。

几百块钱的祛痘护肤品，效果可能还比不上几块钱的红霉素软膏。

这些是商家利用信息不对称，来获得的盈利。

同样，保险也是如此。

所以，不要盲从，只买对的，不买贵的才是真正的奥义。

2、小公司理赔慢，还有可能倒闭

（1）先说说理赔时效，空口无凭直接上数据

吐逗保制图

可以看出：理赔时效和公司大小没有太大相关性。

再退一万步讲，只要确实应该赔的，在银保监大大的监管下，没有敢不赔的。

而且为了争夺客户，各家保险公司都已经在努力的优化自己公司的理赔体验了。

（2）再说说保险公司是否能倒闭

保险公司也是公司，那么同样就适用于破产法。也就是说保险公司是可以破产倒闭的。

但是！！！

《保险法》和《保险保障基金管理办法》对于保险公司倒闭的救济措施有着非常详尽的规定。

每一个保单在公司破产倒闭之后都可以享受到，和正常经营一样的权益。

所以市面上“保险公司不能倒闭”的类似说法，表达的就是这样一个效果，强调从法律方面，保单的万无一失……

而且确实，目前为止国内还没有发生一起保险公司破产倒闭的事情。

3、这公司我都没听过，肯定是个渣渣

很多人对于大保险公司的界定，恰巧和品牌溢价成正比……（说通俗点就是谁的广告多谁就是大公司）

但很多你没听过保险公司，很有可能就是一个“扮猪吃老虎”的大佬。

比如建信人寿：

建信人寿保险有限公司（“建信人寿”）是中国建设银行股份有限公司控股的人寿保险公司，总部位于上海。

公司其它股东包括中国人寿保险股份有限公司、全国社会保障基金理事会、中国建银投资有限责任公司、上海锦江国际投资管理有限公司和上海华旭投资有限公司。

所以说，没听过的保险公司，可以先上网查查，直接diss很容易被保险大拿打脸……

三、写在最后

写这篇文章的主要目的就是让大家明白，不要盲目的迷信于大品牌的背书，挑选保险只看保险公司。

大公司有大公司的好处（分支机构多，柜面理赔方便，存在极少量通融理赔）；

小公司有小公司好处（产品更加激进，性价比高）。

所以，挑选保险最好是“跳出三界外，不在五行中”，不要拘泥于仅有的几家保险公司。

中国一共有160多家保险公司，放开眼界的挑选，综合对比，才能挑选出最适合自己的保险产品！

希望逗逗酱今天以上的分享，让大家在选择保险公司时有个清晰的了解。

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最后，愿你我保单永不出险，愿天下父母长寿安康，愿所有宝宝平安喜乐~